Всім відомо, що важко розбагатіти, але залишатися багатим ще важче. Підприємці мають бачення успіхів і багатства, але мало хто готовий, коли успіх насправді знаходить їх. Це може бути важко раптово керувати активами, інвестиціями та податковим плануванням - і все ж індустрія фінансових послуг намагалася забезпечити вид послуг з білої рукавички, який потребує мільйонерів з низьким рівнем.
І багато мільйонерів низького рівня. Фактично кількість мільйонерів у США зросла більш ніж удвічі з середини 1990-х років. За деякими оцінками, до 2021 року налічується до 18 мільйонів людей на суму не менше 1 мільйона доларів.
$config[code] not foundПо-перше, ми повинні розуміти, що існує кілька рівнів багатства. Ви маєте свою заможну групу людей, яку ми можемо назвати будь-яким, хто коштує менше пари мільйонів доларів, але які також виразно вище середнього класу. У вищих ешелонах у вас є особи, які коштують 100 мільйонів доларів або більше. Між цими двома групами людей є сіра зона для фінансових послуг.
Фінансові послуги для багатих
Ультра багаті вже давно використовують модель називається сімейний офіс або багатосімейний офіс, який є офісом фінансових експертів, який обслуговує одну багату сім'ю або невелику групу з них. Ці установи управляють активами, інвестиціями, податками, а також іншими сторонніми потребами, як управління поїздками, приватне навчання, передача нерухомості тощо.
Під ультра-багатими і вище заможних є зростаючий контингент американців, які не можуть виправдати оплату за сімейний офіс (який може коштувати більше $ 1 млн. На рік), але чиї потреби не задовольняються традиційними фірмами управління багатством. Ці особи володіють активами та інвестиціями, які потребують активного моніторингу, фахівці для проведення ретельного податкового планування, а також команда, яка інвестує в захист і зростання свого багатства.
Ця потреба породила нову модель фінансових послуг для багатих американців, і це необхідно для того, щоб успішні бізнес-професіонали (і ті, хто наполегливо працював, щоб дістатися):
Приватні банки відступають
Численні банки збільшують поріг участі у своїх приватних банківських послугах. JPMorgan Chase у минулому році подвоїв свій мінімум з $ 5 до 10 мільйонів доларів, одночасно усунувши численні менеджери з відносин. Standard Chartered нещодавно зробив подібний крок, піднявши мінімум з $ 2 до 5 мільйонів доларів, і сигналізував, що він почне націлювати клієнтів з інвестиційними активами в діапазоні 30 мільйонів доларів.
Цей крок залишає все більше людей самостійно, щоб зрозуміти, як управляти своїм багатством, поєднуючи різні послуги.
«Найкраще, хто потрапив у цю посаду, може зробити це - разом поєднати послуги з фахівців - податкових експертів, консультантів з інвестицій тощо», - пояснює Девід Міллер, засновник і генеральний директор PeachCap, інноваційної компанії з управління активами. "Використання фахівців з різних фірм фактично погіршує ситуацію, оскільки відкрите співробітництво між усіма цими людьми не є практичним рішенням".
Підприємці вступають
Звичайно, підприємці бачать проблеми як можливості, а підприємці намагаються заповнити зростаючу порожнечу фінансових послуг з високим рівнем кінця. Шлях вперед є зрозумілим: послуги верхнього шельфу повинні бути доступними для більших кіл людей. Так само, як комп'ютер або стільниковий телефон був дорогою технологією винятково для убер-багатих, фінансові послуги з білої рукавички повинні отримати підприємницьке лікування і стати більш доступними.
«Модель традиційного сімейного офісу може бути переобладнана, щоб зробити її більш доступною для більшої кількості людей», - каже Міллер. "Централізуючи підтримку бек-офісу та розширюючи повноваження CPAs та фінансових консультантів за допомогою інструментів, необхідних для управління більш складними податковими, бухгалтерськими та стратегіями управління капіталом, найбільші фінансові та податкові послуги можуть бути поширені на більше людей".
Моделі ефективності можуть мати той самий вплив на верхній частині фінансового ринку, на якому мають у своєму розпорядженні консультанти robo внизу - персоналізована увага та поліпшені результати.
Демократизований сімейний офіс
Ключовим моментом є розширення можливостей більш широких мереж фінансових фахівців для обслуговування своїх дедалі заможніших клієнтів. Єдине CPA може мати клієнта, який вдасться доплатити в Силіконовій долині, і виявити себе не в змозі забезпечити всі необхідні послуги цього нового мільйонера. Це включає ретельне податкове планування, планування нерухомості та стратегії інвестування вищого рівня на додаток до консультацій, які вже надані.
"Багаті особи потребують спеціалізованих послуг, що може бути складним завданням як єдиний CPA або фінансовий консультант", - пояснює Міллер. «Завдяки партнерству з ресурсним ресурсом, вони мають доступ до низки інструментів і ресурсів, які дозволяють їм краще обслуговувати цих клієнтів. Реакція фінансової індустрії на приплив багатих людей повинна полягати в тому, щоб збільшити доступність якісних послуг, а не змушувати клієнтів вибирати між якістю і доступністю ».
Підприємці, які хочуть змінити цей простір, повинні мати на увазі два результати: розширений сервіс для клієнтів і кращі варіанти підтримки професіоналів фінансового менеджменту. Це два ключі для заповнення порожнечі на верхньому кінці ринку.
Підприємець Фото через Shutterstock
2 Коментарі ▼
