Стан фінансування малого бізнесу останнім часом змішаний, як раніше писав Джоел Лібава Тенденції малого бізнесу. Але повільно, речі здаються покращитися. У минулому місяці The New York Times повідомили, що більше малих підприємств шукають і отримують банківські кредити. А в новому дослідженні Capitol One 85 відсотків опитаних малих підприємств США стверджують, що вони мають доступ до необхідного фінансування - порівняно з 70 відсотками в той же час минулого року.
$config[code] not foundАле який капітал отримують ці підприємства, і чи допомагає їм або шкодить їм у довгостроковій перспективі? Нове дослідження, проведене компанією MultiFunding LLC, яка допомагає малим компаніям знайти фінансування, проливає дещо іншу точку зору, ніж більшість досліджень з цього питання.
Мультифондінговий Національний звіт про кредитування малого бізнесу зосереджувався на малих та відносно нових підприємствах: опитані компанії мали середній річний дохід у розмірі 750 000 доларів США і мали в середньому лише три роки. Вибрані з різних галузей і регіонів, підприємці в опитуванні були клієнтами MultiFunding, які активно шукали в середньому $ 325 000 кредитів; більше 25 відсотків вже були відхилені банками. Дослідження намагалося визначити, які типи кредитів для власників малого бізнесу на сьогоднішньому ринку можуть претендувати на отримання кредиту та які процентні ставки вони можуть розраховувати, щоб оплатити свої кредити.
Багатофункціональні фонди виявили, що банки класифікують заявників за кредитами в одну з трьох категорій і ґрунтують свої схвалення та процентні ставки на категорії. Нижче описано, як він розбивається:
1. Власники бізнесу, багатих активами - (31% у дослідженні)
Ці власники бізнесу володіють активами та / або грошовими коштами, достатніми для задоволення вимог до забезпечення банків і кредиторів SBA. Як наслідок, вони можуть отримувати відсотки від 3% до 8% на рік. "Програми SBA, що підтримуються урядом, надають перевагу цій групі" дослідження говорить.
2. Власники маргінальних підприємств (47% у дослідженні)
Ці власники бізнесу мають кредитний та грошовий потік, але не мають активів, щоб служити в якості застави. Розглянуті позичальники «на рівні B», вони повинні використовувати менш бажані та більш дорогі методи фінансування, включаючи факторинг, кредити на купівлю готівки, незабезпечені кредити та приватні грошові кредити. "Вони платять високу премію через відсутність застави", Як стверджують автори опитування.
3. Власники бізнесу, які не надаються (15% у дослідженні)
Потрійний удар поганих кредитів, поганий грошовий потік і відсутність застави залишають ці невеликі компанії неприйнятними для фінансування за будь-яку ціну.
Навіть для малих підприємств, які можуть отримати фінансування, процентні ставки часто є непосильними для подальшого зростання. Тільки 10 відсотків опитаних підприємців мають право на звичайні кредити, надані банками, застрахованими від FDIC. Багатофункціональні фонди виявили, що приблизно 40% підприємців повинні сплачувати більше 23% річних відсотків і зборів, якщо вони зможуть отримати фінансування, а 21% власників платять більше 30%. Ці ставки можна порівняти з такими, що фінансуються за допомогою кредитних карток, проти яких більшість експертів з малого бізнесу зазвичай попереджають.
Базуючись на цих тенденціях кредитування, MultiFunding завершує, "Малі підприємства стикаються з національною кризою кредитування, яка недостатньо відображена в даних, опублікованих провідними кредиторами країни". Ситуація є особливо складною для малих підприємств з доходом до 1 мільйона доларів на рік, оскільки ці процентні ставки представляють проблему з перебуванням у бізнесі.
"У сучасній економіці застава є ключовим фактором при визначенні процентних ставок", звіт продовжується. "Кредит і грошовий потік, які раніше мали важливе значення для оцінки довіри до малого бізнесу, зайняли задній бік акціонерного капіталу в їх балансі".
Чи виникли проблеми з доступом до кредиту за прийнятними процентними ставками?
15 Коментарі ▼
