Якщо ви власник малого бізнесу, що шукає бізнес-кредит, ви повинні розглянути онлайн-кредитора. Хоча ці кредитори - компанії, як OnDeck, Lending Club, Prosper Loans Marketplace - наразі складають невелику частку всіх фінансів малого бізнесу, вони в даний час є найбільш швидко зростаючим джерелом малого бізнесу.
Це, за словами Карена Міллса, колишнього керівника Адміністрації малого бізнесу, а тепер старший науковий співробітник Гарвардської бізнес-школи пояснює (PDF).
$config[code] not foundФактично, Федеральний резервний банк Нью-Йорка встановив, що 20 відсотків малих підприємств, які прагнуть позичити гроші, звернулися до онлайн-кредиторів.
Хоча кредити від онлайн-кредиторів часто дорожче, ніж інші форми кредитування малих компаній - процентні ставки схожі з кредитами на кредитні картки - власники малого бізнесу повинні розглядати онлайн-кредиторів як джерело фінансування з кількох причин:
По-перше, багато онлайн-кредиторів пропонують продукти, які відповідають фінансовим потребам власників малого бізнесу краще, ніж багато продуктів, що пропонуються банками.
Сьогодні багатьом власникам малого бізнесу потрібні невеликі кошти для задоволення короткострокового тиску грошових потоків, а не термінових кредитів для фінансування основних закупівель.
Аналіз консалтингової фірми Oliver Wyman показує (PDF), що багато онлайн-кредиторів зосереджуються на менших і короткострокових кредитах і пропонують грошові аванси на дебіторську заборгованість, яка є видом кредиту, який багато власників малого бізнесу з "кусковим" грошовим потоком повинні відповідати своїм приплив і відтік грошей.
По-друге, онлайн-кредитори пропонують queaick і прості кредитні заявки.
Власники малого бізнесу часто обмежені в часі, а грошові кошти обмежені і потребують доступу до кредиту, не витрачаючи годин на папері. Інтернет-кредитори, як правило, мають набагато простіші прикладні процеси, ніж банки, і набагато швидше приймають рішення щодо кредитування.Замість того, щоб взяти кілька тижнів для прийняття рішення про кредит, онлайн-кредитори зазвичай займають лише кілька годин.
Опитування власників малого бізнесу за допомогою послуг онлайн-кредитора OnDeck виявило, що багато власників малих компаній звернулися до онлайн-кредиторів після того, як відхилили традиційні кредити як "занадто складні" або "надто повільні".
По-третє, ви, швидше за все, отримаєте кредит від онлайн-кредитора, ніж від банку. Інтернет-кредитори іноді знаходять позичальників, які банки відхиляють, щоб бути кредитоспроможними, тому що вони оцінюють малий бізнес по-різному.
Замість того, щоб зосередитися виключно на критеріях, що використовуються банками, деякі онлайн-кредитори використовують складні алгоритми, які включають інформацію з онлайн соціальних мереж, щоб передбачити шанси позичальників погасити свої борги. Інші покладаються на уподобання осіб, які прагнуть інвестувати свої заощадження безпосередньо в компанії інших людей.
Ці алгоритми та переваги іноді дають різні результати, ніж рішення банківських кредитних службовців.
По-четверте, у вас скоро не буде іншого вибору, окрім як шукати альтернативу банківському кредиту.
Високі витрати та низькі прибутки від кредитів малого бізнесу підштовхнули багато банків до виходу з кредитів малого бізнесу протягом останніх двадцяти років. У період між 1995 і 2014 рр. Позики в розмірі менше 1 млн. Дол. США знизилися з 33% всіх комерційних і промислових кредитів до 21%.
Більше того, зникають банки спільноти - найімовірніше, кредитують малі компанії. З часу фінансової кризи Федеральний резервний банк Річмонда виявив, що їх кількість скоротилася більш ніж на 40 відсотків.
Поява спільного краудфандингу, швидше за все, підвищить кількість зовнішніх акціонерів, які підвищують власники малого бізнесу. Проте, кредити є кращим джерелом фінансування, ніж власний капітал для деяких малих підприємств.
Як наслідок, багато малих підприємств, які історично фінансувалися за рахунок банківських кредитів, і надалі будуть фінансуватися за рахунок боргів. Деякі з цих боргів будуть надходити від онлайн-кредиторів.
Зображення: OnDeck
3 Коментарі ▼
