Фінансові технології (Fintech) та Інтернет дозволили створити онлайн-ринки кредитування. Кредитування на ринку стало можливим завдяки технологічним платформам, які використовують алгоритми скорингу, щоб визначити здатність позичальників повернути гроші.
Інтернет-платформи кредитування були вперше створені власниками небанківських банків, які виступають в ролі брокерів, збираючи плату, щоб відповідати позичальникам з кредиторами, і пропонують їм кілька варіантів кредитування для порівняння. Вони становлять реальну загрозу прибутковості традиційних кредиторів.
$config[code] not foundДжуліан Скан, директор з управління ринками банківської справи та ринків капіталу Accenture Strategy, повідомила Forbes: "Банки мобілізуються для того, щоб скористатися перевагами промисловості, використовуючи цифрові технології та бізнес-моделі екосистем, щоб закріпити їхню відповідність клієнтам та відновити зростання доходів".
Спочатку називалися кредитуванням рівний-рівному, ці пропозиції були ребрендовані до онлайн-ринків кредитування, коли хедж-фонди та промислові інвестори увійшли в простір.
Основні переваги застосування кредитів в Інтернеті
Одним з найбільш привабливих особливостей пошуку онлайн-кредитів є скорочення часу і необхідність оформлення документів. Платформи Fintech похвалилися, що їхні алгоритми можуть попередньо перевіряти позичальників і безпечно надавати їм швидше схвалення та фінансування.
Вони просять отримати доступ до поточних фінансових даних позичальників для моніторингу їхньої спроможності повернути кошти. Малі підприємства можуть скористатися електронним рахунком-фактурою платформи, негайно запозичувати готівку за виставленими рахунками та автоматизувати щомісячні платежі.
Більше Інтернет-кредиторів, ніж коли-небудь раніше
Інтернет-кредитні платформи Fintech почали створювати партнерські відносини з банками та кредитними спілками, щоб досягти малого бізнесу, який не дуже комфортно займається онлайн. Традиційні кредитори прагнуть перейти на перемогу Fintech, щоб уникнути застарілості.
Що так багато варіантів, як вибрати, де подати заявку на кредит онлайн стає складним. Навіть Google вперше запропонував венчурне фінансування, яке пізніше співпрацювало з LendingClub, щоб запропонувати кращі умови для партнерів Google. Це дозволяє Google інвестувати в зростання своїх партнерів.
Як власник малого бізнесу, чи будете ви вважати онлайн кредиторів для фінансування вашого бізнесу? Зручність онлайн-банкінгу приваблива для багатьох, хто хоче банку з будь-якого місця. Інтернет-кредитор Kabbage говорить, що 17% їх кредитів були доступні через мобільний телефон.
Опитування «Тенденції малого бізнесу» в грудні 2017 року показали, що Інтернет-позикові ринки стали джерелом фінансування малого бізнесу для 13% респондентів. Інші не вирішують заповнювати онлайн-заявки на отримання кредиту.
Гібридний 15-хвилинний додаток з місцевим особистим менеджером з фінансування франшизи Lendio може подолати це небажання. Вони орендували 16 мільйонів доларів більш ніж 500 малим підприємствам лише за 18 місяців.
Невизначеності, що оточують Fintech та Інтернет-запозичення
Сполучені Штати відстають від Європи, оскільки на федеральному рівні наразі не існує нормативно-правової бази. Fintech в даний час має справу з декількома суб'єктами федерації і кожної держави.
У американському департаменті Казначейського розпорядження 13772 про основні принципи регулювання фінансової системи Сполучених Штатів, Fintech широко обговорюється. Вони рекомендують, щоб IRS дозволили «швидше, більш надійно перевіряти доходи», щоб «полегшити здатність кредитора краще включати дані історичного доходу раніше в ціноутворення на кредит, на відміну від використання для цілей верифікації на кінці процесу андеррайтингу».
Вони вважають, що це призведе до того, що кредитори затвердять більше кредитів у випадку помірних кредитних балів, особливо для малих підприємств. Моделі зростання малого бізнесу можуть свідчити про кредитоспроможність, яка може бути використана для консолідації заборгованості з персональних кредитних карток у кредит бізнесу.
Банки охоплюють Інтернет-ринки позик
Незважаючи на вищевикладені невизначеності та виклики, дослідження 2018 року, проведеного Американською асоціацією банкірів (ABA), виявило:
- 71% банків були зацікавлені у партнерстві з цифровою платформою третьої сторони для створення споживчих кредитів
- Близько 80% банків були зацікавлені у використанні технологій для підтримки кредитування малого бізнесу
- 26% банків вже користувалися каналами Інтернет-або цифрового кредитування
- 80 відсотків вказали, що вони зацікавлені у використанні технологій для підтримки бізнесу малого бізнесу
АБА вважає, що банки-учасники будуть пропонувати більше кредитів для малого бізнесу через автоматизацію, оскільки цифрове кредитування робить його більш економічним.
Хочете дізнатися більше? Відвідайте наш список онлайн-кредиторів, які вже працюють у сфері кредитування малого бізнесу.
Фото через Shutterstock
