Коли ваш бізнес зростає, ви можете виявити, що ви можете скористатися кредитом, щоб скористатися новими можливостями. Світ кредитів малого бізнесу може бути складним для навігації. Таким чином, ми зібрали декілька експертних порад про все, від побудови вашої кредитоспроможності до пошуку правильного кредитора. Ось деякі кращі практики та поширені помилки, яких слід уникати.
Потрібен кредит для малого бізнесу? Дізнайтеся, чи ви маєте право на участь у 60 секундах або менше.Контрольний список для отримання кредиту для малого бізнесу
Отримати окремий банківський рахунок
Будь-який кредитор, який розглядає решітку вашого бізнесу, повинен спочатку отримати контроль над своїми фінансами. Найпростіший спосіб зробити це - мати окремий обліковий запис і книги для вашого бізнесу.
$config[code] not foundГеррі Детвайлер, директор з освіти для ринку кредитних послуг для бізнесу Nav, заявив у телефонному інтерв'ю з тенденціями розвитку малого бізнесу: «Результати щорічного дослідження бізнес-банкінгу Nav наголошують на важливості ділових перевіряючих рахунків. Ми опитали 648 власників бізнесу з усього США і виявили, що 70% власників малого бізнесу без ділового рахунку були відхилені за бізнес-кредитом протягом останніх двох років. "
Налаштування LLC або корпорації (якщо необхідно)
Формування ТОВ або корпорації може допомогти вам отримати схвалений для позики кредитор малого бізнесу, оскільки він дозволяє вашому бізнесу створювати власні кредитні та фінансові записи. Це також може допомогти вам захистити власні особисті активи. У випадку, якщо ви за замовчуванням або не в змозі погасити кредит, ваше житло і особисте майно повинні вийти за межі банку або кредитору, в більшості випадків.
Цей крок не є суттєвим у кожному випадку. Є деякі нетрадиційні кредитори, які можуть працювати з вами на особистому рівні, якщо у вас є єдине підприємство або партнерство. Але це принаймні варто розглянути, особливо якщо ви шукаєте фінансування на нерухомість або інші інвестиції, які можуть збільшити ваш потенціал щодо відповідальності.
Знай Ваші кредитні бали
Відповідно до опитування компанії Nav's Small Business American Gap, власники малого бізнесу, які розуміють свої кредитні рейтинги, на 41 відсоток частіше затверджуватимуться, коли звернуться до бізнес-кредиту. Ваш особистий рахунок кредиту також може зробити вплив, так як він показує кредиторів ваші фінансові здоров'я і звички, коли справа доходить до погашення кредитів або кредитних ліній. Таким чином, перевірте ці оцінки та працюйте над їх покращенням, якщо вони не відповідають мінімальним вимогам.
Detweiler додає: "Переконайтеся, що ви знаєте про свій особистий кредитний бал і ваш кредитний рейтинг. У нас на ринку близько 30 різних типів кредиторів, а значна кількість з них має мінімальний кредитний бал близько 550, а деякі - приблизно в середині 600-х років або вище.
Подивіться на всі ваші параметри
Там немає дефіциту кредиторів. Отримуйте покупки в Інтернеті та порівняйте ставки та параметри перед тим, як почати. Ви навіть можете подивитися на альтернативні варіанти кредитування, як Kiva.
Детвайлер каже: «Часто відбувається те, що позичальники в кінцевому підсумку отримують варіанти, які краще продаватимуться їм, а не кращим для них. Таким чином, ви повинні бути готові вкласти трохи часу, вивчаючи різні варіанти і знайти найкраще для вас.
Перейти за межі місцевого банку
Детвайлер пояснює: «Багато підприємств мають таку мрію про те, коли вони йдуть на отримання кредиту, вони просто йдуть до місцевого банку, і вони отримують необхідні гроші з великою процентною ставкою і великими умовами погашення. І якщо ви можете отримати це, це здорово. Але місцевий банк може не бути тим, хто зацікавлений у видачі кредиту у розмірі 50 000 доларів, або що завгодно потрібно для малого бізнесу. І багато підприємців не усвідомлюють, скільки там різних типів кредиторів і скільки різних видів кредитування.
Зберіть всю необхідну документацію
Існує декілька важливих документів, які потрібно мати під рукою, щоб подати заяву на отримання позики, з податкових декларацій, що стосуються історії кредиту. Переконайтеся, що уважно перегляньте те, що необхідно для кожного кредиту, на який ви подаєте заяву, і збирайте всі необхідні дані заздалегідь.
Дізнайтеся, як довго ви займаєтеся бізнесом
Однією з перших речей, які кредитори розглядають при визначенні кредитоспроможності, є тривалість роботи. Хоча ви, напевно, знаєте, як довго ви працюєте над своїм бізнесом, деякі підприємства не мають жодної документації для її створення.
Детвайлер каже: "Це звучить очевидно, але деякі підприємства не мають офіційної дати початку, тому що вони почали повільно або почали працювати на своєму бізнесі на стороні і деякий час чекали, перш ніж включитися. Так що просто переконайтеся, що у вас є принаймні приблизна дата початку і є якась документація, щоб підтримати її.
Використовуйте калькулятор бізнесу кредиту
Деякі кредитори не з вами поділятимуть справжню вартість кредиту. Таким чином, щоб переконатися, що ви дійсно можете дозволити собі погасити кредит, Detweiler пропонує підключити APR, процентну ставку та інші пов'язані витрати в калькулятор бізнес-кредиту, як Nav's. Це може дати вам принаймні загальне уявлення про справжню вартість і допоможе вам визначити, чи є конкретний кредит правильним для вас.
Вчитися у своїх помилках
Згідно з опитуванням Nav, 45 відсотків власників малого бізнесу, яким відмовлено у фінансуванні, відмовилися більше ніж один раз, а 23 відсотки не знають, чому їхні заяви були відхилені. Отже, якщо вам відмовляють у отриманні кредиту, подивіться, чи можете ви отримати будь-який внесок від кредитора про те, як ви можете покращити роботу вперед, або мати інший професійний погляд на вашу заявку, щоб дати вам кілька пропозицій.
Шукайте консультацію експертів
Немає жодного правила, згідно з яким ви повинні повністю подати заявку на кредит. Так чому б не скористатися наявними у вас ресурсами?
Роберт Харроу (Robert Harrow), керівник відділу кредитів та позик у ValuePenguin, заявив у телефонному інтерв'ю з тенденціями розвитку малого бізнесу: «Є офіси SBA по всьому США, які здійснюють ініціативи, які навчають бізнес про такі речі, як створення бізнес-плану та подання заявки на отримання кредиту. Вони навіть налаштують вас з наставниками, які можуть надати вам поради, необхідні для отримання кредиту.
Вирішити невирішені питання з іншими кредиторами
Кредитори просто не використовують ваш кредит, щоб знайти загальну оцінку. Вони також часто шукають будь-які конкретні питання, які роблять вас менш привабливим кандидатом.
Детвайлер каже: "Часто кредитори просто шукають червоні прапори, які можуть бути дискваліфікованими для бізнесу".
Зробити всі платежі вчасно
Detweiler каже, що прострочені платежі можуть привести до інших червоних прапорів, які будуть відганяти кредиторів. Це не лише завдає шкоди вашому кредиту, але й потенційно може призвести до сплати податків та майна, що може зашкодити вашим шансам отримати схвалення.
Будьте конкретні про те, що ви хочете
У вашій кредитній заявці, кредитори запитають, скільки грошей ви хочете, і що ви плануєте використовувати для неї. Будучи відкритим, про будь-який з цих пунктів може дати їм відсутність впевненості у ваших планах.
Харроу говорить: «Нещодавно я розмовляв з SBA в Нью-Йорку, і вони сказали, що найпоширенішою причиною того, чому бізнес заперечується, є те, що вони не мають чіткого уявлення про те, для чого будуть використані кошти або скільки коштів вони потребують. Кредитори хочуть бачити, що у вас є конкретний план.
Звертайтеся до кредиторів, які працюють у вашій галузі
У звіті про кредити підприємства необхідно знайти код промисловості, який описує вашу компанію. Деякі кредитори надають кредити лише окремим галузям, а інші можуть мати лише декілька, які вони не надаватимуть на основі ризиків. Так що переконайтеся, що ви перевіряєте ці предмети, перш ніж витрачати час на застосування.
Детвайлер каже: "Деякі кредитори не хочуть кредитувати нерухомість, наприклад, тому що це може бути дуже складно".
Запозичити від авторитетних кредиторів
Хоча це гарна ідея розширити свій пошук на нетрадиційних кредиторів, важливо також вивчити історію та репутацію будь-якої компанії, з якою ви збираєтеся працювати.
Харроу пояснює: "Іноді, коли ви розширюєте свій пошук, ви стикаєтеся з компаніями, які просто прагнуть швидко заробити гроші, але не зацікавлені допомагати вам взагалі".
Фото через Шуттерсток
5 Коментарі ▼
