Відділ казначейства банку відповідає за балансування та управління щоденним грошовим потоком і ліквідністю коштів у банку. Відділ також здійснює інвестиції банку в цінні папери, валютні та готівкові інструменти.
Чистий грошовий потік
Департамент казначейства повинен гарантувати, що банк має достатню ліквідність - доступну готівку - для покриття своїх чистих грошових виплат. Грошові виплати являють собою чеки та банківські перекази на рахунки клієнтів. Ці платежі компенсуються за рахунок коштів, що надходять до банку з депозитів клієнтів та вхідних банківських переказів. Щоденна чиста ліквідність управляється шляхом купівлі грошей для покриття дефіциту або продажу грошей іншим банкам за перевищення грошового потоку.
Інвестиції
Відділ казначейства несе відповідальність за оцінку, безпеку та прибутковість інвестиційного портфеля банку, отриманого за рахунок надлишкових коштів, які не використовуються для залучення позикових коштів клієнтів. Ці інвестиції варіюються від фондів овернайт, розміщених в інших банках, до довгострокових облігацій США.
Відео дня
Привезений до вас Sapling Принесений до вас SaplingУправління ризиками
Департамент казначейства здійснює управління інвестиційними активами та ризиком ліквідності шляхом узгодження їх з депозитною стороною банку. Сукупний потік коштів і процентних ставок за кредитами та інвестиціями повинен перевищувати розмір депозитів за кожний проаналізований період часу.
