Це означає, що власники малого бізнесу часто скептично ставляться до нових продуктів і послуг (рішуче добре). Але це також означає, що власники малого бізнесу мають підвищену потребу в пом'якшенні багатьох ризиків, які вони ризикують. Право страхування бізнесу може забезпечити відмінний захист, але власники малого бізнесу повинні зрозуміти правду за цими страховими міфами, перш ніж прийняти рішення про їх покриття.
1. Ви не потребуєте страхування помилок та пропусків, якщо ви надаєте лише консультації
Як експерт з питань, ви можете бути притягнуті до відповідальності за будь-який негативний вплив, який ваша порада викликає у бізнесу.Насправді, навіть якщо ваша робота просто не відповідає очікуванням, які ви встановили, клієнт може подати позов проти вас.
Політика E&O передбачає фінансування юридичних послуг, необхідних для захисту себе від претензій недбалості, навіть якщо ці претензії легковажні. Це дуже важливо, оскільки витрати на юридичний захист (включаючи адвокатські збори) часто є найдорожчою частиною судового позову з E&O - вони можуть легко охоплювати десятки тисяч доларів.
Наприклад, розглянемо консультанта з маркетингу, який повідомляє клієнту, що він може допомогти їм збільшити рентабельність інвестицій за шість тижнів. Навіть якщо консультант робить все правильно, клієнт може залучатись до практики, що знижує рентабельність інвестицій, а до кінця контракту може мати більш низький рівень рентабельності інвестицій, ніж до прийому консультанта. Без чітко сформульованого контракту та належного страхування помилок і пропусків, консультант може опинитися під загрозою судового позову за невиконання його послуг.
2. Вам не потрібне страхове відшкодування працівників, якщо ви єдиний співробітник вашої компанії
Деякі штати (Нью-Йорк, Невада, Юта) вимагають від усіх підприємств страхування компенсацій працівників. Переклад: навіть якщо ви є єдиним власником, ви все одно можете зобов'язані нести працівники, залежно від того, де ви живете.
В інших частинах країни ваші потреби в охопленні залежатимуть від того, скільки у вас працівників, як класифікуються ці працівники і яка робота. Наприклад, деякі держави не зобов'язують власників підприємств нести страхування праці працівників за контрактом (1099) працівників, але вимагають покриття для працівників повного та неповного робочого часу (W2). Страховий агент може уточнити закони для вашої галузі, де ви живете.
3. Вам не потрібне покриття бізнесу, тому що ви працюєте вдома
Насправді, страхові поліси більшості домовласників не покривають збитки, пов'язані з бізнесом, які відбуваються в домашньому офісі. Занадто багато власників малого бізнесу, що базуються на цьому, знаходять це лише після того, як вони підуть на подачу позову.
Навіть якщо страхування вашого домовласника захищає деяку вашу ділову власність, є хороші шанси, що це покриття не буде діяти, коли ви подорожуєте на роботу, чи це означає, що це біг на клієнтський обід або політ по всій країні для проведення конференції.
Простий поліс загального страхування відповідальності або політика власника бізнесу може запропонувати власникам власного бізнесу захист, який вони потребують як для основної бізнес-власності (наприклад, для ноутбуків), так і для деяких типів травм, які можуть зазнати клієнти (наприклад, наклеп), чи відбуваються інциденти вдома або на дорозі.
4. Вам не потрібне страхування від комерційного авто, тому що ви керуєте своїм особистим автомобілем
Багато особисті страхові поліси виключають покриття для комерційного використання (а.к.а. бізнесу). Це означає, що якщо ви потрапите в аварію під час роботи в Staples або в аеропорту для вашого бізнесу, ви можете зіткнутися з труднощами зі своїм страховим постачальником.
Необхідність страхування вашого автомобіля буде залежати від того, як вона в першу чергу використовується. Іншими словами, якщо ви використовуєте його найчастіше для комерційних цілей (але іноді для особистого використання), це, ймовірно, вимагатиме комерційного покриття. Якщо ви використовуєте його найчастіше для особистих цілей (з випадковим дорученням бізнесу), це, ймовірно, вимагатиме лише особистого покриття.
Страховий агент може пояснити вам це більш детально.
5. Вам не потрібно страхувати власність, тому що ви працюєте на місці вашого клієнта і використовуєте обладнання вашого клієнта
Ваші потреби у страхуванні майна залежатимуть від умов, зазначених у ваших контрактах клієнтів. Деякі клієнти забезпечують покриття фізичних збитків за роботу, виконану в їх місцях, а деякі не.
Наприклад, уявіть собі підрядника, який ремонтує посудомийну машину клієнта, але залишає шланг вільним після закінчення. Скажіть, що шланг спричиняє повені у будинку клієнта; навіть якщо клієнт має страхування від повені, страхування підрядника, швидше за все, буде відповідальним за покриття збитків.
Це пояснюється тим, що страхові компанії забезпечують покриття на основі того, хто несе відповідальність за пристрій або обладнання: якщо ви відповідаєте або керуєте обладнанням, ваша страховка, швидше за все, відповідає за покриття будь-яких пов'язаних з цим збитків.
6. Ваша особиста “парасолька” політика охопить все
Особисте страхування парасольки не охопить все. Насправді, парасолька політик приходить з явними обмеженнями та виключеннями. Прочитайте ваш контракт, щоб визначити, що таке не охоплене.
7. Вам потрібно страхування для кожного контракту з клієнтом
У багатьох випадках страхування вашого бізнесу буде достатньо для контрактів з багатьма клієнтами. Існують деякі винятки. наприклад, для кожного нового клієнта може знадобитися поновлення облігацій, а контракти, які пов'язані з високими або складними ризиками, можуть потребувати додаткового страхування.
Хоча слід переконатися, що ваші страхові поліси покривають кожний новий контракт, який ви гарантуєте, існує хороший шанс, що вам не буде потрібно нової політики для кожного нового клієнта. Більшість політик визначають послуги, які охоплюються дуже широко.
Швидше за все, потреби вашого страхування змінюються, коли ви додаватимете нові послуги, переміщуватимете місцезнаходження компанії або змінюватиме кількість співробітників, які працюють для вас.
8. Вам не потрібно страхування, тому що у вас більше немає клієнта, на який ви його придбали
Страхування захищає вас як власника бізнесу. Хоча не кожен клієнт, з яким ви працюєте, вимагатиме від вас покриття, несе страхування незалежно від вимог клієнта, ставить вас на кращу позицію з управління ризиками.
Більш важливо, однак, скасування і перезапуск покриття, як вам потрібно, може викликати червоні прапори в страхових компаніях і може ускладнити отримання покриття в майбутньому, коли вам це потрібно.
9. Якщо ви отримуєте позов, ви можете просто вимкнути бізнес
Закриття вашого бізнесу не обов'язково захистить вас від позову. Суди, як правило, не піклуються про те, чи бізнес зараз працює. У найгіршому випадку вам може знадобитися покрити розрахунки або судові рішення з ваших особистих активів.
10. Вам не потрібно страхування бізнесу, оскільки ваш контракт захищає вас
Укладені контракти, щоб окреслити конкретні умови проекту та визначити, чи існують судові позови. У випадку, якщо Ви так чи інакше порушите контракт (наприклад, пропустивши термін або не виконавши ключовий результат), умови контракту можуть бути анульовані, відкривши вас до судового позову.
Як власник малого бізнесу, здоров'я та майбутнє бізнесу є однією з основних проблем. Хоча страхування захищає від невизначеного майбутнього, воно дає вам спокій, необхідний для планування та управління бізнесом.
Міф страхування Фото через Shutterstock
13 Коментарі ▼
