Якщо ви починаєте новий бізнес або розширюєте існуючий, вам потрібні кошти, щоб перемістити речі. Одним з найбільш надійних та рекомендованих джерел кредитування для малого бізнесу є Управління малого бізнесу США (SBA).
SBA - це федеральне агентство, яке займається наданням допомоги дрібним підприємцям у вдосконаленні малого бізнесу, максимальному використанні можливостей укладання контрактів і отримання більшого доступу до кредитів малого бізнесу.
$config[code] not foundПоширеним помилкою про SBA є те, що він надає гроші безпосередньо малим підприємствам. Насправді, підприємства отримують кредит SBA від банку, який бере участь у фінансуванні SBA. SBA гарантує відсоток цих кредитів банкам, тому фінансові установи мають більше підстав для надання позик підприємствам.
Саме ця гарантія спонукає більше банків надавати підприємствам гроші, навіть якщо вони не відповідають кредитним критеріям. До цих пір варто відзначити, що придбання кредиту SBA є тривалим і складним процесом у декількох банках.
Тим не менш, оскільки більшість малих підприємств бажають кредиту SBA, дуже корисно знати, які кроки потрібно виконати, щоб подати заяву на отримання однієї.
Ось інформація, необхідна для спрощення процесу подачі заявки.
Потрібен кредит для малого бізнесу? Дізнайтеся, чи ви маєте право на участь у 60 секундах або менше.Процес банківського кредиту SBA
Дізнайтеся про різні типи позик
Перш ніж розпочати процес подання заявки, дізнайтеся про різні типи кредитів, які управляє SBA. Для вас доступні чотири основних опції: Загальний кредит для малого бізнесу 7a, 7a SBA Express, CDC / 504 позика на нерухомість та обладнання та кредити на випадок надзвичайних ситуацій.
Серед них, 7a Загальний кредит для малого бізнесу підходить для більшості підприємств. Ви можете скористатися кредитом для придбання франшизи, придбання обладнання, придбання бізнесу та багато іншого.
7a Експрес-кредити досить схожі на стандартні 7а кредити, але пропонують більш швидкий процес застосування.
Кредит на нерухомість та обладнання CDC / 504 є спеціалізованою формою кредиту SBA, спрямованої на полегшення великих капіталовкладень.
Нарешті, кредити на катастрофи - як випливає з назви - орієнтовані на підприємства, постраждалі внаслідок стихійного лиха в зоні катастрофи.
Стандартний кредит 7a є найпопулярнішим видом кредиту SBA, за яким йдуть кредити CDC / 504.
Визначте свою придатність
Перше, що вам потрібно зробити, це з'ясувати, чи має ваш бізнес право на отримання кредитної програми. Ви можете поговорити з офіцером SBA у банку для перегляду різних програм і визначити, який з них відповідає вашим вимогам.
Існують різні критерії прийнятності для різних програм кредитування малого бізнесу. Для Програми позики 7a, Ваш бізнес повинен працювати з метою отримання прибутку, бути малим, як це визначено SBA, мати розумну справедливість, і мати можливість показати необхідність продовжити кредит, серед інших.
Ви можете ознайомитися з вимогами щодо прийнятності.
Виберіть банк SBA
Наступним кроком є пошук банку, який буде виплачувати та обслуговувати ваш кредит. Якщо ви не надто впевнені в цьому, ви можете відвідати цю сторінку тут, щоб знайти місцевих кредиторів SBA, і відсортувати їх на основі близькості або обсягу кредиту.
Коли ви відвідуєте банки, ви повинні дізнатися їх загальний обсяг кредиту SBA, а також, якщо вони беруть участь у програмі бажаного кредитора SBA.
Завжди рекомендується знаходити банк, який регулярно займається кредитами SBA, оскільки вони частіше мають належний процес подання заявок. Ви повинні також спробувати знайти інформацію про свої процентні ставки SBA.
Організуйте всі ваші документи
Як тільки ви отримали офіційну пропозицію від обраного Вами банку, ви повинні швидко отримати всі свої документи.
Ви повинні пам'ятати, що SBA має досить вичерпний перелік документів, який ви можете знайти тут. Деякі з основних документів включають:
• Фінанси бізнесу • Прогнозовані фінансові показники • Профіль підприємства • Податкові декларації • Історія кредитних заявок • Оренда бізнесу
На додаток до всіх важливих документів, SBA очікує, що ви надасте простий і прямий супровідний лист, який чітко пояснює, хто ви, який ваш бізнес-фон, а також характер вашого бізнесу, суму та мету вашого запиту на отримання кредиту, ваш запит умови погашення, як кошти принесуть користь вашому бізнесу, і як ви його повернете. Якщо ви правильно завершите процес документації, шанси на отримання кредиту швидко збільшуються. Хороша порада - почати збирати всі документи рано, щоб не витрачати дорогоцінний час. Також доцільно звернутися за допомогою до кредитної служби. Переконайтеся, що ви двічі перевіряєте всі документи, які ви подаєте, і отримайте всі запити, на які відповідає кредитний службовець, який має досвід і досвід, щоб направити вас у правильному напрямку. Наступним кроком є заповнення всіх необхідних форм SBA. До них відносяться: Форма 4: Заявка на комерційний кредит, виставка А: Розклад застави, форма 912: виписка з особистої історії, форма 413: особиста фінансова звітність, а також форма 159 (7а): форма розкриття зборів та договір про компенсацію. Після того, як ви заповнили всі форми та організували свою документацію, вам необхідно зустрітися з банком, щоб завершити свою заявку. Це етап андеррайтингу, в якому ваш банк буде ретельно аналізувати всю надану вами інформацію, щоб схвалити або відхилити вашу заявку. Зазвичай цей процес займає близько 1-2 тижнів. На цьому етапі ви повинні бути проактивними, прояснюючи сумніви або задаючи питання. Зокрема, слід перевірити часові рамки та вимоги до закриття. Ось короткий підсумок того, як проходить звичайний кредитний процес: • Попередня кваліфікація: Початкова інформація для визначення того, чи відповідаєте ви загальним критеріям банку • Пропозиція: Якщо ви попередньо претендуєте, ваш банк запропонує вам пропозицію • Андеррайтинг: Якщо ви приймете пропозицію, ви перейдете на етап андеррайтингу • Закриття: Умови позики завершуються та підписуються
Незважаючи на те, що заявка на отримання кредиту SBA є одночасно і трудомісткою, і складною справою, ви можете заощадити час і гроші, організувавши себе. Перш ніж підійти до банку, зрозумійте, що саме ви шукаєте. Саме тоді виникає питання про встановлення всіх коробок для того, щоб ваш кредит був затверджений вчасно. Зображення: адміністрація малого бізнесу США Заповніть форму SBA
Процес кредитування банку SBA в двох словах
