Власники малого бізнесу несуть тягар збереження для свого виходу на пенсію і не повинні розраховувати на продаж своїх компаній, щоб забезпечити фінансову безпеку, яку вони шукають. Багато власників часто оратують додаткові гроші назад у бізнесі, замість того, щоб висадити їх у плані податків. Хороша новина: старіння дає право робити «нагальні внески», спрямовані на збільшення заощаджень як підходів на пенсію.
$config[code] not found Потрібен кредит для малого бізнесу? Дізнайтеся, чи ви маєте право на участь у 60 секундах або менше.Як наздогнати пенсійні заощадження
1. Внески до 401 (к) планів
Максимальний внесок у скорочення заробітної плати 401 (k) плану в 2017 році становить 18 000 доларів США. Проте, починаючи з року, коли ви досягнете 50-річного віку, ви можете збільшити внесок на $ 6,000 на загальний внесок 24 000 доларів США. Внесок у розмірі $ 6,000 призначений для підвищення пенсійних заощаджень для тих, хто наближається до виходу на пенсію. Однак, додаткові внески можуть бути зроблені без урахування попередніх внесків, тому термін дійсно є неправильним. Як базовий, так і наздоганяючий внесок, можна щорічно коригувати інфляцію. Знайдіть більше інформації в Публікація IRS 560.
2. Внески до СІЛЬНИХ ІРА
Якщо ваша компанія має ПРОСТУ ІРА, сума основного внеску на 2017 рік становить 12 500 доларів США. Проте, починаючи з року, коли ви досягнете 50-річного віку, ви можете збільшити внесок на 3 000 доларів на загальний внесок у розмірі 15 500 доларів США. Як і у випадку з 401 (k) планами, як базовий, так і наздоганяючий внесок для SIMPLE IRAs можна щорічно коригувати для інфляції. Знайдіть більше інформації в Публікація IRS 560.
3. Внески до ІРА
Незалежно від того, чи є у вас кваліфікований план виходу на пенсію, ви можете збільшити пенсійні заощадження через ІРА та ІТ Рот. Якщо ви маєте право вносити внески - існують ліміти доходів для Рот ІРА та межі доходу для традиційних ІРА для тих, хто є учасниками кваліфікованих пенсійних планів - ви можете збільшити свої щорічні внески. Основний внесок у традиційний або Рот ІРА на 2017 рік становить $ 5,500. Проте, починаючи з року, в якому ви досягнете 50-річного віку, ви можете збільшити внесок на 1000 доларів на загальний внесок у розмірі 6 500 доларів США. Основний ліміт внеску може збільшуватися щорічно; Сума вкладу, що наздоганяє, встановлюється законом. Знайдіть більше в Публікація IRS 590-A.
4. Внески до HSA
Якщо у вас є план медичної допомоги з високою франшизою (HDHP), ви можете внести свій внесок до рахунку заощаджень на охорону здоров'я (HSA) на основі податку. Ліміт щорічного внеску залежить від того, чи маєте ви тільки покриття самостійно або покриття сім'ї. У 2017 році ліміт внеску становить 3 400 доларів США для самоохоплення та $ 6 750 для покриття сім'ї. Проте, починаючи з року, коли ви досягнете 55-річного віку, ви можете збільшити свій внесок на 1000 доларів (кожен з подружжя повинен мати свій власний HSA, щоб зробити внесок).
Чому ця програма охорони здоров'я, пов'язана з охороною здоров'я, включена в блог пенсійних заощаджень? Причина: кошти в HSAs не підлягають жодним необхідним зняттям коштів і не втрачаються, якщо вони не використовуються для надання медичної допомоги (для HSA немає можливості використовувати її або втрачати). І, по суті, є важливий аспект пенсійних заощаджень. Вилучені кошти для оплати кваліфікованих медичних витрат не оподатковуються, але кошти можуть бути вилучені для інших цілей. Коли кошти використовуються для інших цілей, вони оподатковуються і підлягають штрафу у розмірі 20 відсотків. Однак покарання не застосовується до розподілу після 65-річного віку. Іншими словами, якщо ви вносите внески до HSA і не використовуєте гроші на охорону здоров'я, ви можете скористатися цим штрафом безкоштовно, щоб доповнити пенсійний дохід. Знайдіть більше інформації в Публікація IRS 969.
Примітка: Американський закон про охорону здоров'я, який зараз розглядається в Конгресі, буде:
- Збільште основний ліміт внеску на суму власних витрат на медичний план з високою франшизою (наприклад, 6 650 доларів США для самоохоплення та 13 300 доларів США для покриття сім'ї у 2018 році)
- Скоротіть штраф до 10 відсотків
- Дозвольте утримувати внески для кожного з подружжя до одного HSA
- Лікуйте безрецептурні ліки як кваліфіковані витрати (не потрібні рецепти лікаря).
5. Затримка соціальних виплат
Ви можете почати збирати допомогу по соціальному страхуванню у віці 62 років, але пільги будуть скорочені на все життя. Ви можете збирати допомогу без скорочення у повному віці виходу на пенсію, який становить 66 років для тих, хто народився між 1943 і 1954 роками. Проте, ви можете збільшити свої щомісячні виплати, відклавши виплати після закінчення пенсійного віку. Більш конкретно, пільги збільшуються на 8% на рік. Таким чином, особа з повним пенсійним віком 66 років, який відкладає виплати до 70-річного віку, побачить виплати на 132%. Немає додаткового збільшення для затримки виплат у віці 70 років. Використовуйте калькулятор з Адміністрації соціального захисту для визначення ефекту відстроченого виходу на пенсію.
Висновок
Якщо ви досягли середнього віку і не впевнені в масштабах ваших пенсійних заощаджень, подивіться на можливості наздоганяти. Додаткова економія за роки, що наближаються до виходу на пенсію, може призвести до більшої фінансової безпеки у пенсійні роки.
Вихід на пенсію фото через Shutterstock
1
