Підприємства, які працюють в Інтернеті, все частіше націлюються на шахраїв. У 2014 році, за оцінками, американські компанії зазнали збитків на суму 8 мільярдів доларів для онлайн-шахраїв. Шахрайство з поверненням платежу - це зростаюче занепокоєння для бізнесу, яке збільшується на 41% в річному обчисленні.
Термін оскарження стосується повернення коштів клієнту, який був ініційований банком-емітентом за дорученням клієнта. Це відрізняється від шахрайських зворотних платежів, також відомих як дружнє шахрайство, яке передбачає, що клієнт платить за товари або послуги за допомогою кредитної картки, а потім вимагає повернення коштів з банку-емітента, незважаючи на отримання товарів або послуг.
$config[code] not foundЯк уникнути шахрайства з повернення коштів
Тенденції малого бізнесу звернулися до Метью Каца (Matthew Katz), генерального директора та засновника Verifi, провідного постачальника рішень для платіжних та ризикових рішень для інтернет-магазинів, за порадою щодо того, як малі підприємства можуть уникнути шахрайських платежів з онлайн-продажів.
Впроваджуйте систему кінцевого кінцевого шахрайства та відшкодування збитків
Метью Кац попереджає, що купці Card Not Present (CNP) є особливо вразливими до шахрайства з поверненням коштів, оскільки процес аутентифікації менш відчутний, ніж для магазину з цегли.
Отже, торговці CNP повинні впроваджувати комплексну систему управління шахрайством та поверненням платежів, яка гарантує захист платежів та включення торговця на початку процесу спору.
Розгортайте багатошаровий набір для запобігання шахрайству
Katz також радить компаніям розгортати багаторівневий пакет із запобігання шахрайства, який налаштований для їхнього конкретного бізнесу.
«Правильний набір для запобігання шахрайства може виявити аномалії на початку процесу продажу, часто ставить підозрілу операцію до утримання, поки товар не буде відправлений шахраям, - каже Кац.
Слідкуйте за незвичайно великими замовленнями
Метью Кац каже, що Verifi завжди радить своїм торговцям і банкам-емітентам стежити за незвично великими замовленнями. Незалежно від кількості предметів або суми купленого товару, незвичайно великі замовлення можуть бути сигналом шахрайської діяльності.
Слідкуйте за декількома замовленнями з різними номерами карт, але з одного і того ж IP-адреси
За словами генерального директора Verifi, ще одним сигналом шахрайства є кілька невдалих транзакцій, оскільки шахраї можуть спробувати багато різних номерів карт, поки вони не знайдуть такий, що має успіх. Тому малі підприємства, які працюють в Інтернеті, повинні знати про це і звертати увагу на це.
Будьте обережні щодо транзакції, яка намагається завищувати суму картки більше, ніж сума операції
Іншим сигналом про можливе шахрайство зі сплатою заборгованості є транзакція, яка намагається завищувати суму картки більше, ніж сума операції. За словами Каца:
"Будь-яка транзакція, яка намагається завищувати суму картки більше, ніж сума операції, а потім виплачувати третю сторону іншим видом платежу (готівкою, грошовим переказом, чеком тощо), може бути шахрайством."
Не чекайте, поки Ваш банк повідомить Вас про повернення платежу
За словами Каца, торговці, які чекають, поки їхній купецький банк повідомить їх про плату, вже працюють в невигідному становищі.
Використовуйте систему шахрайства та відшкодування збитків, яка вставляє торговця на початку
Дії торговця у випадку шахрайського зворотного платежу, зазначає Метью Кац, залежатиме від сили їхньої системи шахрайства та зменшення витрат.
"Система, яка вставляє торговця на ранній стадії процесу оскарження, пом'якшить більшість платежів і, таким чином, збереже продаж, не витрачаючи занадто багато ресурсів", - каже генеральний директор.
Переконайтеся, що платіжні дескриптори є точними
Одним з питань, що стосуються домашніх тварин у Verifi, є питання про розпізнавання платіжних дескрипторів. Дескриптор фактури часто є лише ім'ям продавця та відображається поряд із сумою відповідної транзакції.
Кац каже, що Verifi здивований кількістю торговців, які використовують розпливчасті або неточні дескриптори. Оскільки ці неточності можуть призвести до того, що власники карток, оскаржуючи стягнення, вважають, що транзакція була шахрайською, онлайн-компанії повинні витрачати час на те, щоб дескриптори виставлення рахунків були точними.
Зверніть увагу на транзакції, здійснені з IP-адреси в країні високого ризику
Меттью Кац також попереджає підприємства про те, щоб вони уважно стежили на операціях з країн з високим ризиком, таких як Росія, Малайзія та Гана. Торговці також повинні шукати IP-адресу, місцезнаходження якої не відповідає жодному адресою виставлення рахунку чи адресою доставки.
"Замаскована IP-адреса також є показником шахрайства", говорить Кац.
Слідкуйте за підозрілою або підробленою інформацією
У той же самий спосіб, Метью Кац закликає компаній, які продають в Інтернеті, шукати використання підозрілої або підробленої інформації, яка використовується для розміщення замовлення, наприклад, очевидно, фальшиві телефонні номери або адреси електронної пошти.
85 відсотків усіх платежів, які можуть бути шахрайськими, шахрайство зі списком платежів створює реальну проблему для малого бізнесу. Тому вкрай важливо, щоб невеликі трейдери електронної комерції знали, на що слід звернути увагу і вжити необхідних заходів для захисту від цього зростаючого сегмента онлайн-шахрайства.
Інтернет-магазин фотографій через Shutterstock
1
