Вашингтон (ПРЕС-РЕЛІЗ - 19 жовтня 2009 р.) - Сьогодні Американська асоціація банкірів випустила:
1) Дізнайтеся про банкірів у кількох фінансових установах у вашій громаді.
Перш ніж подавати запит на кредит, дізнайтеся, які фінансові установи на вашому ринку надають кредити фірмам, подібним до вашого. Не всі банки спеціалізуються на кредитах для бізнесу. Деякі спеціалізуються на кредитуванні тільки фірм у певних галузях. Інші надають кредити лише тим, хто перебуває на певних етапах життєвого циклу бізнесу (наприклад, немає стартапів). Працюйте з банкірами, які розуміють вашу галузь, і дізнайтеся, як поточна фінансова криза вплинула на доступність кредитів у вашій громаді. Не всі банки в рівній мірі постраждали від фінансової кризи.
$config[code] not foundЩе однією причиною для роботи з банками, які мають досвід роботи у вашій галузі, є фінансові консультації, які вони можуть запропонувати. Оскільки ці банкіри працюють з фірмами, що стикаються з тими ж проблемами, що стосуються галузі, які можуть викликати у вас виклик, вони знаходяться в кращому становищі, щоб надати корисні поради та фінансові продукти, що відповідають потребам вашої компанії. Багато разів рада банкіра дає набагато важливіше, ніж продукт або послуга, яку вони продають. Шукайте банкіра, який може дати фінансові консультації, які допоможуть вам вижити і процвітати в сучасній економіці. У свою чергу, ви повинні винагородити банкіра своїм бізнесом і лояльністю.
2) Вміти сформулювати «ціннісні пропозиції» своєї фірми для своїх цільових ринків і вашого бізнес-плану, щоб досягти їх.
Якщо ви не можете чітко сформулювати, чому інші компанії чи клієнти повинні співпрацювати з вами, і як ви будете ефективно конкурувати у вибраних сегментах цільового ринку, шанси на отримання кредиту невеликі.
Розробити бізнес-план з трьома різними сценаріями: найкращий випадок, найімовірніший випадок і найгірший випадок. Ви хочете, щоб банкір зрозумів усі три моменти, оскільки ви просите підтримки через хороші часи і погані. Також готова детально обговорити припущення, які лежать в основі кожного з цих сценаріїв.
3) Подумайте, як банкір.
Зрозумійте ризики роботи у вашій галузі. Майте план пом'якшення цих ризиків і поділіться з вашим банкіром. Банкіри все одно збираються зробити аналіз ризику, тому важливо допомогти їм. Швидше за все, ви можете надати перспективу, яку банкір не розглянув. Банкіру важливо переконатися, що ви розумієте ризики, які виникають у вашій галузі, і що у вас є план роботи з ними.
4) Розробити принаймні два способи погашення кредиту.
Банкіри шукають джерела первинного і вторинного погашення кредитів. Заради вашого бізнесу, ви повинні, теж. Ви знаходитеся в найкращому становищі, щоб визначити можливі альтернативи погашення. Обов'язково обговоріть ці варіанти з вашим банкіром до надання кредиту. Ресурси вторинного погашення можуть включати в себе заставу бізнесу або особистого забезпечення, а також додавання кредитної гарантії власниками, постачальниками або клієнтами фірми.
Чим більше впевненість, що банкір має, що кредит буде виплачений «за домовленістю», тим вірогідніше, що ви не тільки отримаєте вигідне рішення про кредит, але й отримаєте найкращу процентну ставку. Розумні власники бізнесу розуміють, що зараз настав час подумати про альтернативні джерела погашення, а не тоді, коли їх бізнес потрапляє в біду.
5) Не попросіть кредити, які повинні фінансуватися за допомогою капіталовкладень. Банкіри не платять за ризики капіталу; їм виплачують кредити, які будуть погашені вчасно.
Сума власного капіталу, необхідна для управління бізнесом, залежить від декількох факторів. Одна з найважливіших стосується вашої галузі та ролі Вашого бізнесу в цій галузі. Сума власного капіталу, необхідна виробнику, буде відрізнятися від суми, необхідної для здійснення оптової дистрибуції. Рітейлери в тій же галузі також будуть мати різні вимоги до капіталу.
Стабільність галузі також є важливим фактором, що впливає на необхідну кількість капіталу. Фірми в стабільних галузях потребують менше капіталу, ніж фірми, що працюють у галузях, що зазнають швидких змін. Причина в тому, що фірми в стабільних галузях можуть нести більш високий рівень заборгованості через більшу визначеність своїх доходів.
Ще один фактор, який визначає суму власного капіталу, необхідну для вашого бізнесу, стосується бізнес-моделі вашої фірми. Деякі фірми пропонують легкі умови кредитування для створення частки ринку та збільшення продажів. Інші фірми працюють тільки на основі готівки. Умови продажів, які ваша фірма пропонує своїй клієнтській базі, має важливий вплив на величину власного капіталу, який буде потрібний вашому бізнесу.
Якщо ваш продукт або послуга користуються великим попитом, попросіть своїх клієнтів про попередні депозити на відкладених замовленнях або розширюючи вигідні умови для клієнтів, які оплачують свої рахунки протягом 10 днів з моменту отримання.
Інший варіант - звернутися до постачальників з вигідними умовами продажу. Запитайте, чи дозволять ви пізніше сплачувати рахунки-фактури без відсотків або надавати вам знижки на оплату рахунків-фактур раніше. Будь-яке додаткове фінансування з боку клієнтів або постачальників зменшує обсяг постійного оборотного капіталу, який необхідно фінансувати за рахунок власних коштів акціонерів вашої фірми.
Роберт Сейверт - старший віце-президент Асоціації американських банкірів. До приходу в ABA, г-н Seiwert був банкіром більше 30 років, виступаючи в якості президента і виконавчого директора високоефективного громадського банку і директора з комерційного маркетингу однієї з найбільших фінансових установ країни.
1
