Сімдесят чотири відсотки власників малого бізнесу, нещодавно опитувані консалтинговою інформаційною стратегією, сказали, що вони будуть використовувати гроші зі своїх 401 (k) для підтримки грошового потоку або для розширення свого бізнесу, Бізнес-тиждень звіти.
Я вважаю це тривожним - особливо якщо ви старше 40 років.
Давайте розглянемо 3 ситуації, коли 401 (k) або IRA можна використовувати для комерційних цілей:
(1) Вилучення 401 (k) або IRA для початку або купівлі бізнесу
Я знаю людей, які це зробили. Іноді це спрацьовує; іноді це не так. Якщо ви збираєтеся закрити рахунок 401 (k) або IRA, щоб покласти його в новий бізнес, ви будете нести штрафні санкції та сплачувати податок. І якщо справа не спрацює, ви можете втратити чисту суму, яку ви видалили, щоб завантажитися. Переконайтеся, що ви розумієте ризики, пов'язані з відкриттям бізнесу. Наприклад, показники відмов для нових підприємств є високими.
Обговоріть переїзд разом з вашим чоловіком, тому що ви також розміщуєте фінансове майбутнє вашого чоловіка в повітрі. І враховуйте власні особисті обставини. Це, як правило, менш ризикований варіант для молодих людей. Час може бути вашим другом або ворогом, залежно від вашого віку. Якщо у вас більше робочих років попереду вас, ніж за вами, у вас ще є час накопичити кошти на пенсію пізніше. Проте, якщо вам виповнилося 40 років, час виходу на пенсію може прибути до того, як ваш банківський баланс буде готовий до цього.
(2) Закриття 401 (k) або вилучення позики проти неї для покриття операційних витрат
Це використання 401 (k) - щоб зберегти існуючий бізнес на плаву - може стати особливо небезпечним. CPA Sandy Abalos, процитована в Business Week, каже, що вона бачить все більше і більше власників малого бізнесу, використовуючи гроші на пенсію - те, що вона ніколи не бачила. "Кожен з тих, кого я бачив, використовував його, все закінчився банкрутством" застерігає Абалос, який каже, що ви ніколи не повинні використовувати пенсійні фонди для підтримки бізнесу, який втрачає гроші. Якщо ви плануєте використовувати пенсійні фонди, вона рекомендує, щоб ваш бухгалтер чесно оцінив шанси вашого бізнесу на виживання - адже якщо ви відчайдушно намагаєтеся зберегти бізнес на плаву, ви не можете робити найрозумніший вибір.
Ваш бізнес не повинен перебувати у відчайдушній ситуації, щоб розглянути можливість виплатити гроші на пенсію. Інші підприємці використовують ці кошти як затримуюче рішення, коли загальний бізнес є сильним, але деякі клієнти повільно платять. Можна запозичити кошти з ІРА без штрафних санкцій, якщо ви повернете їх упродовж 60 днів. Звичайно, потрібно бути впевненим, що клієнт платить вам протягом цього часу. Пам'ятайте, що за 60 днів багато чого може змінитися, і ви не зможете повернути пенсійний рахунок назад.
(3) Інвестування власного рахунку виходу на пенсію у свій бізнес
Набагато складніший варіант, який використовують деякі підприємці, - це переміщення коштів зі своїх пенсійних фондів до фірми, яка дає можливість самостійно інвестувати кошти, щоб ви могли інвестувати їх у власний бізнес. Pensco, Guidant Фінансові та Довірні адміністративні послуги є одними з компаній, які можуть допомогти вам зробити це.
Тим не менш, IRS хмуриться на такі домовленості, називаючи їх "схеми" і посилаючись на них як "ROBS" (що повинно сказати вам щось прямо там!) В консультативних виданих IRS в кінці 2008 року. - PDF-файл.)
Все, що я скажу про цей варіант, полягає в тому, що це пов'язане з юридичними підводними каменями, якщо ви не дотримуєтеся правил і регламентів IRS до Т. Як ця стаття Borefoot Accountant на AccountingWeb вказує:
"Наслідки вступу до будь-яких заборонених транзакцій і недбалого налаштування ROBS є приголомшливими штрафами в розмірі 110% або більше від суми, залученої до операцій або перекидання себе".
Крім того, ви можете позначати себе на податкову перевірку. Зверніться до свого бухгалтера та / або до адвоката, перш ніж піти на маршрут самостійного виходу на пенсію.
Ви коли-небудь використовували пенсійні фонди для комерційних цілей, або для запуску або для збереження вашого бізнесу на плаву? Яким був ваш досвід?
Якщо ви не використали пенсійний фонд, чи не могли б ви це зробити?
15 Коментарі ▼
