Кредитування малих підприємств зазнало значних змін протягом останніх кількох років. До економічного спаду 2008 року власники малого бізнесу у фінансовій сфері не мали жодних проблем з пошуком запуску або розширення капіталу, але з того часу все змінилося.
Останні дослідження (PDF) національними та регіональними організаціями демонструють 20-відсоткове зниження кредитів малого бізнесу після фінансової кризи, тоді як кредити для великих підприємств зросли приблизно на 4%. Ось огляд впливу SBA на кредитування.
$config[code] not foundВплив SBA на кредитування
На щастя для 28 мільйонів власників малого бізнесу в США існують альтернативи традиційним банківським кредитам. SBA пропонує три окремі програми кредитування для власників малого бізнесу і в даний час працює з близько 500 банками США, які надають кредити малому бізнесу. SBA фактично не надає кредити, але гарантує їх, що робить його більш безпечним для місцевих банків. Минулого року кредити SBA становили 23,6 млрд. Доларів.
На додаток до найбільш очевидного впливу програми SBA - надання кредитів більш доступним для власників малого бізнесу, гарантуючи їх банкам - тут три способи впливу організації на кредитування.
- Кредити внутрішнього міста. За даними ІКІК, внутрішні підприємства міста отримали значно більше кредитів на підтримку SBA, ніж інші галузі. Фактично, дослідження показують, що кредити SBA на 35 відсотків вище в економічно проблемних районах. Це відкриває можливості для власників малого бізнесу в тих областях, які вони, можливо, не мали інакше.
- Кращі умови кредитування. Кредити, що підтримуються SBA, пропонують кращі умови, ніж багато інших видів кредитів для бізнесу. Наприклад, його APRs зазвичай набагато нижче, ніж альтернативні кредити, які легко доступні в Інтернеті. Крім того, ви, як правило, маєте більше часу, щоб погасити кредит SBA - від 7 до 25 років, залежно від того, для чого використовується кредит. Цей довший період погашення призводить до зниження щомісячних платежів, що допомагає позичальникам підтримувати здоровий грошовий потік.
- Бізнес-кредити для жінок. За даними NerdWallet, до 2020 року 50 відсотків усіх малих підприємств будуть належати жінкам, але до недавнього часу жінки мали непропорційно низьку кредитну ставку. Наприклад, у 2014 році лише 4,4% кредитів для бізнесу були надані жінкам, хоча 27,7% малих підприємств належали їм. В даний час розглядається Закон «Про жіночу власність жінок» від 2015 року, який збільшить обсяги кредитування жінок-підприємців, але тим часом SBA активно надає кредити і ресурси жінкам. Наприклад, він пропонує Жіночі бізнес-центри та Управління жіночим бізнесом.
Послуги SBA дуже цілеспрямовані. Вони дійсно обслуговують лише власників малого бізнесу. Для того, щоб мати право на отримання кредиту SBA, ви зазвичай повинні виконувати такі критерії:
- Ваш бізнес є прибутковим, а не великою компанією.
- Ви повинні бути на основі США.
- Ви повинні особисто інвестувати значну частину капіталу у свій бізнес.
- Це має виглядати так, як ви намагаєтеся. Перш ніж подавати заявку, ви повинні були спробувати інші методи фінансування свого бізнесу (наприклад, за допомогою власних коштів).
- Ви повинні продемонструвати, де і чому вам потрібний кредит, і мати можливість покласти кошти на гарне, пов'язане з бізнесом використання.
- Ви не можете бути за будь-яким державним боргом, наприклад, через відшкодування податків.
SBA є великим ресурсом для всіх власників малого бізнесу, і, оскільки кредитне середовище продовжує зростати і змінюватися, воно, ймовірно, продовжуватиме відігравати важливу роль у кредитуванні малого бізнесу.
Фото SBA через Shutterstock
Більше в: речі, які ви не знали
