Тому, перш ніж ми зануримося, що саме я маю на увазі під "пошкодженням" вашого бізнесу? Такі помилки, пов'язані з кредитуванням і кредитуванням, могли зробити будь-яке з наступного (звичайно, це не повний список):
- Уповільнюйте зростання
- Пошкодьте свій бренд
- Зробіть різницю між прибутком і втратою
- Викликайте ваш бізнес на провал
Принаймні ви будете сповільнювати зростання або обмежувати себе в роботі з кривими кульками, які є частиною життєвих циклів бізнесу. Важливо також зазначити очевидне, що полягає в тому, що ми говоримо лише про рішення щодо боргового капіталу - запозичення грошей. Ми не збираємося обговорювати помилки, пов'язані з фінансуванням акціонерного капіталу, з ВК, ангелами, приватними акціонерними компаніями тощо.
Кредитний та кредитний ландшафт не тільки скоротився від рівнів, які ми бачили у 2005 та 2006 роках, але також став менш послідовним та постійно змінюється. Це означає, що ви повинні бути готові до різних факторів, які можуть викликати розчарування, навіть якщо ви працюєте з експертом або компанією у сфері фінансування малого бізнесу.
Насправді, такі компанії, як Commercial Capital Training Group та Compound Profit, використовують величезну потребу в довірених консультантах, які мають досвід у сфері кредитування малого бізнесу та кредитування, пропонуючи можливості для кар'єри та навчання особам, які шукають нові можливості для кар'єри як кредит малого бізнесу. брокер. Існує така потреба, що обидві ці компанії завалені новими слухачами.
Нижня лінія: Якщо ви правильно розумієте свої варіанти запозичень, це має створити реальні очікування. І якщо у вас є ці два ключові компоненти, тоді ви вже на півдорозі.
Це п'ять найбільших помилок, які ми бачили з початку кредитної кризи 2008 року:
1. Використання особистих кредитних карток для вашого бізнесу
За даними Meredith Whitney Advisory Group, 82% власників малого бізнесу використовують кредитні картки як «життєво важливу частину» своєї загальної стратегії фінансування. Проблема в тому, що більшість власників малого бізнесу використовують свої кредитні картки неправильно. Вони або використовують особисті кредитні картки, або вони використовують бізнес-кредитні картки, які фактично повідомляють про свій особистий кредитний звіт.
Capital One та Discover Card - це дві з найпопулярніших бізнес-кредитних карт, які повідомляють про свою діяльність у вашому особистому кредитному звіті. Як наслідок, вони дійсно не відрізняються від використання особистих кредитних карток як інструменту фінансування для вашого бізнесу. Коли ви використовуєте особисті картки замість потрібної кредитної картки бізнесу, ви завдаєте шкоди вашим оцінкам FICO, пошкоджуєте ваш кредитний файл і пропускаєте шанс відокремити свій особистий та діловий кредит.
Ми бачили сотні власників малого бізнесу, які потребували додаткового фінансування для розвитку свого бізнесу, і не змогли їх отримати з однієї причини: через вплив використання особистих кредитних карток або неправильних кредитних карток для бізнесу.
2. Використання залучених коштів неправильним шляхом
Після того, як Ви отримаєте схвалення, і Ви отримаєте кошти, як тільки Ви маєте найближче місце, Ви повинні переконатися, що Ви правильно використовуєте гроші. Сьогодні достатньо жорстко отримати фінансування, тому не витрачайте його без плану. (Тут ми говоримо про фінансування "оборотного капіталу". Якщо ви отримуєте фінансування на нерухомість або обладнання, це здорово, але зазвичай не існує жодного дискреційного фінансування, яке ви можете витратити на стіл).
Ми говоримо про діяльність, що генерує доходи (RGA). Переконайтеся, що хороший відсоток цього кредиту або кредитної лінії використовується для отримання додаткового доходу для розвитку вашого бізнесу. Мені подобається комбінація короткострокових зусиль (маркетингова або рекламна кампанія або, можливо, серія виставок для розкриття та розвитку ключових відносин), довгострокові зусилля (створення бренду, соціальні медіа-ініціативи, створення бізнес-кредитів тощо)) і, можливо, потрібна якась «моя ситуація».
Прикладом «моєї ситуації» необхідно було б сплатити особисті кредитні картки (якщо ви не прочитали цю статтю вчасно), щоб ви могли збільшити бали FICO, а потім отримати додаткове фінансування. Іншим прикладом може бути надання невеликої зарплати протягом декількох місяців, у той час як ви перейдете на більш повний робочий день у бізнесі або віддайте собі гроші, які ви вже витратили на бізнес.
3. Оголошення надмірного забезпечення з вашим першим кредитом або кредитною лінією
Кредитування малого бізнесу постійно змінюється, і власники малого бізнесу часто думають, що кредитор є божевільним за те, що він відмовився, запропонувавши більш високу, ніж прийнятну процентну ставку, або за невиконання своїх очікувань з будь-якої іншої причини. Додайте все це, і ви отримаєте ідеальний шторм.
Настільки складно, як це може бути, коли ви не працюєте з досвідченим кредитором або консультантом з малого бізнесу, намагайтеся не давати заставу кредитору, якщо вам це не потрібно. І, звичайно, не дозволяйте кредитору брати надмірну суму застави, або у вас виникнуть проблеми з отриманням наступного кредиту, коли цей величезний контракт на зміну гри прийде ваш шлях, який буде рости ваш бізнес в геометричній прогресії.
4. Здійснення власних досліджень і отримання його неправильно
Я припускаю, що якщо ви були звинувачені в серйозному злочині, ви, напевно, не вирішили б представляти себе або захистити себе в суді. Отже, якщо кредитний та кредитний пейзаж настільки складний, важкий і постійно змінюється, то чому ви намагаєтеся самостійно розібратися? Ми дізналися про небезпечний урок у дні легких іпотечних грошей, коли сайти, де можна вибрати з довгого списку кредиторів і пропозицій, стали популярним способом пошуку іпотечних кредитів.
Принцип, що лежить в основі цих сайтів, полягає в тому, що якщо ви розмовляєте з достатньою кількістю іпотечних компаній ти може зрозуміти, що найкращий кредит для вашої ситуації. Неважливо, що ви, можливо, не знаєте про приховані платежі, ставки тизерів, тактику "наживки та перемикання", що використовуються кредиторами та брокерами, і ви ніколи не мали навчання в кредит, HUD-1, і як читати 50- плюс пакет закриття іпотечних кредитів. Незважаючи на все це, ви досить розумні, щоб приймати правильні рішення - без професійної допомоги - про найбільший борг, який ви коли-небудь створюєте. Я знаю, що ви є винятком із правила, але для більшості "інших людей", що є проблематичним.
Більшість банків схвалюють менше 10% заявок на отримання кредиту від власників малого бізнесу. Багато з 10% не отримують стільки коштів, скільки їм потрібно, або повинні відмовитися від багатьох цінних заставів, щоб отримати фінансування. Ви робите математику. Чи будете ви одним з небагатьох, хто отримає від банку все, що потрібно, без застави? Чи знаєте ви, куди звернутися, щоб отримати найкраще фінансування після того, як банк відкаже? Більшість власників малого бізнесу потребують хорошого консультанта. Навіть за допомогою, отримання фінансування все ще є проблемою, але принаймні ви будете в хороших руках.
5. Не розглядати Ваш особистий кредит як актив, який він є (або не роблячи його активом)
Це дуже просто. Ви є власником малого бізнесу, тому ви збираєтеся підписувати пунктирну лінію під час отримання фінансування. Так, моїм друзям, які будують бізнес-кредит, у мене є картки Staples і газові картки, а також кредитна лінія Dell, яка не вимагає особистої гарантії, але це винятки і обмеження. Ми говоримо про більшість позик і кредитних ліній, які шукають власники бізнесу.
Ваш особистий кредит є частиною критеріїв андеррайтингу (завжди, для рішень банківського кредитування, а часто і для небанківських рішень). Ваш персональний кредит є або активом вашого бізнесу, або зобов'язанням. Якщо це актив, то збережіть його та підтримуйте - і використовуйте його належним чином. Якщо це відповідальність, то зробіть щось щодо цього. Знайдіть професіонала, який зможе вам допомогти. Будь ласка, не знайдіть іншого іпотечного бункера, який тепер робить "кредитний ремонт" на додаток до трьох інших робочих місць. Знайдіть професіонала, який може допомогти вам і перетворити цю відповідальність на актив.
Це деякі поширені помилки, які ми бачили у власників малого бізнесу. Ми всі будемо робити помилки, але я сподіваюся, що деякі з моїх помилок і деяких з тих, що я бачив, допоможуть вам зробити ще одне менш погане рішення і ще одне гарне рішення, коли ви зробите крок у правильному напрямку, щоб почати, побудувати або розвивати свій бізнес.
13 Коментарі ▼
