Незважаючи на назву цієї статті, банки спільноти не збираються похмуріти і взагалі не загинуть завтра.
Проте банківська галузь США консолідувалася протягом останніх 15 років. Великий з'їсти маленький. У результаті банки продовжують збільшуватися. Більш важко знайти невеликі банки.
Це може означати, що малим підприємствам буде важче отримувати кредити в майбутньому. І, принаймні, обличчя банківської справи малого бізнесу зміниться - частково, на краще і частково, на гірше.
$config[code] not foundЗгідно з дослідженням Челента, невеликі банки йдуть на шлях становлення зникаючих видів. У період між 1992 і 2008 роками кількість комерційних банків США у розмірі $ 100 млн. Активів різко скоротилася, при цьому кількість знизилася на 5410 (з 8000 до 3 000 банків у цьому діапазоні розмірів).
Також зменшився обсяг депозитів цих менших банків. Сьогодні топ-5 банків США мають майже 40% всіх депозитів. Як видно з цієї діаграми з дослідження Дослідження Селента, менші банки є кровотечними родовищами, а кількість депозитів, що утримуються невеликими банками, зменшується щороку з 1992 року:
Великі банки здатні підвищити оперативну ефективність завдяки економії на масштабах. У звіті зазначається: “ Запуск банку вимагає певного масштабу, і цей рівень зростає через збільшення регуляторних вимог, підтримки каналів і підтримки продуктів Таким чином, існує великий тиск на банки для консолідації та збільшення, щоб вони могли стати більш ефективними та прибутковими. Іншими словами, вони можуть бути не в змозі дозволити собі залишитися маленькими.
Що ж це стосується малих підприємств? Ну, це означає, що з меншими банками, малі підприємства, особливо в сільській місцевості, без багатьох конкуруючих банків, можуть мати більш жорсткий час у майбутньому отримувати кредити.
Я давно стверджував, що головною перевагою громадського банку над великим банком є те, що вам потрібна позика. Розвиваючи особисті відносини з місцевим офіцером кредитування в невеликому банку, як власник бізнесу, ви можете мати кращий шанс отримати бізнес-позику на вигідних умовах, особливо в прикордонних ситуаціях.
Але великі банки також можуть бути гарною новиною для малих підприємств. Якщо ви шукаєте найскладніші банківські продукти; передові технології онлайн-банкінгу та оплати рахунків; розширені мережі філій / годин - великі банки зазвичай ходять по менших банках. Більш широкий спектр банківських продуктів та зручність онлайн-банкінгу та довгого часу - як правило, надаються великими банками - є позитивним явищем для малого бізнесу.
Для вашого малого бізнесу, ви повинні вирішити, що ви хочете найбільше. Ви йдете за великим банком, який надає вам різноманітні послуги та банківські продукти, які допоможуть зробити ваш бізнес більш продуктивним, ефективним і прибутковим? Або ви йдете на невеликий банк, де ви зможете отримати доступ до осіб, які приймають рішення, і створювати відносини, які можуть стати в нагоді для отримання кредиту для бізнесу?
Тим часом, федеральний уряд платить здоровим банкам, що беруть на себе слабкі банки за фінансової системи з 2008 року. Наприклад, якщо ви подивитеся на цей список банків, які отримують гроші TARP, ви помітите, що багато хто навіть не потрапили в біду. Деякі з них вже зробили "укладені шлюби", такі як НПП, які швидко придбали Національний міський банк з деякими грошима ТАРП. Це означає, що ця тенденція консолідації не тільки продовжиться, але, ймовірно, збільшиться - і малі та середні банки можуть зникнути швидше, ніж будь-коли раніше.
26 Коментарі ▼
