Коли фінансовий криза 2008 року вдарила, вона породила широке заморожування кредитування. Багато малих підприємств, які колись мали можливість отримати фінансування, несподівано виявилися відрізаними від кредитів. Ми бачили вплив за останні роки, оскільки багато малих підприємств скоротили роботу, були змушені звільнити працівників або навіть взагалі закрили свої двері.
Хороша новина полягає в тому, що кредитування малого бізнесу становить 4 роки. Згідно з доповіддю Thomson Reuters, кредитування малих підприємств збільшилося на 18% в період з листопада 2010 року по листопад 2011 року.
І хороші новини не закінчуються. Законодавство, що зараз рухається через Конгрес, має на меті полегшити малий бізнес та стартапи для залучення капіталу та дозволить дрібним інвесторам легше покласти свої гроші у перспективні нові підприємства. Акт JOBS, акронім якого означає Jump-start Our Business Start-ups, стане одним з небагатьох двопартійних законопроектів, які пройдуть цього року.
Закон JOBS орієнтований на компанії з доходом до одного мільярда доларів. Якщо ви є місцевим торговельним або соло-бізнесом, ви знаєте, що існує велика різниця між вашими потребами у капіталі та потребами багатомільйонної компанії.
Що стосується забезпечення грошей, щоб розпочати, розширити або просто продовжити свою діяльність, вам доведеться мудро вибрати. Деякі варіанти будуть занадто складними, інші занадто ризикованими. Деякі нададуть занадто багато, а іншим недостатньо. Нижче наведено знімок різних варіантів фінансування, які можуть відповідати вашим потребам:
Фінансування боргу: інституційне кредитування
Ви можете звернутися до багатьох джерел для боргового фінансування, включаючи банки, кредитні спілки, заощадження та позики, компанії з комерційного фінансування та Американську адміністрацію малого бізнесу (SBA). Державні та місцеві органи влади також пропонують програми для сприяння розвитку малого бізнесу.
Банки є основним джерелом фінансування для власників малого бізнесу, і вони можуть надати вам кредитну лінію, яка постачається з графіком погашення та процентною ставкою. Під час процесу подання заявки банк уважно розгляне рух грошових коштів вашої компанії, заставу та ліквідність ваших активів. Це також допомагає, якщо ви вже встановили відносини з банком, включаючи персональні банківські послуги, перш ніж просити про кредит.
Фінансування заборгованості є привабливим для власників малого бізнесу, оскільки його можна простіше отримати, ніж акціонерне фінансування, і вам не доведеться відмовлятися від будь-якого капіталу у своїй компанії. З іншого боку, вам доведеться погасити свій кредит з відсотками, і, можливо, потрібно буде надати особисте забезпечення (наприклад, ваш будинок), щоб гарантувати надання бізнесу кредиту.
Боргове фінансування: друзі та сім'я
Багато підприємців беруть боргове фінансування від членів сім'ї та друзів. Це фінансування, як правило, надходить у невеликих кількостях без особливих труднощів або документів. Майте на увазі, що хоча цей підхід дозволяє уникнути всієї юридичної тяганини, він не позбавлений власних рядків. Будь-який бізнес має свої ризики, і речі можуть бути потворними, коли ви втрачаєте гроші друга або не можете їх повернути.
Гранти
Якщо ви займаєтеся технологією, ви можете розглянути можливість подання заявки на отримання конкурентних грантів від програми досліджень інновацій малого бізнесу (SBIR) уряду США.Ця програма надає більше $ 2 млрд. На рік від 11 федеральних агентств (таких як NIH і USDA) для малого бізнесу, щоб стимулювати R&D і високотехнологічні інновації. SBIRs дуже конкурентоспроможні. Окрім того, існують численні державні, регіональні та міноритарні грантові можливості. Гранти є вільними грошима, які не слід забувати.
Фінансування власного капіталу
Хоча боргове фінансування є найпоширенішою формою фінансування для малого бізнесу, багато компаній фінансуються щорічно приватними або інституційними інвесторами в обмін на частку власного капіталу в компанії. Існує три загальні типи фінансування власного капіталу:
- Родина та друзі: У цій домовленості член сім'ї або друг надасть вам капітал в обмін на відповідну частку (тобто запас) у вашій компанії.
- Ангел-інвестори: це приватні інвестори з високою чистою вартістю. Окрім грошей, ангели часто передають свою ділову мудрість, керівництво та можливості для роботи в мережі. Хоча ангели роблять інвестиції в десятки тисяч компаній щороку, цей джерело фінансування, якщо важко знайти для середнього малого бізнесу.
- Венчурні капіталісти (ВК): Ці професійні інвестори є серйозними гравцями в світі інвестування. Вони інвестують в компанії з потенціалом розширення, щоб перетворитися на великі підприємства з високим прибутком для акціонерів. Як наслідок, вони шукають молодих компаній, які виходять за межі стартової фази, є «швидкозростаючими» компаніями і готові оприлюднити громадськість у найближчому майбутньому (приблизно 3-5 років).
Якщо фінансування ВК є варіантом для вас, знайте, що різні венчурні капіталісти приймають різні підходи до управління своїми інвестиціями. Більшість вважає за краще зберегти пасивний вплив, але буде сильно реагувати, якщо бізнес не буде працювати так, як очікується, і може наполягати на змінах в управлінні або стратегії. Ця необхідність відмовитися від прийняття рішень, а також деякий потенціал для отримання прибутку є основними недоліками фінансування акціонерного капіталу.
Заключні слова
Пам'ятайте, що враження, яке ви ставите на фінансистів, які ви наближаєте, є важливим. Якщо у вас вже є хороші відносини з вашим банкіром, це може бути ваш найкращий варіант. Якщо ви підходите до нового джерела в перший раз, переконайтеся, що ви зробите професійне враження. Незважаючи на те, що ваша фінансова заявка є нижчою точкою, позитивне враження може допомогти змінити масштаби вашої користі.
Більше власників бізнесу бачать можливості для інвестування у зростання свого бізнесу. Оскільки відсутність доступного фінансування малого бізнесу була головною причиною того, що під час найгіршого спаду багато підприємств згорталися, можливо, останні дані щодо кредитування є гарним знаком того, що економіка стає кращою для малого бізнесу.
Фінансування фото через Shutterstock
7 Коментарі ▼
