Компанії можуть залучати капітал різними способами. Щоб зберегти зростання, багато стартапів і невеликих підприємств йдуть до банку для отримання кредиту. Існують також кредитні лінії, венчурний капітал, інвестування в ангел та інші методи, але пряма позика завжди мала найбільші переваги для молодої компанії.
З 2008 року галузь кредитування була змушена трансформуватися. Те, що з'явилося, було далеким від того, що колись було - але позичальники любили його. Хоча протягом останніх декількох років інституційне кредитування зіткнулося з кількома викликами, новий сегмент кредитування малого бізнесу відчуває надзвичайний ріст: кредитування як послуга (LaaS).
$config[code] not found Потрібен кредит для малого бізнесу? Дізнайтеся, чи ви маєте право на участь у 60 секундах або менше.Що таке «Кредитування як послуга»?
Кредитування як послуга є новим поворотом старої банківської функції - кредитування капіталу. Компанії LaaS використовують останні досягнення в області програмного забезпечення для спрощення процесу кредитування, роблячи його недорогим і швидким. Не через відсутність технологій, це не було звичайним в до-2008 фінансової ери, але результати тепер набувають довіру - і клієнтів, а також.
Це може зайняти кілька тижнів, щоб отримати кредит у банку через вимоги, такі як оформлення документів, індивідуальна ідентифікація, бюрократія та відсутність зв'язків між філіями.
Тепер лідери кредитування-як-сервісу, як ezbob, навпаки, можуть допомогти позичальникам отримати доступ до фінансування всього за 30 хвилин. Вони можуть виконати такий подвиг завдяки власній автоматизованій системі перевірки кредитоспроможності, пошуку відповідних кредитів і наданню цих опцій користувачам у режимі реального часу.
Томер Гуріель, генеральний директор компанії ezbob, розглядає його компанію як технологічне рішення, яке допомагає полегшити часто незначну процедуру кредитування. І ідея для ezbob ґрунтується на досвіді з банками та сектором кредитування.
«Ідея бути провайдером технологій народилася в 2012 році. У той час ми об'єдналися з Accenture для того, щоб продати нашу платформу банкам. На жаль, на той час банки не були готові працювати зі стартапом Fintech. Єдиний спосіб, як ми могли б отримати бізнес з землі, - це початок кредитування.
Як ми дісталися?
Постфінансова криза, кредит у багатьох великих інституційних банках значною мірою засихав. За чотири роки після 2008 р. Кредитування банків малим підприємствам скоротилося на 120 млрд. Дол. Неважливо, чи відбувалося це завдяки найнижчій довірі до банків, або просто меншою кількістю бізнесу.
Після цього малі підприємства, які не хотіли відмовлятися, були змушені шукати альтернативні джерела капіталу, багато хто з високооплачуваних кредиторів.
Прагнучи уникнути повторення 2008 року, регулятори встановили закони, що роблять прозорість і доступність даних вимогою будь-якої фінансової установи. Хоча банки поступово коригувалися, індустрія fintech виросла з попелу і швидко працювала, щоб застосувати технології для фінансування, перш ніж запропонувати клієнтам оптимізовані рішення. Це не зробило банки застарілими, але є одним з найкращих варіантів, які малий бізнес має, коли йому потрібна ін'єкція грошей.
Малий бізнес і LaaS: матч зроблений на небесах?
Банки залишаються відмінним способом знайти фінансування. Оскільки після останньої депресії вони стають менш турбулентними, банки відстають. LaaS оселився в порожнечі, і малі підприємства стикаються до цих компаній для фінансування. Чому?
Швидкий поворот
Менші компанії більш чутливі до часу, ніж великі фірми, а також більш схильні до ринкових умов. Вони мають меншу маневрену кімнату, а їх потреби завжди більш актуальні, ніж у великих компаній з високою капіталізацією. Для заповнення заробітної плати, скориставшись можливістю зростання і більше, швидкість є надзвичайно важливою для малих підприємств, оскільки вартість нездатності задовольнити ці невеликі віхи значно більша.
Це є основною причиною того, що малі підприємства надають перевагу позикам LaaS. Позичальники можуть отримати доступ до фондів за допомогою пальця, порівняно з інституційними гігантами, які працюють з розчаровуючим млявістю. Швидке фінансування дає можливість малим та середнім підприємствам бути гнучкими та вільними, ніж прив'язувати збирання всіх необхідних документів банку.
Довіра до техніки
Довіра, яку люди розміщують на соціальних мережах мобільних телефонів, все частіше застосовується до традиційних галузей, таких як кредитування. Технології, подібні до тих, що використовують нові вікові програми кредитування, є потужними і безпечними, а часто і більш безпечними, ніж системи, які колись використовували великі банки. З шифруванням, приватними мережами та повним дотриманням регуляторів, малі підприємства не бачать причин не використовувати ці послуги.
Вирізання нижньої лінії
Трудові ресурси, які колись були необхідні для просування заявки на отримання кредиту через бюрократію банку, зовсім не потрібні для компанії LaaS. Оскільки алгоритмам і програмному забезпеченню можна довіряти для виконання тих самих завдань, процес є набагато дешевшим для альтернативних кредиторів. У свою чергу, ці заощадження передаються позичальнику.
Приведення банків у склад
Багато послуг з надання кредитів як послуги не прагнуть конкурувати з банками, а скоріше допомогти їм. Капітальна підтримка їхніх позик для найсучасніших систем пошуку повинна відбуватися звідкись, а банки - ідеальне місце. У найпоширенішому типі LaaS та банківських відносин програмна платформа LaaS просто знаходить кандидатів, які можуть відповідати існуючим стандартам банку. Це партнерські відносини типу вигідно як для сторін, так і для клієнтів, які можуть отримати доступ до недорогих кредитів, що мають повноваження традиційного інституту з цегли та мінометів.
LaaS Ведучий шлях
Оскільки нові норми та фінансові практики стають стандартом, галузь кредитування як послуги просто стане галуззю кредитування. Громадська підтримка LaaS робить це майже неминучістю, і ринки вже випробували і в значній мірі довели цю модель. Малі підприємства мають більше вибору фінансування перед ними, ніж будь-коли раніше, і мало хто може заперечити економічні вигоди від такої тенденції.
Fintech Photo через Shutterstock
1
