2008 рік був гнилим для банківського бізнесу. Те, що почалося як "іпотечна криза", переросло в повномасштабну "кредитну кризу". Це призвело до того, що банки відмовлялися від усіх видів кредитів, але ще більший відхід на один з найбільш ризикованих типів - що надається малому бізнесу.
$config[code] not foundДивлячись на ландшафт 2009 року, є гарні новини та погані новини. Хороша новина полягає в тому, що речі, ймовірно, не можуть стати набагато гіршими. Погана новина полягає в тому, що більшість новин все ще погана, і, ймовірно, так і залишиться протягом принаймні першої половини року.
Проте, десять прогнозів / тенденцій, про які слід знати в 2009 році.
1. Ви використовувались бажано зараз, не так багато
У 2006 році керівник головного емітента картки повідомив мені, що кредитні картки малого бізнесу є великим ринком зростання. Зрештою, підприємства витрачають багато грошей, і більша частина цих грошей не йшла за кредитними картками, а все ще розповсюджувалася через замовлення на купівлю та чеки. Таким чином, багато емітентів кредитних карток зробили агресивний поштовх для розгортання нових карт для бізнесу.
Ну, поворот повернувся. Коли час стає грубим, здається, ви як малий бізнесмен трохи менш привабливі. Бізнес-кредитні картки будуть важче отримати в 2009 році, а запропоновані процентні ставки будуть вищими, ніж ті, що пропонуються за останні кілька років.
2. Менше пропозицій кредитної картки для бізнесу у вашій поштовій скриньці
Це може не засмутити вас, але відповідно до тенденції вище, компанії кредитних карт будуть розсилати менше поштових клопотань.
3. Менше пропозицій кредитних карт онлайн
Хоча інтернет-маркетинг кредитних карток був величезним благом для емітентів у багатьох відношеннях (зокрема, вартість придбання нового клієнта набагато дешевше), недолік відкриття пропозицій для всіх бажаючих онлайн полягає в тому, що кожен приходить. Це включає людей, яких емітенти не хочуть, особливо в такі випадки, коли кожен бізнес і кожна людина здається лише на крок від того, щоб бути вибито фінансово. Таким чином, емітенти є менш агресивними в Інтернеті. У, мабуть, найекстремальнішому прикладі, Чейз (принаймні тимчасово) витягнув більшість своїх кредитних карток з онлайн-каналів.
4. Зменшення кредитних лімітів
Ця тенденція особливо важка для власників малого бізнесу, які, швидше за все, захочуть фінансувати значні покупки. Нові картки, що видаються, матимуть нижчі кредитні ліміти, ніж раніше, і ви навіть можете бачити, щоб ваша існуюча карткова компанія скоротила кредитну лінію, на яку ви зараз покладаєтеся.
5. Продовження нижчих процентних ставок, ніж споживчі картки
Незважаючи на мій негатив, бізнес-кредитні картки продовжуватимуть пропонувати кращі ціни, ніж споживчі картки для тих, хто претендує. Якщо у вас є бізнес з репутацією та / або у вас є сильна особиста кредитна історія, ринок кредитних карт для бізнесу не повністю закритий. Вона може мати сенс подати заявку на отримання картки або двох, особливо, якщо альтернативою є використання існуючої високошвидкісної споживчої картки.
Крім того, це може мати сенс подавати заявки на нові карти ПЕРЕД невдачею, а не тоді, коли ви відчайдушні.
6. Менше винагороди
Це, мабуть, останній з ваших турбот, але, у більшості випадків, компанії кредитних карток стисліші з винагородами, ніж у минулі роки, будь то авіакомпанії милі, готівкою, або товарні точки.
7. Більше знижок
Хоча пряма винагорода зменшиться, очікують, що емітенти кредитних карток продовжать розробку партнерських відносин з відповідними постачальниками бізнесу, щоб надавати вам знижки на товари та послуги, такі як офісне приладдя, послуги нічлігу тощо..
8. Більше актуальності
Багато емітентів кредитних карток спочатку розглядали клієнтів малого бізнесу так само, як і споживачі. Єдина реальна користь для кредитної картки для бізнесу полягала в тому, що це дозволило вам відокремити свої бізнес-витрати та особисті витрати (і у вас буде випущена кредитна картка з назвою компанії).
Щороку, однак, галузь інновацій, створюючи пропозиції, більш релевантні тому, як бізнес насправді працює. Прикладів:
- Discover пропонує PurchaseChecks, які можна використовувати для здійснення покупок у постачальників, які зазвичай не приймають кредитні картки.
- Plum Card від American Express надає вам знижку 2% на оплату достроково або, навпаки, дозволяє сплатити лише 10% непогашеної заборгованості, щоб продовжити термін окупності ще на два місяці безвідсотково.
- Компанія Advanta запровадила карту, що пропонує 90-денну процентну ставку на кожну покупку, що є значною перевагою порівняно з традиційними 20-30-денними «плаваючими» картами.
9. Більше налаштування
Advanta пропонує бізнес-кредитні картки, орієнтовані на конкретні галузі або професії, пропонуючи знижки або винагороди, безпосередньо пов'язані з типом бізнес-орієнтації. Інші емітенти запропонували подібні цільові картки, такі як, зокрема, для будівельних підрядників. Очікуйте продовження цієї тенденції.
10. Компанії знову «грають на перемогу»
Жодна ділова стаття не була б повною без спортивної аналогії. Ось одна. Зараз емітенти кредитних карток подібні до футбольної команди, яка грає "не втрачати", коли проти сильного противника. (У цьому сценарії противник - страшна економія.)
Проте емітенти не звикли бути в цій позиції - вони віддають перевагу грати на перемогу (як багато хто з нас дуже добре розуміє). Вони викликали тайм-аут і залишаються в стороні, але як тільки вони бачать уразливість у своєму противнику (економіка починає відроджуватися), немає абсолютно ніяких підстав вважати, що вони не повернуться в гру майже так само, як агресивно, як і раніше. Я вважаю, що це станеться у другій половині 2009 року.
Наразі ми затягуємо свої ремені, можемо скоротити наші мрії на деякий час.У цей час минулого року мало хто з нас міг собі уявити, що все може так погано йти. Хоча відновлення не буде настільки швидким, як біль, я вважаю, що до наступного грудня ми всі відчуємо себе набагато краще.
* * * * *
Про автора: Джастін МакГенрі - президент кредитної картки для порівняння кредитних карт на сайті. Wall Street Journal, США Сьогодні, BusinessWeek, Журнал "Гроші", Newsweek, U.S. Новини та світовий звіт, Chicago Tribune, і більше. Особливий інтерес для читачів Тенденцій малого бізнесу представляв би розділ про індексні кредитні картки, присвячений бізнес-кредитним картам.
