Що кредитори, що пропонують кредити малого бізнесу хочуть, не є таємницею. Перед тим, як подавати заяву, виконайте дослідження та знайте кваліфікацію та вимоги кредитора.
Порівняйте різні кредитори та види кредитів. Подивіться на мінімальні критерії, необхідні для того, щоб кожен кредитор мав різні практики
Навіть при подачі заяви на отримання кредиту для малого бізнесу, як правило, потрібні особиста гарантія та застава. Кредитор також може взяти загальну заставу проти активів бізнесу. Будуть розглянуті ваші особисті та бізнес-оцінки кредитів та історії.
$config[code] not found Потрібен кредит для малого бізнесу? Дізнайтеся, чи ви маєте право на участь у 60 секундах або менше.Як отримати право на отримання кредиту для малого бізнесу
Їх основна увага полягає в тому, що ви зможете швидко погасити кредит. Вони хочуть побачити відмінні фінансові показники, високі особисті та ділові кредитні бали та сильний бізнес-план.
Можливість повернення коштів
Важливі фактори, які розглядаються для визначення можливості повернення, включають:
- банківські виписки
- Активи в бізнесі
- Фінансова звітність
- Коефіцієнт покриття боргових послуг
- Маючи здоровий бізнес-план
- Оцінка особистих та ділових кредитів
- Рейтинг банку (при запозиченні в банку)
Кредити часто відхиляються, оскільки кредитор не в змозі легко визначити, які з їхніх досліджень належать до вашого бізнесу, порівняно з іншим суб'єктом господарювання.
Переконайтеся, що ви використовуєте точно таку саму назву компанії, фізичну адресу та номер телефону на банківських виписках, податкових формах, реєстраційних документах, рахунках за комунальні послуги та онлайн-сайті. Ваша компанія, ТОВ не те ж саме, що і ваша компанія.
Якщо адреса або номер телефону змінюються, знайдіть час, щоб змінити її на кожну ліцензію та документ, що стосуються вашого бізнесу.
Банківські виписки
Кредитори використовують банківські виписки, щоб визначити, наскільки ви гідні кредиту. Те, що вони шукають, є послідовністю, як пояснюється в цьому відмінному відео про те, що кредитори розглядають при розгляді банківських виписок.
Вони віддають перевагу бізнесу, які мають значний обсяг регулярних депозитів. Працюйте, щоб уникнути падіння або зниження, оскільки кредитори віддають перевагу підприємствам, які отримують дохід, який з часом постійно зростає.
Банки хочуть бачити середній мінімальний щоденний залишок у розмірі $ 10k + протягом 90 днів. Керуйте своїми банківськими рахунками, щоб підтримувати середній щоденний баланс якомога вище. Уникайте перевищення облікового запису та використання захисту від овердрафту.
Активи в бізнесі
Кредитори хотіли б бачити активи, які вони можуть захопити, щоб покрити ваші зобов'язання по кредиту, якщо ви не зможете погасити їх. Це включає дебіторську заборгованість і високий щоденний баланс, який вони хотіли б бачити на своєму поточному обліковому записі.
Особисті гарантії часто потрібні для кредитування підприємств з недостатніми активами. Якщо у Вашого бізнесу є достатньо коштів для гарантування кредиту, уникайте необхідності надання особистої гарантії, якщо це можливо. Особисті гарантії піддають ризику ваші особисті активи, а також компанії.
Фінансова звітність
Переконайтеся, що ваші фінансові звіти є точними та вичерпними. Кредитори використовують ваш баланс, звіт про рух грошових коштів, звіт про прибутки та збитки для аналізу:
- Прибуток до сплати відсотків, податків, амортизації (EBITDA)
- Валовий дохід
- Грошовий потік
- Коефіцієнт боргу до власного капіталу
- Рахунки до сплати
- Дебіторська заборгованість
Бажані фінансові звіти, які були перевірені сертифікованим бухгалтером (CPA). Отримання фінансових показників, що переглядаються CPA, відбувається швидше і дешевше, але деякі кредитори потребуватимуть перевірених фінансових даних. Запитайте у кредитора, що вони вимагають.
Коефіцієнт покриття боргових послуг (DSCR)
Усі кредитори використовуватимуть ваші фінансові звіти для розрахунку коефіцієнта покриття обслуговування боргу вашої компанії. Як правило, вони шукають суму, меншу, ніж 1,25-1,35 рази ваших витрат, включаючи кредит, що розглядається.
Як кожен кредитор обчислює DSCR може змінюватися, але буде включати поділ річного чистого операційного доходу на загальну основну суму та відсотки всіх боргових зобов'язань.
Додаткові фактори часто беруться до уваги, такі як податкові зобов'язання, сезонні коливання доходів, перевороти у вашій ніші і все інше, що кредитор вважає важливим.
DSCR менше 1,0 свідчить про негативний грошовий потік і ймовірну неможливість погашення будь-яких нових понесених боргів.
Бізнес-план
Ваш бізнес-план повинен включати, як ви плануєте витратити кредит, і реалістичні фінансові прогнози для майбутнього зростання.
Включіть інформацію про ринок та інформацію про стан вашої бізнес-ніші, а також про те, як зростає попит на ваші продукти та послуги.
Кредитори хочуть знати, що ваша бізнес-стратегія враховує зміни на ринку і як це підвищить вашу прибутковість і забезпечить погашення кредиту.
Особисті та бізнес-кредитні бали
Обидва особисті та бізнес-оцінки кредиту будуть розглянуті, тому що кредитори хочуть знати, як ви керуєте своїми грошима. Перегляньте свої кредитні звіти та видаліть неточності.
Працюйте над подальшим вдосконаленням кредитного рейтингу:
- Плануйте свої платежі, щоб гарантувати, що ви їх сплатите вчасно
- Зменшення вашого боргу
- Зберігати низький рівень використання наявного кредиту
- Відкриття бізнес-кредитної картки
Для встановленого бізнесу в сильному фінансовому становищі особисті кредитні оцінки є менш критичними.
Банківські рейтинги
Чи знаєте ви, що кредитори мають власні банківські рейтинги? Банківський рейтинг - це загальна сума позикових коштів, яку підприємство може отримати від банку.
Дата початку відкриття Ваших банківських рахунків використовується як дата початку Вашого бізнесу. Більш засновані підприємства мають більш легкий час запозичення.
Щоб отримати банківський рейтинг низького рівня 5, вам потрібна довідка про банк (особа, з якою ви працюєте у вашому банку), а в ідеалі середній щоденний залишок у розмірі 10 000 доларів США (АБР) протягом трьох місяців. (Низький 5 означає, що бізнес має $ 5000 - $ 35000 АБР.)
Хоча можна отримати кредит з високим рейтингом 4 банків ($ 7000 - $ 9999 АБР), процес триватиме довше. Звертайтеся за кредитами, коли ваш АБР є найвищим, щоб підвищити шанси на отримання кредиту.
Ліквідуйте недостатні кошти (NSF) та створіть активний позитивний грошовий потік. Ви не можете просто залишити там високий баланс; Ваш бізнес повинен активно генерувати стійкий обсяг регулярних депозитів.
Знати, як кваліфікуватися для малого бізнесу кредиту зараз?
Розуміння того, що кредитори розглядають, коли ви подаєте заяву на отримання кредиту, дозволяє зосередитися на поліпшенні ваших шансів посадити кредит на поліпшення або зростання.
Застосуйте ці поради, і ви будете знати, як претендувати на кредит малого бізнесу.
Фото через Shutterstock
2 Коментарі ▼
