Коли JPMorgan Chase випустив свій четвертий прибуток за 2013 рік, він оголосив, що надав кредит у розмірі 19 мільярдів доларів малим підприємствам США. Цифра звучить вражаюче, але вона зменшується в порівнянні з кредитом у розмірі 589 мільярдів доларів, який він надав великим корпораціям.
Це не повинно нікого дивувати. Найбільші банки країни (10 мільярдів доларів + активи) фактично вважають за краще надавати капітал "малим підприємствам", які становлять 10 мільйонів доларів доходу або більше. Хоча обнадіює те, що кран відкрив, а ставки затвердження кредитів великого банку для малого бізнесу досягли 17,6%, згідно з індексом кредитування малого бізнесу Biz2Credit у грудні 2013 року, багато хто з них перш за все зацікавлені у кредитуванні великих “малих підприємств”. Так, це оксюморон.)
$config[code] not foundДля багатьох великих банків дрібні кредити інтенсивно використовуються в паперовому вигляді і, таким чином, обходяться дорожче. Це причина, чому вони вважають за краще надавати кредити, які не є SBA, які, як правило, вимагають більшої кількості форм і документації і, як наслідок, обробляють більше часу.
Малі банки, які, як правило, не мають такого самого типу визнання бренду, не можуть дозволити собі бути настільки вибагливими. Часто вони є вторинним вибором, оскільки споживачі схильні йти до імен, які вони знають першими. Крім того, через кількість реклами, яку великі банки інвестували в рекламу для просування кредитування малого бізнесу, підприємці переходять до великих гравців.
На жаль, хоча ставки затвердження кредитів великих банків наразі знаходяться на рівні після рецесії, вони не наближаються до частки кредитних заявок, наданих невеликими банками (майже 50%). Альтернативні кредитори, що складаються з мікрокредиторів, компаній, що надають готівку, затверджують більше двох третин своїх запитів.
Ось як можуть змінитися речі:
1) Оскільки вони продовжують перешкоджати великим банкам, позичальники продовжуватимуть проводити порівняння і шукати альтернативи для великих банків. Багато хто буде використовувати Інтернет, щоб знайти найкращі пропозиції. Власники малого бізнесу отримають капітал від громадських банків, альтернативних кредиторів і все більше інституційних інвесторів, які прагнуть укладати угоди.
2) Великі банки можуть удосконалювати та модернізувати технології. Досі вражає те, що багато найбільших фінансових установ країни не дозволяють одержувати онлайн-позики або електронні підписи. Те, що робить це настільки заплутаним, полягає в тому, що великі банки з іменами мають більше великих ресурсів для інвестування в модернізацію.
Можна подивитися на ртутний підйом альтернативних кредиторів як доказ того, що, коли на ринку є порожнеча, отвір швидко заповнюється. Дебіторська заборгованість і кредитори за допомогою грошових авансів використовували свої технологічні переваги і робили капітал більш доступним. У багатьох випадках швидкість часто є більш важливою для позичальників, ніж низькі процентні ставки.
Наприклад, якщо вам потрібні оборотні кошти, щоб зробити виплату заробітної плати, ви не можете чекати три місяці на отримання кредиту SBA. Співробітники хочуть своєчасно отримувати оплату, і, ймовірно, не будуть чекати довгий час без оплати.
Ряд великих банків, таких як TD Bank, Union Bank та інші, інвестують у модернізацію і стають більш активними у кредитуванні малого бізнесу. Шукайте інших, щоб вони відповідали цьому прикладу в 2014 році.
Банк Концепція фото через Shutterstock
Більше в: Biz2Credit 10 Коментарі ▼
