Для багатьох людей керування грошима є незрозумілим і переконливим. Вони задаються питанням, як заощадити достатньо для виходу на пенсію, щоб діти пішли в коледж, погасити іпотеку або сплатити менше податку. Для допомоги з цими та іншими важливими фінансовими питаннями люди звертаються до сертифікованих фінансових плановиків. Сертифікований фінансовий планувальник (CFP) є кваліфікованим і ліцензованим фінансовим фахівцем, який розуміє тонкощі управління грошима і може допомогти клієнтам орієнтуватися в складності всіх їх варіантів. Фінансовий радник заробітної плати високий, як правило, понад шість цифр щорічно, тому він є прибутковим полем для тих, хто має право та навички. Експертиза CFP може бути різницею між комфортним виходом на пенсію та роботою за минулим пенсійним віком для клієнтів.
$config[code] not foundПорада
Типова заробітна плата фінансового планувальника складає більше 100 000 доларів на рік.
Описання роботи
Сертифіковані фінансові плановики працюють з людьми, щоб допомогти їм керувати своїми фінансами і планувати майбутнє. Їх основним завданням є консультувати клієнтів про те, як максимізувати свої гроші, але багато хто з них також мають ліцензію на продаж фінансових продуктів, таких як страхування, акції, облігації та ануїтети.
CFP зазвичай зустрічаються з клієнтами, щоб обговорювати свої короткострокові та довгострокові цілі та розробляти план, який допоможе їм досягти цих цілей. Цей процес зазвичай включає розгляд різноманітних варіантів інвестицій, зважування плюсів і мінусів кожного з них, а потім управління продажем або купівлею інвестицій. Деякі CFPs зосереджені на певній галузі, такі як пенсійне планування, і допомагають своїм клієнтам за винятком пенсійного віку та управління ризиками. Податкові консультації є ще однією спільною послугою CFP.
Розбудова відносин є ключовим аспектом роботи КФП. CFP відповідає за моніторинг інвестицій клієнтів та переконання, що все залишається на шляху до досягнення поставлених цілей. Багато КФП також проводять заняття або семінари з фінансового планування - як правило, з метою залучення клієнтів - і відвідують конференції та інші заходи для побудови своїх знань і мережі.
Вимоги до освіти
Хоча багато людей вважаються фінансовими консультантами, і вони надають ідеї та рекомендації з фінансових питань, тільки ті, хто пройшов відповідну підготовку і пройшов строгий іспит, можуть назвати себе сертифікованими фінансовими плановиками. Щоб заробити позначення CFP, ви повинні мати ступінь бакалавра або вище з акредитованого коледжу або університету і закінчити спеціальну курсову роботу з фінансового планування, включаючи курсову фазу. Якщо ви вже маєте фінансове призначення, наприклад, сертифікований бухгалтер, вам, мабуть, потрібно лише заповнити перший камінь.
Після того, як потенційні CFP відповідають вимогам освіти, вони повинні пройти триденний, комп'ютерний іспит. Іспит включає 170 питань з різних тем, включаючи фінансові принципи, планування нерухомості, страхування, інвестиції, планування пенсійного забезпечення та податкове планування. Тест також включає набір питань з етики та професійної поведінки та відповідальності.
Якщо ви складете іспит, ви можете подати заявку на призначення CFP після того, як ви маєте три роки повного робочого часу, або два роки на стажуванні, за умови, що ви відповідаєте конкретним індивідуальним вимогам. Ви зобов'язані пройти повну перевірку фону та відповідати постійним вимогам розкривати інформацію про свою діяльність, включаючи злочинні дії (підозрювані та засуджені), банкрутства, розслідування, припинення роботодавця та скарги клієнтів.
Відео дня
Привезений до вас Sapling Принесений до вас SaplingПромисловість
Сертифіковані фінансові плановики працюють у різних установах, включаючи банки, страхові агенції та інвестиційні компанії. Найбільша кількість CFPs працює в інвестиційних та фінансових компаніях, включаючи цінні папери та товари, після чого плануються самозайняті. Більшість людей у цій галузі працюють в офісі протягом звичайних робочих годин, хоча деякі працюють більше годин у вечірній час і у вихідні дні, щоб зустрітися з клієнтами.
Роки досвіду та зарплати
В середньому зарплата сертифікованого фінансового планувальника початкового рівня становить 66 932 доларів США, плюс бонуси, комісії та розподіл прибутку. Загальна сума додаткової компенсації становить у середньому трохи більше 36 тисяч доларів на рік, а це означає, що CFPs потенційно можуть заробити більше 100 000 доларів за перші роки роботи. Доходи заробітної плати від заробітної плати збільшуються з роками досвіду; одна прогнозована траєкторія виглядає так:
- 0-5 років: $ 60,000
- 5-10 років: $ 79,000
- 10-20 років: $ 99,000
- 20 + років: $ 127,000
Тенденція зростання роботи
Завдяки старінню населення та зниженню пенсійних планів компаній на користь індивідуально керованих пенсійних планів, Бюро трудової статистики прогнозує, що попит на фінансових консультантів, включаючи CFP, збільшиться на 20% до 2026 року.. Очікується, що серед усіх фінансових радників, CFPs матимуть найкращі перспективи роботи та найвищий потенціал доходів.
