Банки є найбільшими кредиторами для малого бізнесу в США. Але отримання традиційного банківського кредиту для малого бізнесу часто є великим викликом. Близько 72 відсотків малих підприємств, які звертаються, фактично отримують відмову. Це пояснюється тим, що традиційні банки вимагають від підприємств відповідати кільком критеріям для забезпечення фінансування.
Однак це не означає, що ви не можете забезпечити фінансування від звичайного банку.
$config[code] not foundЯкщо ви є власником малого бізнесу, ви повинні спочатку зрозуміти, які кредити та варіанти фінансування доступні в традиційному банку.
Потрібен кредит для малого бізнесу? Дізнайтеся, чи ви маєте право на участь у 60 секундах або менше.Як забезпечити фінансування в традиційному банку
Строкові кредити є найбільш поширеними видами бізнесу кредиту. Ви отримуєте заздалегідь визначену суму грошей з встановленою процентною ставкою. Процентна ставка може бути змінною або фіксованою. Ви повинні повернути готівку протягом узгодженої кількості часу.
Строкові кредити досить прості, і ви знаєте, у що ви потрапляєте. Однак важливо пам'ятати, що не всі строкові кредити є однаковими. Залежно від вашого кредитного рейтингу, доходу, грошового потоку, потреб росту та інших факторів, є кілька типів строкових позик.
Перш ніж піти на них, ви також повинні знати плюси і мінуси термінових позик.
Плюси і мінуси умов Кредити в традиційному банку
Малі підприємства йдуть на термінові кредити в традиційному банку, головним чином тому, що процентні ставки є фіксованими і низькими. Щомісячні платежі передбачувані, вони допомагають побудувати бізнес-кредит.
Ще однією ключовою перевагою цих кредитів є те, що вони доступні для багатьох цілей. Якщо ви хочете придбати інвентар, обладнання або комерційну нерухомість, ви можете скористатися терміновим кредитом для задоволення ваших потреб.
На зворотному боці, однак, забезпечення терміну кредиту включає в себе тривалий документ, більше часу очікування і сильний кредит. Вам також може знадобитися надавати певні застави, щоб підвищити ваші шанси на посадку малого бізнесу.
Деякі поширені типи строкових кредитів для малого бізнесу - це кредити на оборотні кошти, кредити на обладнання, аванс купця, кредитні лінії, кредити на професійну практику та кредити для франчайзингу. Ознайомтеся з кожним із цих варіантів.
Кредити на оборотні кошти маються на увазі як короткострокові варіанти для підприємств, яким потрібні гроші для здійснення своєї діяльності.
Кредити на обладнання пропонують фінансування для малого бізнесу для офісного обладнання, такого як комп'ютерні та копіювальні машини.
Продавець готівки надаються підприємству на основі обсягу щомісячних операцій з кредитними картками.
Лінії кредитування допомагати підприємствам задовольняти свої потреби у поточних грошових потоках.
Професійна практика кредитування призначені для постачальників професійних послуг, таких як підприємства у сфері юридичних, медичних, архітектурних або інженерних галузей.
Початок кредитування франчайзингу допомогти підприємствам залучити фінансування для відкриття свого франчайзингового бізнесу.
Як подати заявку на кредити малого бізнесу з традиційним банком
Після того як ви вирішили, який кредит найкраще відповідає вашим потребам, ви повинні розуміти, як подавати заявки на кредити малого бізнесу у традиційному банку. Нижче наведено покрокове керівництво, яке допоможе вам.
Зрозумійте, чому вам потрібен кредит
Перше питання, на яке ви повинні бути готові відповісти, чому вам потрібен кредит для вашого бізнесу? Це тому, що вам потрібно починати свій бізнес, або це тому, що потрібно його вирощувати?
Причина для забезпечення фінансування буде визначати тип кредиту, який ви повинні вибрати. Таким чином, перш ніж підійти до банку, переконайтеся, що ви знаєте причину, чому ви хочете отримати гроші.
Виберіть позику, яка відповідає вашим вимогам
Як згадувалося вище, існує декілька видів кредитів на вибір. Вам просто потрібно бути впевненими, який саме відповідає вашим вимогам. Наприклад, якщо ви хочете управляти своїми повсякденними витратами, ви можете скористатися короткостроковим кредитом на рух грошових коштів, який є швидким, одноразовим вливанням грошей.
Визначте, якщо Ви кваліфікуєтесь
Вам потрібен кредит у традиційного банку, але чи дійсно ви його претендуєте? Щоб дізнатися, перевірте свій кредитний рейтинг. Ви можете отримати ваш кредитний звіт з будь-якого з трьох основних кредитних бюро: Experian, TransUnion або Equifax.
Більшість банків вимагатиме від вас мати кредитний бал не менше 680. Якщо вам не вистачить, вам доведеться шукати інші варіанти.
Інші фактори, які будуть розглянуті банками, включають вашу здатність погашати кредит і здоров'я вашого бізнесу. Чим більше інформації ви можете надати, щоб довести ціну вашого бізнесу, тим сильніше ваші шанси на отримання кредиту від традиційного банку.
Зберіть свої документи
Будьте готові пройти багато документів, коли ви вирішите підійти до банку для отримання кредиту. Деякі з документів, які ви повинні будете надати, включають ділові та особисті виписки, фінансові звіти, юридичні документи та податкові декларації.
Зверніться до представника банку
Якщо у вас виникли питання щодо процесу отримання кредиту, вам слід спочатку відвідати банк і поспілкуватися з представником, який допоможе вам.
Ви повинні спробувати з'ясувати різні доступні варіанти та терміни, які будуть важливі при погашенні суми. Представник зможе направити вас у правильному напрямку і допомогти вам зробити правильний виклик.
Зробіть сильний випадок для того, чому вам потрібний кредит
Банк захоче знати, чому Вам потрібен кредит для Вашого бізнесу. Тому хороша ідея бути готовим до конкретних питань. Наприклад, якщо ви хочете отримати кредит на придбання офісного обладнання, банк запитає вас, чому саме вам це потрібно. Він також дізнається, як ви очікуєте, що обладнання буде підтримувати ваш бізнес.
Дочекайтеся відповіді
Після того, як ви помітили всі поля, потрібно лише почекати, перш ніж почуєте від банку. Це може зайняти кілька днів або до декількох тижнів, перш ніж ви почуєте їх.
Забезпечення коштів на час має важливе значення для зростання вашого бізнесу. Вам просто потрібно знати, які опції у вас є і як найкраще управляти фінансуванням від традиційного банку. Підготовка заздалегідь, безумовно, окупляться в довгостроковій перспективі, так що вивчіть ваші варіанти і переконайтеся, що ви відповідаєте критеріям, щоб претендувати на фінансування.
Фото банку через Shutterstock
2 Коментарі ▼
