Великі банки завжди були проти ризику. Вони також схильні розглядати малі та середні підприємства як високоризикові, вирішивши обмежити інвестиції, як з точки зору кредитування, так і послуг, для ринку SMB. Дослідження кредитів у 2015 році, проведене Федеральною резервою, показало, що більш дрібні установи мали 18 відсотків більше шансів на схвалення кредиту малого бізнесу, ніж великі банки, тоді як малі та середні підприємства, які працювали з великими банками, повідомили про невтішний рейтинг задоволеності 51 відсотка.
$config[code] not foundХоча банки не завжди корисні для малих і середніх підприємств, є й інші варіанти послуг, які вони надають. Доброю новиною для малого та середнього бізнесу є те, що все, починаючи з кредитів малого бізнесу до платежів, заробітної плати до пункту продажу, раптом має конкуренцію у формі fintech. Fintech створює конкуренцію на ринку фінансових послуг, яка, здавалося б, дуже неприйнятною для починаючих постачальників лише кілька років тому. Деякі компанії fintech процвітають, надаючи спеціалізовані, ефективні послуги, від кредитування до платежів і все інше, що необхідно для процвітання МСП.
Fintech Trends
Переваги конкуренції багато
Деякі з результатів є приголомшливими, з компаніями fintech, які самі були малими підприємствами, швидко розширюючись у вакуумі служби, що залишається великими банками. Компанії, які поглинають ринок кредитування SMB, включають Kabbage, який обробив більш ніж 1,6 млрд. Дол. США в кредитах SMB, і Lendio, який у жовтні забезпечив фінансування в розмірі 20 млн. Доларів. Швецький постачальник платежів Trustly обробляє транзакції за річним показником понад 3,5 млрд. Євро.
Зрозуміло, що їхній ринок великий, і інвестори бачать подальше зростання. Отже, хто їхні клієнти? Головний комерційний директор Trustly, Йохан Норд, вважає їх регулярними малими підприємствами, які прагнуть до зростання, хочуть економічно ефективної, простої та ефективної системи платежів.
«Технологія Trustly дозволяє МСП розширюватися з однієї країни по всій Європі без додаткових витрат, що робить їх загальноєвропейськими», - говорить Норд. «Все управляється за допомогою однієї угоди для всіх ринків, тим самим зменшуючи адміністративні витрати. Оскільки Trustly керує всім процесом оплати, вона дозволяє миттєво і безболісно повертати кошти для продавців. Вона також надає МСП інші функції, такі як залучення платежів до виконання певних критеріїв або розбиття платежів між різними провайдерами у ланцюжку створення вартості.
Здебільшого, компанії fintech не боролися з великими банками за їхні традиційні напрямки бізнесу, такі як кредити великого бізнесу, і житлові іпотечні кредити, але були абітурієнти fintech навіть до цих ринків, крім тих, які постачають недостатньо або новіші ринки, такі як електронна комерція.
Новатор з мікрокредитування Мухаммад Юньнус отримав Нобелівську премію миру 2006 року, а fintech приніс ці фінансові інновації до низки ринків, включаючи кредити SMB.
Конкуренція від fintech не тільки підвищує доступність фінансових послуг, але й сприяє зниженню цін, а також створює нові послуги за рахунок пошиття або упаковки для конкретних ринків, а також інновацій. Fintech також може надавати інші переваги, такі як швидкість, безпека та зручність.
Що Fintech приносить до таблиці
Застосування технології до викликів фінансової галузі часто означає використання інновацій у шифруванні та інших сферах безпеки, або алгоритми, які допомагають аналізувати можливості та ризики.
Деякі конкретні переваги fintech відрізняються між різними фінансовими послугами, а деякі більш-менш загальні для типу. Технологія може знизити бар'єри та витрати та дозволити нові або різні моделі послуг, включаючи спеціальні рішення.
Просто в кредитуванні, соціальне кредитування та алгоритмічна кредитна оцінка збільшили доступність для малого та середнього бізнесу. Нові моделі фінансування також включені в систему fintech.
Платформа для надання кредитів рівному рівному знижує бар'єр, який заблокував багато малих і середніх підприємств у всьому світі. Такі компанії, як US Funding Circle або Prosper Marketplace, сприяли десяткам тисяч однорангових бізнес-кредитів. МСП користуються не тільки доступом до фінансування, а й у деяких випадках від вищих ставок, що зумовлюється як усуненням посередників, так і конкуренцією на ранній частці ринку.
У сфері платежів fintech глибоко пов'язаний з електронною комерцією та міжнародною торгівлею, що дозволяє здійснювати транскордонні продажі, не створюючи серйозних проблем, пов'язаних зі швидкістю транзакцій або конвертацією валют. Здійснюючи електронну комерцію для малих і середніх підприємств, fintech тримає ключ до швидкого зростання для компаній, які уповільнили лише розмір свого місцевого ринку. Компанія, яка успішно обслуговує місцеву нішу, може просто повторити цей успіх на численних схожих ринках у різних місцях, якщо зможе приймати оплату і доставляти товар або послугу на відстані.
Важливість закупівель бізнес-послуг до прибутковості
Для багатьох власників малого та середнього бізнесу ті ж самі питання, що ускладнюють запозичення, також становлять проблеми, пов'язані з витратами. Для малих і середніх підприємств існує дуже мало можливостей скоротити витрати без шкоди для якості основних продуктів або послуг. Отримання трохи кращої ставки або трохи більш ефективної послуги може бути різницею між хорошими маржами та відсутністю маржі.
Економію можна знайти в конкурентних зонах ринку ділових послуг, а також у нових службах, які роблять щось нове, більш ефективне. У той час як fintech збільшила пряму конкуренцію з великими банками в ряді послуг, fintech може також скоротити кількість кроків у процесі, як це робить Trustly, надаючи міст безпосередньо між банками клієнтів і торговцями, які вони хочуть платити.
«Для МСП нові постачальники послуг з ініціалізації платежів (PISP), як і Trustly, пропонують ефективність, що приходить з новими та інноваційними рішеннями електронних платежів. Послуга Trustly дозволяє споживачам оплачувати товари та послуги в Інтернеті безпосередньо зі своїх банківських рахунків, без необхідності посередників, таких як кредитна чи дебетова картка, з банківським рівнем безпеки з будь-якої точки Європи. Продукт є безкоштовним для споживачів, він має додаткову функцію безпеки, не зберігаючи жодних цінних реквізитів, а для малих і середніх підприємств, таких як електронні торговці, це усуває проблеми з ризиками та шахрайством. Інтерфейс користувача Trustly може бути інтегрований у веб-сторінку торговця, а відвідувачі можуть платити від свого місцевого банку, використовуючи традиційні реєстраційні дані на будь-якому пристрої. "
Ці ефективності, від уникнутих зборів до посередників до зменшення шахрайства, заощаджують гроші бізнесу.
Оскільки всі гроші, заощаджені в бізнес-витратах, або додаються до останньої суми, або перенаправляються на фінансування інших областей, знаходження способу отримання однакових або кращих бізнес-послуг за менші гроші є величезною можливістю. На цьому етапі розвитку ринку малого та середнього бізнесу є можливість приєднатися до лінії фронту, скориставшись цією можливістю, з fintech.
Маючи трохи більше часу для покупки, ви можете скористатися новим і поліпшеним ринком фінансових послуг.
- Великі банки скоротили кредити для малого бізнесу
- FinTech v. Traditional banking: гра не є нульовою сумою
- Великі банки стають "тупими трубами", як Fintech бере на себе
- Топ-10 Fintech для малого бізнесу
- Для малих і середніх підприємств нові постачальники послуг з ініціалізації платежів (PISP), як і Trustly, пропонують ефективність, що приходить з новими та інноваційними рішеннями електронних платежів. Послуга Trustly дозволяє споживачам оплачувати товари та послуги в Інтернеті безпосередньо зі своїх банківських рахунків, без необхідності посередників, таких як кредитна чи дебетова картка, з банківським рівнем безпеки з будь-якої точки Європи. Продукт є безкоштовним для споживачів, він має додаткову функцію безпеки, не зберігаючи жодних цінних реквізитів, а для малих і середніх підприємств, таких як електронні торговці, це усуває проблеми з ризиками та шахрайством. Інтерфейс користувача Trustly може бути інтегрований у веб-сторінку торговця, а відвідувачі можуть платити від свого місцевого банку, використовуючи традиційні реєстраційні дані, на будь-якому пристрої.
- Технологія Trustly дозволяє МСП розширюватися з однієї країни по всій Європі без додаткових витрат, що робить їх загальноєвропейськими. Все це управляється за допомогою однієї угоди для всіх ринків, тим самим зменшуючи адміністративні витрати. Оскільки Trustly керує всім процесом оплати, вона дозволяє миттєво і безболісно повертати кошти для продавців. Вона також надає МСП інші функції, такі як заохочення платежів до виконання певних критеріїв або розбиття платежів між різними провайдерами у ланцюжку створення вартості.
Fintech Photo через Shutterstock
2 Коментарі ▼
