Збір документів під час подачі заявки на отримання кредиту для малого бізнесу часто викликає труднощі. Проте неможливо уникнути кредитної документації, коли ви намагаєтеся залучити кошти.
Найкращий спосіб звести до мінімуму труднощі - це бути готовим і розуміти, як цінувати малий бізнес. Іншими словами, знати всі документи кредиту ваш кредитор, швидше за все, попросити, коли ви підходите до них.
Для того, щоб це було для вас простим, ось перелік необхідної вам кредитної документації, коли ви підходите до кредитора, щоб вам не потрібно було шукати фахівця з документації.
$config[code] not found Потрібен кредит для малого бізнесу? Дізнайтеся, чи ви маєте право на участь у 60 секундах або менше.Перелік документів, необхідних для ділової позики
SBA 7 (a) Кредити / банківські кредити
Програма кредитування SBA 7 (а) є однією з найбільш популярних варіантів запозичень для малих підприємств. Варто зазначити, що SBA не надає кредитів самостійно. Це скоріше гарантує кредити малого бізнесу, надані залученими кредитними установами.(Як наслідок, більша частина інформації, яка вам потрібна, є тією самою документацією, яку потрібно подати для отримання кредиту від більш традиційного кредитора.)
Те, що робить кредити SBA привабливими для багатьох малих підприємств, є низькими процентними ставками, але це також пов'язано з тривалими документами.
Після того як ви вирішите подати заявку на отримання кредиту SBA, вам доведеться зібрати всі свої документи. Потім процес розпочнеться з вашого місцевого кредитора, який працює в рамках рекомендацій SBA.
Ось всі документи, які вам потрібно подати.
Застосування кредиту SBA: Це перше, що потрібно виконати, щоб обробити ваш запит. Найновішу форму можна знайти тут (PDF).
Особиста інформація та фінансовий звіт: Для того, щоб оцінити ваше право, SBA вимагає, щоб ви заповнили декілька форм, де вам доведеться надавати особисту інформацію та фінансову інформацію.
Фінансова звітність компанії: Ви також повинні мати можливість показати, що ви можете погасити кредит. Для цього необхідно надати наступні фінансові звіти: звіт про прибутки та збитки та прогнозовану фінансову звітність.
Право власності та філії: Ви повинні включити список імен і адрес будь-яких дочірніх компаній, а також філій. Вони можуть включати проблеми, в яких ви маєте контрольний пакет акцій, та інші проблеми, які можуть бути пов'язані з франшизою, запропонованим злиттям, власністю акцій або іншим чином з вами.
Бізнес-сертифікат або ліцензія: Також потрібна ваша оригінальна ділова ліцензія або сертифікат ведення бізнесу. Якщо ваша компанія є корпорацією, вам необхідно накласти печатку на форму заявки.
Історія використання кредиту: Ви повинні включати записи про будь-які позики, які ви могли подати в минулому.
Податкові декларації: Додайте підписані особисті та ділові федеральні податкові декларації керівників вашого бізнесу за останні три роки.
Резюме: Також включіть особисті резюме для кожного директора.
Огляд та історія бізнесу: Надайте коротку історію бізнесу та його проблеми. Додайте пояснення, чому вам потрібний кредит SBA для вашого бізнесу.
Оренда бізнесу: Надайте копію договору оренди бізнесу або записку від свого орендодавця.
Для придбання існуючого бізнесу: Надайте таку інформацію: 1) поточний баланс та звіт про прибутки та збитки підприємства, що купується, 2) федеральні податкові декларації за останні два роки, 3) пропоновану купівлю-продаж, включаючи умови продажу, 4) ціну пропозиції з графіком запасів, обладнання та обладнання, меблі та обладнання.
Альтернативні кредитори
Якщо ваш бізнес не відповідає традиційним вимогам банку до фінансування, і вам цікаво отримати кредит на бізнес, ви можете розглянути альтернативні кредитори.
Альтернативні кредитори надають фінансування навіть для тих малих підприємств, які не існують довгий час. І вони мають менш інтенсивний процес оформлення документів, який можна завершити в Інтернеті.
Ось види кредитної документації, що більшість альтернативних кредиторів збираються попросити вас подати.
Податкові декларації: Переконайтеся, що ви подаєте останні три роки підписаних особистих та ділових податкових декларацій.
Банківські виписки: Надішліть три останні банківські виписки для своїх бізнес-і особистих рахунків.
Звіти про рух грошових коштів: Включіть свій баланс, звіт про рух грошових коштів та звіт про прибутки та збитки.
Особиста ідентифікація: Включає соціальне страхування, посвідчення водія чи будь-який інший номер, виданий урядом.
Оренда бізнесу: Надайте копію договору оренди бізнесу або записку від свого орендодавця.
Кредитування однорангових вузлів (P2P)
Кредитори P2P допомагають підприємствам шляхом підключення капіталу від роздрібних та інституційних інвесторів через такі платформи, як Funding Circle, Prosper та Lending Club. Протягом багатьох років кредитування P2P стало популярним джерелом фінансування великої кількості малих підприємств.
Ось документи, які вам доведеться представити, коли ви підходите до кредитора P2P.
Ідентифікаційні документи: Переконайтеся, що ви отримали свої ідентифікаційні документи, щоб створити прямий кредит, як тільки зможете.
Доказ соціального забезпечення: Надайте копію Вашого листа про виплату соціальної допомоги або форму SSA-1099 за останній податковий рік.
Доказ пенсійного або рентного доходу: Якщо ви отримуєте дохід від пенсії або ануїтету, включіть копію листа-нагороди або останню заяву.
Інтернет-ринки
У ці дні ряд онлайн-ринків стали популярним джерелом фінансування малого бізнесу. Ці ринки функціонують як обмін, централізація та оптимізація процесу подання кредиту. Вони пов'язують бізнес з низкою традиційних та альтернативних кредиторів. Деякі з відомих гравців - Fundera та Biz2Credit.
Деякі з кредитних документів, які ви повинні надати при підході до онлайн-ринку для фінансування, включають наступне:
Особистий фон: Надішліть свій ідентифікаційний номер і докази, що містять адресу, а також підтвердження своєї професійної кваліфікації.
Податкові декларації: Включіть особисті та ділові федеральні податкові декларації керівників вашого бізнесу за останні три роки.
Підписана заявка: Надайте всю основну інформацію про себе та свою компанію.
Виписки банківських рахунків: Надішліть шість останніх банківських виписок для своїх бізнес-і особистих рахунків.
Оренда бізнесу: Надайте копію договору оренди бізнесу або записку від свого орендодавця.
Як написати бізнес-план позики
Майже у всіх цих випадках вам, ймовірно, знадобиться бізнес-план, щоб довести, що ви налаштовані на отримання доходу та погасити кредиторів. Бізнес-план є досить базовою концепцією, з якою вже знайомі більшість підприємців. Але коли ви намагаєтеся отримати кредит для свого бізнесу, це може допомогти пристосувати певну інформацію до цієї конкретної ситуації.
Ви все ще повинні включати всі основні компоненти традиційного бізнес-плану, включаючи резюме, опис, можливості та аналіз конкуренції, плани маркетингу та непередбачених обставин. Однак при подачі заявки на отримання кредиту слід звернути особливу увагу на фінансову інформацію. Обов'язково вкажіть, для чого ви будете використовувати гроші, і як це допоможе вам зростати і стати більш прибутковими. Включіть конкретні прогнози та підкріпіть їх фактами. Крім того, ви повинні бути прозорими щодо будь-яких майбутніх кредитних запитів, які ви очікуєте в майбутньому, підкріплені вашими поточними бухгалтерськими та фінансовими документами.
Документи можуть звучати як багато роботи, але підготовка заздалегідь може реально допомогти заощадити час. Просто зробіть швидкий перелік всіх документів, які потрібно надіслати, перш ніж почати процес. Ви також можете звернутися до представника, щоб своєчасно збирати та організовувати свої документи. Після того, як ви підготували себе, це буде легко завершити роботу.
Фото через Shutterstock
2 Коментарі ▼
