Багато малих підприємств зазнають невдачі протягом перших кількох років, і однією з причин того, що вони втрачають гроші. Якщо ви коли-небудь дивилися, як телевізор показує «Денс Дракона», «Акуловий танк» або «Учень», ви будете знати, що одним з найважливіших способів досягнення успіху в бізнесі є отримання правильних фінансових коштів.
Це означає роздуми про те, як ви збираєтеся фінансувати бізнес як на початку, так і в міру зростання. Заявка на отримання кредиту без належної підготовки є причиною того, що багато малих підприємств відхилено.
$config[code] not foundВажливо зрозуміти, як банкіри вирішують, чи є ваш бізнес кредитоспроможним чи ні.
За даними Intuit: «Банкіри кредитують на п'ять Cs кредиту: характер, заставу, грошовий потік (достатньо для обслуговування боргу), кредит і умови. Якщо грошовий потік і кредит є слабкими, то необхідно підкреслити характер, заставу та умови ».
Опишіть, де ви стоїте на цих п'яти факторах. З часом кожне з них можна поліпшити. Як ви представляєте себе і свою інформацію, може означати різницю між схваленням і відхиленням.
Причини відмови від кредитів SmallBiz
Тенденції малого бізнесу раніше обговорювали способи отримання кредиту для бізнесу. Це найпоширеніші:
- Поганий кредит або відсутність кредиту
- Відсутність застави
- Слабкі грошові потоки
- Відсутність підготовки
- Шукаю невеликі кредити
- Банки, які не схильні до ризику
Першочерговим завданням є краща підготовка. Наявність точних, поточних фінансових звітів є обов'язковим. Залишаючись на верхній частині дебіторської заборгованості та перетворюючи інвентаризацію, швидко зробіть свій бізнес нижчим ризиком.
Ось деякі джерела фінансування для вас, щоб розглянути, з плюсами і мінусами кожного.
Фінансування вашого бізнесу
1. Ваш власний кредит
Багато малих підприємств починають користуватися вже відкритим для них кредитом: їх захист від банківського овердрафту. З позитивного боку, швидко і легко організувати план овердрафту з банком. Ви сплачуєте лише відсотки на кошти, які ви фактично використовуєте, і не буде покарання, якщо ви повернете його раніше.
Але з такою формою фінансування все ще існує небезпека. Якщо ви перевищуєте ліміт овердрафту, плата може бути стрімкою, і ваш банк може вирішити вивести об'єкт, якщо ви більше не відповідаєте критеріям його надання.
Якщо ви замислюєтеся про фінансування свого бізнесу за допомогою кредитних карток - не варто. Не тільки високий інтерес, але якщо речі не йдуть так, як ви очікуєте у вашому бізнесі, ви можете опинитися в каліцтві боргу і під величезною кількістю стресу, плюс ви ризикуєте втратити все, якщо ви не можете погасити борг.
2. Залучення інвесторів
Отримання зовнішніх інвесторів (це те, що хочуть зробити Дракона Ден та Шарк Танк) є ще одним можливим способом фінансування вашого малого бізнесу. Перевагою є те, що вам не доведеться відшкодовувати інвестиції, оскільки інвестори грають на ваш бізнес, будучи прибутковим.
Але недолік полягає в тому, що вам доведеться віддати частину свого бізнесу, щоб зробити його вартим свого часу та грошей. Ретельно продумайте, чи хочете ви це зробити. Якщо для вас важливо зберегти право власності на бізнес, це може бути не правильним шляхом для вас.
Цей приклад використання венчурного боргу для збереження більшої кількості ваших компаній пропонується в чотирьох креативних стратегіях підвищення ділового капіталу:
Венчурна заборгованість - відмінний спосіб знизити вартість доступу до капіталу, використовуючи як борг, так і власний капітал. Наприклад, традиційний раунд фінансування може вимагати від вас відмовитися від 20 відсотків вашої компанії на суму $ 100 000 в інвестиціях. Завдяки венчурному боргу можна обговорити угоду, в якій ви отримаєте доступ до 100 000 доларів, які вам потрібні, але замість 20% потрібно лише відмовитися від 8 відсотків вашої компанії. Звичайно, 100 тисяч доларів розглядаються як позика і потребують відшкодування з відсотками.
Одним із способів знайти потрібного інвестора є використання послуги рівноправного інвестора. Варто зазначити, що якщо ви вирішите піти інвестиційним шляхом (і для більшості інших джерел фінансування), вам доведеться показати бізнес-план, який вказує на витрати та прогнозовані доходи протягом декількох років.
Нарешті, пам'ятайте, що ви можете використовувати більше одного джерела фінансування для підтримки розвитку вашого малого бізнесу. Уважно зважте плюси і мінуси і вирішіть, яка комбінація варіантів має сенс для поточної ситуації.
3. Бізнес-кредити
Вам обов'язково потрібен бізнес-план для отримання бізнес-кредиту від вашого банку. Якщо ваш бізнес-план є надійним, ви зможете отримати потрібні гроші. Перевагою бізнес-кредиту є те, що ви матимете ці гроші на певний період, і вам не доведеться віддавати жодного вашого бізнесу, щоб отримати його.
Але ризикованою частиною є те, що ви повинні забезпечити більшість кредитів, використовуючи один з ваших активів. Якщо ви отримуєте бізнес-кредит у вашому домі в якості безпеки, а потім не можете повернути його за графіком, ви ризикуєте втратити і свій бізнес, і ваш будинок. Тому добре перед тим, як підписати пунктирну лінію, перегляньте тип кредиту, умов та тарифів малого бізнесу, щоб переконатися, що ви отримуєте найкращу угоду.
Головним викликом для нових підприємств є отримання кредиту без кредиту. Існує біла книга доступна для вільного завантаження в Як отримати малий бізнес кредиту без кредиту, який пропонує ці поради про кредитні бали SMB і кредити оборотного капіталу:
- Коли підприємства не мають кредитів або поганих кредитів, кредити оборотного капіталу легше отримати, ніж інші види кредитів
- Подача банкрутства в минулому не дискваліфікує заявників від отримання такого кредиту
- Більше гнучкості в тому, як ви використовуєте гроші
- Заставного забезпечення не потрібно
- Більш простий процес застосування з швидким затвердженням
Видача позики через спад у бізнесі повинна здійснюватися лише після ретельного аналізу. Як правило, підприємства не можуть запозичити свій вихід із занепаду, тому може знадобитися скорочення витрат або внесення інших змін.
4. Кредитні картки малого бізнесу
Кредитні картки малого бізнесу можуть бути використані для згладжування грошових потоків, запасів на сезонних запасах або для забезпечення непередбачених витрат. Якщо ви схильні щомісячно виплачувати свої кредитні картки, це може бути життєздатним рішенням для вашого бізнесу.
MoneySavingPro досліджував основні бізнес-кредитні картки і порівнює тут різні пропозиції. Вони вказують, що пільги, надані деякими візитними картками, можуть бути фінансово вигідними, якщо вони відповідають вашому бізнесу:
Chase Ink Cash Business Card система повернення грошової винагороди є досить конкурентоспроможною. Щороку перші $ 25,000, які ви витрачаєте на потреби бізнесу, такі як офісне приладдя, мобільні телефони та наземні послуги, а також кабельне телебачення та інтернет, зароблятимуть 5% грошей назад. Ви також можете заробляти 2 відсотки на перші 25 000 доларів щорічно в закупівлях, що здійснюються в ресторанах і автозаправних станціях, і 1% на всі інші покупки.
Інші картки, у тому числі Capital One Spark Cash, мають вищі винагороди за всі покупки. Якщо ви завжди виплачуєте свою картку щомісяця, American Express Plum Card може стати вашим найкращим вибором.
Отримання кредитних карток може бути дуже спокусливим, що призводить до того, що багато людей витрачають більше вільно, ніж вони мали б, якби вони розлучалися з фактичними грошима. Перш ніж витрачати, переконайтеся, що ви знаєте про ризики. У своїй всебічній інформації про плюси і мінуси використання кредитних карток для фінансування малого бізнесу, Credit Suhaar радить:
Переконайтеся, що ви тримаєте картку безпечною, оскільки не кожна кредитна картка покриває компанію від зловживання або шахрайства. Переконайтеся, що жоден співробітник не використовує картку для стягнення витрат особистого характеру або будь-якої шахрайської або несанкціонованої покупки.
Вони наводять статистичні дані, які вказують на те, що «64% малих підприємств підписалися на використання картки», оскільки кредитні картки можуть бути легше придбати, ніж банківські кредити, особливо якщо у вас є гідний бізнес або навіть особистий кредит. Вони також вимагають менше документів.
Кредитні картки можуть бути корисними, але читати дрібний шрифт і переконайтеся, що низька ставка не обмежена.Порівняйте компанії, і не бійтеся переходити, якщо витрати збільшуються, незважаючи на те, що кожен місяць повністю виплачуєте картку, або принаймні вчасно виконуєте мінімальні платежі.
5. Отримати грант
Ще одним варіантом для малого бізнесу є фінансування грантів. Державні установи та інші часто надають гранти на підтримку проектів у певній сфері. Хоча це часто для майбутніх проектів, якщо правильний проект є частиною вашого бізнесу, тоді ви можете претендувати.
Перевагою отримання гранту є те, що вам не доведеться відшкодовувати гроші, і вам не доведеться розлучатися з часткою вашого бізнесу. Проте процес подачі заявок вимагає багато часу, і багато грантів вимагають від вас фінансування проекту.
6. Crowdfunding
Crowdfunding став популярним способом отримати стартове фінансування. Популярні сайти включають Kickstarter, IndieGoGo, GoFundMe і багато інших. Для цього створіть профіль на сайті краудфандингу, надайте інформацію про свій бізнес і запропонуйте винагороди залежно від наданого фінансування. Хороше відео та багато мереж є необхідними для того, щоб зробити цю роботу.
Деякі підприємства зібрали сотні тисяч доларів, використовуючи сайти для краудфандингу. За допомогою краудфандингу вам не потрібно повертати гроші, і ви зберігаєте контроль над своїм бізнесом. Але деякі сайти вимагають досягнення цільового обсягу фінансування, або ви не отримуєте грошей, тому знайте про це під час вибору цього маршруту.
Фото кредиту через Shutterstock
7 Коментарі ▼
