Пошук відповідних варіантів страхування для вашого нового бізнесу може бути тривалим і складним процесом. Від професійної відповідальності до охоплення здоров'я і навіть покриття транспортного засобу, потрібно розглянути багато різних речей, щоб забезпечити повне покриття вашого бізнесу, якщо щось трапиться.
Трохи проникнувшись у складний світ страхування бізнесу, Райан Хенлі, керівник відділу маркетингу Trusted Choice, поділився деякими порадами для малого бізнесу у списку нижче.
$config[code] not foundЗнайти хороший ПБ
Платіжний баланс або політика власників бізнесу може бути чудовим місцем для початку, коли ви отримаєте покриття для вашого бізнесу, стверджує Хенлі. Більшість провайдерів, які пропонують бізнес-покриття, повинні мати пропозицію BOP, яка може включати різноманітне покриття, наприклад, відповідальність, відповідальність працівників, покриття транспортних засобів та багато іншого, що вкладаються в один пакет.
Навіть домашні підприємства потребують покриттів
Деякі власники бізнесу, які працюють поза домом, можуть подумати, що вони взагалі не потребують страхування. Але це не так.
Ханлі пояснила в телефонному інтерв'ю «Тенденції малого бізнесу»: «Якщо ви запустите магазин Etsy у вашому гаражі, і ви збережете всі ваші товари та матеріали там. Скажімо, ваш будинок згорає, і все це пішло, політика ваших домовласників не збирається покривати це.
Відстежуйте свою політику під час зростання
Оскільки ваш бізнес зростає, ви можете перерости ваш основний платіжний баланс і потрібно розглянути деякі інші варіанти. Хенлі сказав, що зазвичай, коли підприємства починають рости в декількох місцях або виробляють великий обсяг продукції, настав час зазирнути в деякі інші варіанти, окрім BOP, з яких ви почали.
Оцініть ризики
Щоб дізнатися, яке саме покриття для Вас, чи просто Ви шукаєте різні покриття ПБ або інші плани взагалі, Ви повинні знати Ваші найбільші ризики.Якщо ваша компанія працює в основному в режимі онлайн, то, ймовірно, вам знадобляться плани, що охоплюють онлайн-діяльність, наприклад кібератаки. Але якщо ви продаєте фізичні продукти, ви, ймовірно, захочете зосередитися більше на відповідальності продуктів.
Прикрийте своїх співробітників
Якщо у вашого бізнесу є співробітники, то вам обов'язково потрібно покрити їх. Вимоги щодо оплати праці працівників відрізняються залежно від держави, але ви можете бути змушені мати такий вид покриття для своїх співробітників. І навіть якщо це не є юридичною вимогою, це може бути гарною ідеєю, залежно від типу роботи, до якої покладаються члени вашої команди.
Не забувайте про фрілансерів
Поширена помилка, коли йдеться про страхування компенсації працівників, сказав Хенлі, коли компанії не пропонують покриття для незалежних або контрактних працівників.
Хенлі каже: "Тільки тому, що ви надішлете їм форму 1099 наприкінці року, це не означає, що вони не є фактичним співробітником. Це має значення тільки тоді, коли йдеться про податки.
Дізнайтеся, що становить співробітника
З цієї причини важливо, щоб ви усвідомлювали, коли хтось є фактичним працівником чи контрактором. Хоча це може змінюватися в залежності від ситуації, Хенлі каже, що часто, якщо хтось робить бізнес під офіційною назвою бізнесу, крім їх власної, що, ймовірно, робить їх підрядником, а не співробітником. Наприклад, якщо ви наймаєте офіційну комп'ютерну компанію, щоб час від часу виправляти ваше обладнання, вам, мабуть, не потрібно надавати їм покриття. Проте, якщо у вас є особистий ІТ-фахівець з персоналу, який платить регулярно і хто працює для вас під власним ім'ям, вони, ймовірно, вважаються працівником.
Перевірте свої вимоги до держави
Також потрібно вивчити фактичні вимоги держави, оскільки вони відрізняються по всій країні. Агент повинен бути в змозі допомогти. Але ви повинні бути впевнені, що ви відповідаєте всім юридичним вимогам.
Подумайте про покриття інвалідності
Крім обчислювальних робіт загальних працівників, для вас може бути корисним короткострокове або довгострокове покриття інвалідності вашій команді. Це може знадобитися навіть вашому штату.
Переконайтеся, що у вас є відповідальність за переваги
Якщо ви пропонуєте своїм працівникам будь-які переваги, такі як охорона здоров'я, вам слід також розглянути політику відповідальності за пільги. Якщо, наприклад, ви пропонуєте тільки високий план відрахування здоров'я з мінімальним покриттям, працівник може потенційно притягнути до вас юридичні дії, якщо вони стикаються з труднощами через відсутність варіантів. Відповідальність за пільги гарантує, що ви будете охоплені в цьому випадку.
Отримайте відповідальність за свою команду
Ви також можете розглянути можливість приєднання до практики охорони праці. Це охоплює будь-які випадки переслідування на робочому місці, протиправного припинення, дискримінації або подібних питань.
І охоплюють зовнішні підрядники
Розглядаючи політику відповідальності, це гарна ідея, щоб переконатися, що ви отримаєте такий, який також охоплює незалежних підрядників. За словами Хенлі, ви можете знайти відповідальність за дії тих, кого ви наймаєте, щоб робити роботу у вашому місці. Так, наприклад, якщо ви наймаєте сантехніка, який сексуально переслідує одного з ваших співробітників, вони можуть подати до суду на вас, оскільки ви є тим, хто їх приніс.
Інтернет-бізнесу, отримати кібер відповідальності
Для онлайн-бізнесу вам може знадобитися покриття відповідальності, якщо ви збираєте будь-яку платіжну або особисту інформацію. Якщо ви коли-небудь отримуватимете зловмисник або якщо виникне така інформація, клієнти зможуть вжити заходів проти вас.
Накрийте свої професійні поради
Крім того, якщо ви є консультантом або пропонуєте будь-які поради людям, вам може знадобитися окреме покриття відповідальності, яке піклуватиметься про вас у випадку, якщо хтось зіштовхується з вадами через вашу пораду. Це часто називається Покриття помилок і пропусків.
Отримати покриття для відмов у обслуговуванні
Можливо, вам також доведеться переконатися, що ваша кібер-відповідальність або подібна політика передбачає покриття у випадку нападів відмови в обслуговуванні. Це може бути особливо актуальним, якщо ваш бізнес пропонує будь-які онлайн-послуги або курси. Якщо протягом тривалого періоду часу клієнти або клієнти не можуть отримати доступ до того, за що вони сплатили за такі напади, для цих випадків може знадобитися покриття.
Покрийте свої продукти
Для більш матеріальних продуктів можна також придбати покриття відповідальності за продукти. Це охоплює вас, якщо один з ваших продуктів призводить до травми або хвороби. Це може бути корисним, якщо ви продаєте продукти харчування, іграшки або все, що може бути небезпечним для користувачів.
Отримати бізнес-покриття для ділових автомобілів
Ви також повинні переконатися, що у вас є конкретне покриття бізнесу для будь-яких транспортних засобів, що використовуються для комерційних цілей. Навіть якщо ви володієте транспортним засобом особисто, воно має бути охоплене діловою політикою, якщо ви збираєтеся використовувати його у цій якості.
Навіть Uber Драйвери, можливо, знадобиться бізнес охоплення
Наприклад, Хенлі каже, що в останні роки спостерігається деяка плутанина, особливо серед людей, які їздять за Uber, Lyft або подібні компанії. Навіть якщо ви використовуєте свій особистий транспортний засіб і просто їздите за тими компаніями, ваша особиста автополітика не охоплюватиме будь-який інцидент, який відбувається під час роботи водія Uber. Тому вам може знадобитися окрема політика, щоб переконатися, що ви охоплені цими випадками.
Подивіться в конкретні галузі охоплення
Різні види страхування, про які йшлося вище, дійсно є лише вершиною айсберга, стверджує Хенлі. Є кілька більш конкретних видів покриття, які можуть принести користь вашому бізнесу, залежно від вашої галузі. Тому подивіться на типи покриття, які можуть бути найбільш застосовні до вашого бізнесу та типу роботи, яку ви виконуєте.
Зробіть власні дослідження
Хоча це корисно шукати професійних, щоб допомогти з вашими страховими рішеннями, Хенлі також говорить, що власники бізнесу повинні робити свої власні дослідження в першу чергу. Якщо ви знаєте, принаймні в базових термінах, типи покриття, які вам можуть знадобитися, то ви, швидше за все, знайдете найкращу угоду та агента або компанію, яким можна довіряти.
Магазин навколо
Ви також не повинні просто йти з першим агентом або компанією, з якою ви стикаєтеся. Шукайте кращих агентів і політик, які дійсно працюють для вас.
Знайдіть незалежного агента
Хенлі також каже, що це дійсно допомагає зв'язатися з незалежним агентом, щоб провести вас через цей процес. Незалежний агент може надати вам цитати та інформацію про різні політики з різних джерел. Тому ви, швидше за все, знайдете найкращі пропозиції.
Перейти з довіреною особою
Однак не завжди достатньо просто знайти будь-якого агента. Хенлі каже, що для вас дуже важливо знайти людину, якій ви довіряєте. Таким чином, ви можете бути впевнені, що ви отримуєте найкраще покриття для вашого бізнесу.
Переконайтеся, що вони авторитетні
Це також може допомогти запитати навколо або отримати деякі посилання, щоб переконатися, що ваш агент вибору є авторитетним, а не просто тим, хто робить гарне перше враження. Крім того, переконайтеся, що вони мають всі необхідні ліцензії або сертифікати.
Регулярно оцінюйте свої потреби
Як тільки ви задоволені своїм висвітленням, процес не закінчиться. Ви повинні регулярно оцінювати своє покриття з вашим агентом, коли ваш бізнес зростає. Нові співробітники, місця розташування або навіть державні регулювання можуть вплинути на те, які види покриття вам потрібні. Отже, залишайтеся на вершині і розумійте, що збереження вашого бізнесу є процесом, який ніколи не закінчиться.
Жінка під парасолькою фото через Shutterstock
6 Коментарі ▼
