Скажімо, ви обтяжені грошима. Вам зовсім не потрібний кредит для малого бізнесу, а також не вистачає часу, щоб пройти процес подання заявки. Незважаючи на те, що ви очікуєте, що декілька рахунків будуть оплачуватися великими клієнтами протягом наступних тижнів або місяців, вам зараз потрібні гроші для оплати праці ваших співробітників і продавців. Яке рішення?
Фінансування дебіторської заборгованості або факторинг можуть бути варіантом для вас - залежно від галузі та характеру вашого бізнесу.
$config[code] not foundЩо таке фінансування дебіторської заборгованості?
Фінансування дебіторської заборгованості передбачає запозичення щодо вашої дебіторської заборгованості або продаж вашої дебіторської заборгованості перед компанією, яка буде платити вам суму, еквівалентну сумі наведеного рахунку, за винятком знижки. Сума знижки різниться в залежності від розміру операції, ступеня ризику, який фінансуюча компанія (іноді називається "фактор") повинна прийняти, щоб зібрати суму належної суми, та інші питання. Ви отримаєте більше за рахунок-фактуру, що підлягає сплаті компанією з блакитних мікросхем, яка незабаром має бути порівняно з такою, що, наприклад, минуло 90 днів з боку слабшого платника.
Факторинг пройшов близько 500 років, говорить Ден Кейсі з AccountsReceivableFinancing.com. Він зазначає, що він включає:
“… Процес продажу ваших прав на збір рахунку-фактури. Покупець-фактор / рахунок-фактура сплачує високий відсоток першого дня рахунка-фактури. Після збору, фактор фінансує залишок накладної вартості за вирахуванням їх плати за обслуговування. “
Ось розбивка різних типів фінансування дебіторської заборгованості:
Таким чином, за допомогою цих видів послуг ви можете або запозичити гроші, які ви очікуєте найближчим часом, або продати сам рахунок зі знижкою. Чистий ефект у будь-якому випадку полягає в тому, що ви отримуєте багато грошей набагато раніше. Інші переваги та недоліки наведено вище.
Переваги фінансування дебіторської заборгованості
Основною перевагою цих фінансових послуг є надання допомоги малим підприємствам швидко отримувати готівку.
Це особливо корисно для підприємств, які отримують великі рахунки-фактури клієнтами, які можуть платити повільно з тієї чи іншої причини (наприклад, великі корпоративні клієнти або частина великого багатофазного урядового контракту). Тим не менш, тим часом, що малий бізнес все ще має заробітну плату, щоб задовольнити - покласти бізнес в прив'язку грошових потоків.
Фінансування дебіторської заборгованості може також допомогти звільнити оборотний капітал. Оскільки багато підприємств мають кошти, пов'язані з інвентаризацією, плата за рахунки швидко виникає. Отримання фінансування спричиняє занепокоєння з боку рівняння для малого бізнесу.
Факторинг, де ви фактично продаєте рахунок-фактуру, а фактор бере на себе збір, може відмовитися від головного болю чеканини платежів клієнтів. Тільки це може заощадити невеликий бізнес-час і гроші у вигляді внутрішніх кадрових ресурсів, присвячених подальшому контролю та збору коштів.
Що стосується фінансування дебіторської заборгованості та витрат на факторинг
Як і будь-який інший тип фінансування або кредиту, ви будете платити за привілей отримати доступ до готівки швидко. Кейсі говорить у своїй компанії, що оплата рахунків-фактур може варіюватися від 1% до 3% на місяць. Ставка, яку ви будете платити, залежить від розміру трансакції, місячного обсягу долара та вашої кредитоспроможності. Збори також залежатимуть від того, чи отримуєте ви факторингове фінансування або фінансування дебіторської заборгованості.
Це правильно для вашого бізнесу?
Фінансові компанії дебіторської заборгованості часто спеціалізуються на певній галузі або типу операцій, наприклад, галузях кадрових послуг або урядових контрактах. Шукаючи таке фінансування, перевірте їх веб-сайт або запитайте, чи вони обробляють операції у вашій галузі чи вашого типу.
Розгляньте ваші причини для необхідності швидкого фінансування. Це тимчасова проблема? Якщо ні, то це може свідчити про щось більше, що потрібно вирішити. Фінансування дебіторської заборгованості не призначене для того, щоб купувати час для утримання неминучого.
Скільки ви готові платити за привілей отримувати доступ до грошей швидше? По суті, фінансування дебіторської заборгованості подібне до зниження цін. З іншого боку, це може бути добре, якщо воно зберігає ваші грошові потоки стійкими і безперервними - альтернативи (залучення дорогої кредитної картки або несвоєчасні збори) можуть бути більш дорогими. Ви дійсно повинні дивитися на велику картину і повний вплив. Поговоріть зі своїм бухгалтером, щоб зрозуміти загальний фінансовий вплив на вашу компанію.
16 Коментарі ▼
