Фактурування фактур є дуже простою операцією, яка включає в себе бізнес, який продає свої невиплачені рахунки факторинговій компанії. Після цього факторингова компанія стягує з рахунку-фактури клієнти підприємства. Здається, це дуже проста угода, і вона є, але диявол завжди в деталях.
Першим дияволом є те, що багато кредитів малого бізнесу маскуються під факторинг. Друге питання, про яке слід знати, це стосунки факторингу, які не відповідають вашим потребам. І, нарешті, ви повинні бути вільними для виходу з факторингових відносин без штрафів або великих падінь у вашому грошовому потоці. Якщо ви плануєте виставляти рахунки-фактури факторингу, читайте далі, щоб дізнатися правильні питання, які потрібно задати під час розмови з компаніями факторингу. Однак швидке пояснення того, як працює факторинг, є виправданим, перш ніж потрапити до деталей того, що потрібно запитувати.
$config[code] not foundЯк працює факторинг?
Після оплати рахунків клієнтам, ви технічно створюєте рахунок-фактуру (також відомий як дебіторська заборгованість або A / R). Найкращий спосіб відрізнити це від оплати грошових коштів полягає в тому, що ви отримуєте грошові кошти зараз, тоді як з A / R ви отримуєте оплату пізніше. При факторингу підприємства можуть продавати свої рахунки факторинговій компанії і отримувати до 80-90% від суми рахунка-фактури зараз. А / Р факторинг прискорює оплату, ефективно. Пізніше, коли ваш клієнт платить факторинговій компанії повну суму рахунка, фактор звільнить вам 10-20%, за вирахуванням їх факторингового збору.
Кілька інших корисних моментів, які слід відзначити про фактурирование фактур: по-перше, факторингові компанії змусять вас зв'язатися з клієнтами про перенаправлення платежів на них. По-друге, механізм, що використовується факторинговими компаніями для розрахунку ваших рахунків на щомісячній або щотижневій основі, відомий як факторинговий об'єкт. Нарешті, закон, що регулює ці операції, - це Об'єднаний комерційний кодекс, або «УКЦ».
Тепер, коли у вас є загальне розуміння того, як працює факторинг, давайте розглянемо деякі деталі.
Уникайте диявола: задайте правильні запитання
Запитувати правильні питання, безумовно, допоможе вам отримати найкращу угоду. Зверніть увагу, що це слово найкраще є відносним. Те, що є вигідним для вашого бізнесу, може бути не найкращим рішенням для іншого. У будь-якому випадку, запитання на наступні питання допоможуть вам розібратися в деталях угоди, щоб максимально відповідати вашим потребам.
Питання 1. Чи є ваш факторинг регресним або невідповідним? (вона повинна відповідати вашому ризику)
Істинні факторингові послуги є нерегресними, що означає, що факторингова компанія бере на себе ризик відмови від збору коштів. Якщо вони купують рахунок-фактуру з вашого бізнесу, а клієнт, який сплачує цей рахунок-фактура, переходить в "біл-вгору", це ризик, який компанія-факторингова компанія припускає, якщо угода є невідповідальною. Проте з регресним факторинговим об'єктом механізму це те ж саме, що і факторингова установка (тобто на 80% вперед, зі знижкою, за вирахуванням зборів пізніше), але відповідальність подібна до кредиту малого бізнесу.
Якщо клієнт не платить партнеру факторингу, а ваша угода є регрес, Ви будете зобов'язані допомогти фактору отримати цей платіж. У випадку, якщо ви і фактор не вдасться домогтися оплати вашого клієнта, факторингова компанія може змусити вас сплатити рахунок-фактуру, "продаючи його назад". У зв'язку з цим факторингова установа - це дійсно кредитна лінія, забезпечена дебіторською заборгованістю. Як правило, з огляду на додатковий ризик, який бере на себе бізнес (тобто змушений викупити дебіторську заборгованість), ставки на факторинг для регресу дешевші, ніж нерегресійні. Таким чином, це питання важливо запитати, щоб ви могли оцінити 1) чи є факторинговий кредит позикою, замаскованою під факторинг і 2) який рівень ризику ви готові взяти на себе, отримавши факторинг. Ця стаття дуже корисна для розрізнення цих двох і виявлення подібності.
За умови, що угода про факторинг відповідає вашому апетиту до ризику, важливо поставити три питання, щоб переконатися, що вона відповідає вашим потребам.
Запитання 2. Яка Ваша ставка авансу? (вона повинна відповідати вашим потребам)
Ставка авансу - це відсоток від вартості рахунку, який ви отримаєте відразу. У більшості випадків вона становить 80%, однак у деяких випадках вона може досягати 90-95% для певних галузей. Це важливо, тому що, якщо вам потрібна повна вартість рахунка-фактури, отримання 80% не допоможе вам. Як просте правило для цілей синхронізації грошових потоків, подумайте про це консервативно: Ви отримаєте 80% вперед, а потім 18% від суми рахунка-фактури через 30 днів після її оплати. 2% - це середня плата за факторинг фактур.
Питання 3. Які ваші збори? (вона повинна відповідати вашим потребам)
Середня плата становить близько 2%. Це також відоме як "значення знижки". Наприклад, якщо рахунок-фактура становить 100 000 доларів, а знижка - 2%, тоді ви будете платити 2000 доларів. Час, що ви отримаєте 80 відсотків, або $ 80,000, вперед. Тоді рахунок-фактура буде виплачено факторинговій компанії ($ 100,000). Факторингова компанія буде стягувати плату у розмірі 20 000 доларів США, і вони будуть перераховувати або відшкодовувати вам $ 18,000 через 30 днів. $ 18,000, як правило, проводиться як буфер проти потенційних втрат. Важливо звернути увагу на суму зборів, оскільки, якщо у вас дуже тонкі поля, ви можете насправді втрачати грошовий факторинг. Інше правило: Валова сума, яку Ви робите на кожному рахунку-фактурі, повинна перевищувати плату за факторинг.
Питання 4. Який мінімальний термін? (вона повинна відповідати вашим потребам)
Деякі підприємства потребують лише факторингу на дуже короткий термін. На жаль, багато факторингових компаній вимагають, щоб ви зареєструвалися протягом 12 місяців. Тому важливо запитати, чи існує мінімальний термін.
Питання 5. Чи є плата за дострокове припинення? (уникайте штрафів)
Якщо є мінімальне зобов'язання, і ви вирішили піти рано або перейти на кращу факторингову установу, важливо, щоб ви запитали, чи є плата за припинення. Багато факторів матимуть плату за припинення, якщо ви перейдете на їх конкурента, але якщо ви перейдете на банківське фінансування або просто більше не потребуєте, вони не стягуватимуть плату. Зрозуміло так. У будь-якому випадку, ви повинні знати, чи можете ви отримати удар з достроковою платою за припинення. Запитайте, чи можна це скасувати. Більшість факторів буде добре з відмовою від цього для вас, плюс це ніколи не завадить запитати. Гірше, що може статися, що вони говорять ні.
Інші речі, щоб тримати в розумі
- Чи потрібна одноразова інфузія?Попросіть факторинг на місцях або шукайте грошовий аванс (MCA)
- Потрібні частіші, але менші платежі?Попросіть свого фактора, якщо вони можуть перейти на вас у щотижневих платежах.
- Шукаєте більше 80 відсотків вашого рахунку-фактури? Можливо, вам доведеться шукати інші варіанти фінансування малого бізнесу, наприклад, кредитну лінію, строковий кредит або MCA.
Для безкоштовного ознайомлення із спонсором, який найкраще відповідає вашим потребам, зв'яжіться з нами.
Зображення: InvoiceFinancing.net
Більше в: Спонсор
