Підтримка малого бізнесу була однією з провідних економічних подій року, а зростання кредитування цих зростаючих компаній було найбільш важливим у 2011 році.
Це історія, яку ми спостерігали, оскільки кредитна криза посилила палички фінансування для малого бізнесу. Коли великі банки сказали, що ні, малі банки і небанківські кредитори все частіше говорили "так". Протягом 2011 року великі банки відмовилися від кредитних заявок близько 90% часу. Менші банки затвердили майже половину запитів на фінансування малого бізнесу, в той час як альтернативні кредитори надавали схвалення найчастіше.
Багато людей запитують мене: «Хто є альтернативними кредиторами?» Вони складаються з кредитних спілок, CDFI, мікро кредиторів і фінансистів дебіторської заборгованості.
Кредитні спілки Кредитна спілка є кооперативною, неприбутковою фінансовою установою, що належить і контролюється її членами. Кредитні спілки створюються і функціонують з метою сприяння ощадливості та надання кредитів за конкурентними тарифами та інших фінансових послуг для їхнього членства. Вони орієнтовані на місцевість і надають кредити за розумними ставками, що обумовлює їх величезне зростання кредитування малого бізнесу в 2011 році.
Кредитні спілки стають все більш агресивними у залученні депозитів і прагнуть подвоїти ліміт на 12,5% для кредитування малого бізнесу, встановлений урядом. Національна асоціація федеральних кредитних спілок (NAFCU) надає список своїх членів в Інтернеті. Фінансові установи розвитку громад (CDFI) Фінансові установи з розвитку громади фінансують суб'єкти, які мають головну місію розвитку громади. Заснований Законом про розвиток громади Рейгл та поліпшення регуляторного регулювання 1994 року, CDFI сертифіковані Міністерством фінансів, що надає їм кошти за допомогою різноманітних програм. Biz2Credit допомогла численним власникам малого бізнесу в Нью-Йорку отримати фінансування від Нью-Йоркської корпорації з розвитку бізнесу (NYBDC).
Організація допомагає надавати строкові кредити малим підприємствам, які іноді не можуть задовольнити вимоги традиційного фінансування. У багатьох випадках фінансування включає багато участі, гарантії SBA, гнучку амортизацію та довгострокові виплати. NYBDC також керує корпорацією Empire State Certified Development Corporation («Компанія 504»), яка має ліцензію Адміністрації малого бізнесу (SBA) для надання кредитів SBA 504, які спрямовані на стимулювання економічного розвитку та стимулювання створення нових робочих місць. Мікро кредитори Мікрокредитори надають невеликі кредити, спрямовані на стимулювання підприємництва в економічно неблагополучних районах. Часто вони надаються жінкам і представникам меншин, а також компаніям, створеним в економічних зонах. Часто підприємства, що запускаються в цих районах, створюються особами, яким не вистачає застави або довгої кредитної історії, і тому не можуть задовольнити навіть мінімальну кваліфікацію традиційних кредиторів.
АКСІОН США - мікрофінансова організація, яка надає місії розширення прав і можливостей власників бізнесу з доступом до оборотного капіталу та фінансової освіти. АКСІОН пропонує бізнес-кредити на суму до 50 000 доларів США та фінансову освіту в США та спеціалізується на роботі з власниками малого бізнесу, які не можуть брати позики в банку через тип бізнесу, короткий проміжок часу в бізнесі або недостатню кредитну історію. Кредитори дебіторської заборгованості (AR) Фінансисти дебіторської заборгованості (AR) - часто відомі як «фактори» - купують рахунки дебіторської заборгованості компанії зі знижкою, щоб забезпечити їх оборотним капіталом, коли вони це потребують. При факторингу, фінансування надається продавцю рахунків у вигляді готівкового «авансу», часто 70-85% від вартості покупки рахунків. Баланс купівельної ціни сплачується під час збору, часто як відсоток від операцій з кредитними картками. Процентні ставки в цілому вищі за факторинг.
Однак кредитор приймає більш високий рівень ризику, що виправдовує повернення. Багато разів, власники малого бізнесу, які мають мало або зовсім не кредитної історії або які потребують багато грошей швидко звернутися до фінансистів AR. Протягом останніх кількох місяців моя компанія підключила низку підприємців з кредиторами, такими як Cash Advance Network (CAN), найбільшого кредитора в цій категорії. У листопаді так звані альтернативні кредитори схвалили 62% запитів на фінансування малого бізнесу в листопаді, що збільшилося з 61,8% у жовтні, згідно з індексом кредитування малого бізнесу Biz2Credit, аналізу 1000 заявок на кредит. Серед альтернативних кредиторів кредитні спілки надавали 57% запитів на фінансування малого бізнесу, порівняно з 56,6% у жовтні. Тим часом у листопаді затвердження кредитів невеликими банками становило 47%, а схвалення великих банків у листопаді досягло 10% - вперше з квітня. В цілому, я вважаю, що на ринку кредитів повертається оптимізм. Ми спостерігали постійне зростання обсягів кредитних заявок, що є гарним знаком для економіки. Ми всі можемо сподіватися, що цей імпульс у четвертому кварталі 2011 року стане добрим для наступного року. Фото історії грошей через Shutterstock
