У Вашингтоні багато уваги отримують гарантовані кредити для малого бізнесу (SBA). Президент Обама, наприклад, вважає, що “SBA повинна бути надана додаткові ресурси для надання допомоги малим підприємствам у придбанні капіталу, необхідного для початку, продовження або розширення операцій”, повідомляє Служба досліджень Конгресу.
Багато хто в Конгресі погоджується. Протягом останніх кількох років наші законодавці прийняли декілька законопроектів для розширення фінансування SBA та для збільшення розміру програми гарантування кредитів агентства, пояснює Служба досліджень Конгресу.
$config[code] not foundЦя увага може припускати, що кредити SBA є основним джерелом фінансування малого бізнесу. Але дані показують, що кредити, гарантовані SBA, становлять невелику частину вартості кредитування малого бізнесу, і що навіть менша частка підприємств США отримує кредити SBA.
Основна програма кредитування SBA - програма 7 (a) - розроблена для того, щоб допомогти підприємствам, які не могли б отримувати кредити за межами кредиту, отримувати кредити, гарантуючи частину фінансування, що надається фінансовими установами.
7 (а) допомагає лише близько одного відсотка американських підприємств отримувати кредити. У своєму обгрунтуванні бюджету Конгресу за 2013 рік SBA каже, що у неї є портфель 7 (а) кредитних гарантій для “271 000 малих підприємств наприкінці 2011 фінансового року”. що були в експлуатації в 2009 році, останній рік для даних є. Таким чином, приблизно 1 відсоток малих підприємств США мають непогашені 7 (а) кредити.
Частка програми в банківських кредитах подібна. Порівняння кількості 7 (а) кредитів, що були випущені в 2011 році з оцінками Федеральної корпорації страхування депозитів (FDIC) про кількість комерційних та промислових кредитів, менших ніж 1 млн. Дол. кількість кредитів у розмірі 7 (а) становила приблизно 1,4% від кількості банківських кредитів для малого бізнесу.
Частка підприємств США, які мають будь-який тип гарантованого кредиту SBA, дуже мала. Згідно з опитуванням власників бізнесу (SBO) 2007 року, проведеним Бюро перепису населення США, лише 0,3 відсотка американських підприємств, і лише 0,9 відсотка підприємств із працівниками, використовували «бізнес-позику, гарантовану державою для фінансування експансії». Гарантовані бізнес-кредити є підмножиною всіх гарантованих державою кредитів для бізнесу, частка підприємств, які використовували кредити для бізнесу, які гарантують SBA для фінансування розширення, не може перевищувати цю частку. Для порівняння, 9,0% підприємств США та 34,2% підприємств із працівниками використовували банківський кредит для фінансування розширення.
Подібні цифри можна побачити і для фінансування стартапів. SBO показує, що 0,7 відсотка всіх підприємств і 1,5 відсотка підприємств із працівниками використовували «гарантований державою кредит для початку або придбання бізнесу». Для порівняння, 10,7 відсотка всіх підприємств і 14,5 відсотка підприємств з працівниками використовували банківський кредит розпочати або придбати бізнес.
Гарантовані кредити SBA становлять більшу частку вартості кредитних портфелів, ніж їхня частка кредитів або позичальників, оскільки кредити SBA мають тенденцію бути відносно великими. У 2012 році «загальна сума невиплаченого основного балансу» програми гарантії 7 (a) SBA становила 59,4 мільярда доларів, відповідно до звіту про дослідницьку службу Конгресу у травні 2013 року (PDF). Цей показник становить 5,2% від суми SBA, що становить 1,1 трильйона доларів США у видатному банківському капіталі та капіталі фінансової компанії, наданому малому бізнесу. Проте ця частка значно зросла з 3,6 відсотка, який він склав у 2007 році, свідчать дані SBA.
Дослідницький звіт Конгресу від травня 2013 року свідчить, що вартість усіх непогашених кредитів SBA складає більшу частку кредитування малого бізнесу. Цей звіт вказує на те, що вартість портфеля заборгованості SBA у 2011 році становила 99 млрд. Дол. США, що становить 9% від загального обсягу банківського та фінансового капіталу, наданого малим компаніям. Проте, у звіті SBA за 2011 фінансовий рік натякає, що це число включає “дефолтні гарантовані кредити для бізнесу, дебіторська заборгованість, прямі кредити на випадок стихійних лих та дебіторська заборгованість”.
Загалом, гарантовані кредити SBA становлять невелику частину фінансів малого бізнесу. Їхня велика увага у Вашингтоні, ймовірно, відображає той факт, що вони є частиною системи фінансування малого бізнесу, на яку політики можуть безпосередньо впливати.
Питання Фото через Shutterstock
11 Коментарі ▼
