Якщо ви працюєте в малому бізнесі, шанси на те, що ви збираєтеся платити більше за медичне страхування для себе і своєї сім'ї в найближчі роки. Це тому, що Закон про доступне медичне обслуговування (ACA) змінив спосіб, у який страховикам дозволено цінувати медичне страхування на ринку малого бізнесу.
Під "налагодженими спільнотою рейтинг" правила ставлять на місце новим законом, страховики не можуть стягувати більш здорові працівники менше для медичного страхування, ніж вони стягують робітників більш дороги, як вони можуть стягувати краще водіїв менше для автострахування, ніж вони стягують гірші водії. Більше того, в той час як нові правила дозволяють страховикам стягувати кошти літнім людям і курцям більше, ніж молодшим людям і некурящим, допустимі диференціали менше, ніж те, що страховики мали тенденцію стягувати в минулому.
$config[code] not foundГоловний актуарій Центрів для Medicare & Medicaid Services (CMS) повідомив (PDF) минулого тижня, що скориговане правило співтовариства підвищить страхові внески на майже дві третини від 17 мільйонів працівників малого бізнесу, які отримують покриття в «повністю застрахований ринок медичної допомоги в малій групі ».
Ці підвищення ставок є неминучим результатом зусиль зі зниження вартості страхування для менш здорових працівників. Якщо страховики не зможуть стягувати з підприємств старих і болячих працівників стільки, скільки раніше, то компанії з молодшими і здоровішими працівниками повинні будуть платити більше. Аналітики CMS зрозуміли, що 65% малих підприємств в минулому сплачували нижчі, ніж у середньому, премії, а тому зіткнуться зі збільшенням витрат, тоді як 35% сплачували раніше вищі, ніж середні, премії і отримають розрив у ціні.
Скільки цих премій збільшиться, менш чітко видно з звіту. CMS визначила лише одну організацію, яка проаналізувала вплив скоригованого рейтингу громади на вартість премій медичного страхування малого бізнесу на національному рівні. Ця компанія, Олівер Уайман, оцінює (PDF), що малі підприємства витратять на 20 відсотків більше в п'ятому році нового закону в результаті змін у скоригованому правилі рейтингу громади, а також правила щодо гарантованого випуску та поновлення страхування.
Оскільки CMS не очікує, що гарантія або оновлення зміни вплинуть на ставки на премію, результати дослідження Oliver Wyman говорять про те, що премії медичного страхування малого бізнесу становитимуть на 20 відсотків вищі, ніж вони могли б бути внаслідок рейтингового правила ACA.
Це суттєве збільшення. Повідомлення Фонду Кайзера сім'ї, що премії за індивідуальне покриття в малих підприємствах в середньому склали $ 5683 щорічно в 2013 році, і премії за сімейне охоплення в середньому становили $ 15,581.
Працівники в кінцевому підсумку несуть значний шматок цього законопроекту. Більшість економістів вважають, що власники бізнесу перейдуть збільшення страхових премій до своїх співробітників за рахунок зменшення надходжень, оскільки власники бізнесу в цілому реагують на збільшення витрат на виплати.
Але навіть якщо власники малого бізнесу не попросять працівників платити за вищу частку страхових премій у відповідь на підвищення цін на АКА, багато працівників все одно будуть вражені зростанням цін. Фонд родини Кайзера повідомляє, що працівники підприємств з 3 до 199 співробітниками вже сплачують у середньому 16 відсотків вартості індивідуальних страхових премій та 36 відсотків вартості сімейних премій.
Вартість фото через Shutterstock
