Це добре задокументовано, що прийом кредитних карток є корисним для бізнесу, але є одна спроба прийняти кредитні картки, які кожен роздрібний продавець знає і побоюється: шахрайство.
Кредитна картка шахрайства може прийти в різних формах, але вони можна уникнути, якщо ви знаєте, що шукати. Ці 12 порад допоможуть вам боротися з шахрайством кредитних карт.
1) Навчіть своїх співробітників про шахрайство
Ви повинні знати про шахрайство, щоб уникнути цього, але так само ваші співробітники. Ви обидва складаєте першу лінію оборони. Навчайте своїх співробітників добре знати ознаки потенційного шахрайства і нагадувати їм періодично, щоб завжди залишатися настороженими.
$config[code] not found2) Порівняйте підписи та запитайте про ідентифікацію
Дуже мало роздрібних торговців не поспішають подивитись на підписи, але це просто і швидко. Перевірте наявність помилок і переконайтеся, що ім'я на карті відповідає підпису. Зверніться до клієнта, використовуючи ім'я на кредитній картці. Якщо він чи вона не відповідає, запитайте посвідчення особи з фотографією та порівняйте ці підписи.
3) Попросіть побачити картку
Шукайте засоби захисту картки, такі як прозора голограма з рухомим зображенням та ідентифікаційний номер банку вище або нижче перших чотирьох цифр номера рахунку. Перевірте самі цифри на наявність ознак зміни та знайдіть ознаки підробки на смузі підпису.
4) Будьте обережні з клієнтами, які зберігають окрему кредитну картку від свого гаманця
Більшість законних клієнтів будуть зберігати свої кредитні картки в гаманці разом з деякою формою ідентифікації. Шахраї частіше тримають шахрайську кредитну картку окремо від гаманця, тому вони не мають ніяких засобів ідентифікації з ними.
5) Слідкуйте за клієнтами, які відволікають
Вони можуть бути дуже розмовними або дуже розгніваними. Або вони можуть чекати останньої секунди до закриття, щоб зробити велику покупку. У будь-якому випадку, вони можуть бути потенційним шахраєм, який намагається поспішати з клерком і утримувати свою увагу від процесу авторизації картки.
6) Подумайте двічі перед ручним введенням пошкоджених або зношених карток
Шахрайські картки часто пошкоджуються за призначенням, тому магнітну смугу не можна промахувати. Замість цього клієнт може наполягати, щоб клерк вручну ввів номер картки, який обходить функції антифрида магнітної смуги. Завжди прокладайте картку, незалежно від того, наскільки вона пошкоджена. Якщо карту неможливо прочитати, запитайте про інший спосіб оплати.
7) Не приймайте "Листи дозволу"
Деякі шахраї подадуть лист від власника картки, який дозволить використовувати їхні кредитні картки. Це ніколи не повинно сприйматися як форма перевірки. Нікому не дозволяється «брати» карту іншої особи, незалежно від відносин. Лише власник картки має право використовувати свою кредитну картку.
8) Зверніть увагу на те, що Замовник купує
Чи придбали вони більше одного одного дорогого товару? Чи зробили вони свій вибір швидко, без думки про розмір або колір або ціну? Або, можливо, вони хочуть дорогої доставки на іншу адресу, або вони хочуть вивозити свою покупку з магазину, коли це звичайно доставляється (наприклад, велика побутова техніка або меблі). Все це може бути ознакою того, що потенційний шахрай шукає можливість швидко вийти з вашого магазину за допомогою «гарячих» карт і товарів.
9) Використовувати систему верифікації адрес (AVS)
Верифікація адреси найчастіше зустрічається з ситуаціями, що не стосуються карт (наприклад, онлайн-покупки), але вона також може використовуватися, коли картка присутня на POS. Окрім звичайного процесу перевірки, термінал запитує поштовий індекс клієнта. Транзакція відхилятиметься, якщо введений поштовий індекс не збігається з файлом.
10) Знайте свою POS систему та обладнання
Досвідчені злочинці можуть отримати доступ до інформації на магнітній смузі кредитної картки, коли вона виведена з каси. Цей процес називається "скиммінг", і він вимагає фактичного прикріплення до терміналу, який читає карту. Для боротьби з цим переконайтеся, що ви знаєте, як виглядає ваше обладнання для обробки платежів і як він повинен працювати. Якщо ви бачите додатковий пристрій або помічаєте несправне програмне забезпечення, знайте, що слід дослідити, перш ніж продовжувати приймати кредитні картки від клієнтів.
11) Зберігайте точні звіти про операції з кредитною карткою
Деякі ситуації, пов'язані з шахрайством, є результатом легальних власників карток, які здійснюють авторизовані покупки, а пізніше оскаржують звинувачення. Ви можете боротися з цим видом шахрайства, якщо ви озброєні правильною інформацією. Ваш банк-еквайр може допомогти вам у цьому процесі, але, як мінімум, вам знадобиться підпис клієнта та доказ того, що ви скористалися карткою та отримали схвалення.
12) Коли в сумніві, зателефонуйте
Якщо ви відчуваєте щось не зовсім правильно, не соромтеся зателефонувати емітенту картки для авторизації. Тримайте картку з собою та віддаляйтеся від клієнта, щоб здійснити дзвінок. Ви можете відчувати, що ризикуєте продажем, змушуючи клієнта чекати, але навіть якщо вони є законними власниками карток, це для їх захисту так само, як ваша.
Уникнення шахрайства є критичним для забезпечення безпечних операцій у вашому бізнесі. Для отримання додаткової інформації ви можете ознайомитися з ресурсами Merchants USA у боротьбі з шахрайством.
Зображення кредитної картки через Shutterstock
14 Коментарі ▼
