Плани охорони здоров'я асоціації для малого бізнесу розширюються завдяки новому федеральному правилу. Найбільшими бенефіціарами будуть власники самозайнятих, у яких немає працівників, а також дуже малі підприємства з одним працівником. Ці власники малого бізнесу незабаром зможуть купувати та приєднуватися до планів охорони здоров'я асоціації. Це розширення над існуючими державними законами, які часто обмежують плани асоціацій роботодавцям, які мають принаймні 50 співробітників.
$config[code] not foundНове правило дає повноваження планам асоціацій перетинати державні лінії.
Важливо, що нові плани асоціації з охорони здоров'я розширять захист споживачів, включаючи охоплення вже існуючих умов.
Все це пов'язано з новим правилом Департаменту праці, виданим 19 червня 2018 року.
DOL каже, що 4 мільйони американців в кінцевому підсумку можуть бути застраховані в рамках планів охорони здоров'я Асоціації на основі останніх оцінок Бюджетного офісу Конгресу (CBO).
Акція відбувається після того, як виконавче розпорядження президента Трампа було підписано у жовтні 2017 року. У розпорядженні Президент доручив Департаменту праці розробити нові правила для розширення планів асоціацій.
Що таке Плани охорони здоров'я асоціації?
Плани асоціацій охорони здоров'я малого бізнесу дозволяють малим підприємствам об'єднуватися разом з іншими підприємствами для планів медичного страхування. Місцеві бізнес-групи та навіть загальнонаціональні промислові групи матимуть змогу запропонувати плани асоціації з охорони здоров'я, тобто групові плани, які відповідають певним правилам.
Об'єднавшись, страховий ризик може бути розподілений на більшу групу. Ідея полягає в тому, що, розширюючи ризик над великими пулами людей, малі підприємства отримають доступ до охорони здоров'я за більш вигідними тарифами.
До початку правила 2018 року власники приватних підприємств (ті, які не мають працівників) не мали права планувати об'єднання. Близько 24 мільйонів 30-мільйонних малих підприємств Америки не мають працівників.
Раніше ці власники, які не були працівниками, могли бути покриті через чоловіка або іншого медичного страхування члена сім'ї. Інші опинилися на ринку індивідуальних планів і, в кінцевому рахунку, були спрямовані на плани Obamacare.
Плани охорони здоров'я асоціації для малого бізнесу - 10 балів
Ось 10 пунктів, які власники малого бізнесу мають знати про нові плани охорони здоров'я асоціації:
- Плани охорони здоров'я асоціації існують сьогодні, але нове правило поширюється на них. Правило розроблене для того, щоб зробити їх доступними для власників бізнесу, які не мають працівників, а також дуже малих підприємств, які мають співробітників. Плани Асоціації тепер зможуть перетнути державні лінії (наприклад, дозволено загальнонаціональні групи). Викладеною метою Президента було зробити плани асоціації більш доступними.
- Плани охорони здоров'я асоціації за новим правилом розширять захист споживачів. Згідно з новим правилом, плани здоров'я Асоціації не можуть дискримінувати, стягувати більше або забороняти покриття через наявні умови або стан здоров'я. Ці плани не можуть також скасувати покриття через хворобу працівника. Плани Асоціації за новим правилом не можуть вибирати учасників за рахунок факторів здоров'я або існуючих умов.
- Сім'ї та працівники також мають право на покриття. Індивідуальний підприємець може отримати покриття для своєї сім'ї за планами асоціації. Для тих малих підприємств, які працюють з працівниками, їх працівники та сім'ї також можуть бути охоплені.
- Премії та умови покриття досягають кожного плану. Нове правило не встановлює ставки страхових внесків або ліміти. Нове правило також не встановлює необхідних рівнів охоплення (як це роблять Obamacare).
- Страховики не зобов'язані пропонувати плани Асоціації. Фактично, індивідуальні страховики та асоціації повинні вирішувати, чи пропонувати такі плани. Чи матимете Ви доступ до плану Асоціації для Вашого малого бізнесу, буде залежати від того, що є на ринку, і це ще не можна побачити пізніше.
- Плани охорони здоров'я асоціації для малого бізнесу значною мірою знаходяться поза межами ACA і не підпадають під правила Obamacare. Згідно з новим правилом, малим підприємствам необхідно ретельно оцінити охоплення.
- Нове правило не змінює і не впливає на існуючі плани охорони здоров'я асоціацій. Існуючі плани охорони здоров'я асоціацій можуть продовжувати діяти в рамках існуючих умов охоплення. Однак, якщо ці плани бажають розпочати приймати дрібні підприємства або розширювати свою територію, їм доведеться дотримуватися нових правил.
- Нові плани охорони здоров'я Асоціації повинні відповідати певним законодавчим вимогам. Щоб запобігти шахрайству, правило Міністерства праці вимагає від членів роботодавців контролювати асоціацію, наприклад, шляхом обрання керівного органу. Плани також повинні відповідати державним правилам страхування і підлягати державним органам страхування. Також можливі самостійно застраховані плани, але вони повинні відповідати спеціальним вимогам.
- Нове правило набуває чинності 1 вересня 2018 року. Ця дата дійсна для страхових компаній. Існують пізніші дати для деяких інших планів, включаючи плани самостійного страхування.
- Більш детальна інформація доступна в Інтернеті. Тут можна знайти повне правило Департаменту праці. Поширені запитання простіше читати і їх можна знайти тут.
Реакція на плани здоров'я Асоціації
Як і всі пов'язані з охороною здоров'я, реакція на нове правило залежить від того, з ким ви розмовляєте.
До прийняття нового правила Міністерство праці отримало 900 коментарів громадськості. Він зазначив, "Власники малого бізнесу, які представили ці коментарі, сказали, що вони дуже підтримують пропоноване правило, як спосіб розширення варіантів, які вони мають, щоб отримати більш доступне медичне обслуговування для себе та своїх співробітників".
Як власники бачать нові плани Асоціації, цілком можуть залежати від того, як вони потерпають від Obamacare - і це мішана сумка. Obamacare вплив людей по-різному, залежно від індивідуальних обставин.
Тут, у "Тенденціях малого бізнесу", ми чули від деяких власників малого бізнесу, які скористалися програмою Obamacare. У деяких випадках вони отримували покриття для хронічних раніше існуючих умов, які вони не могли отримати в іншому випадку. Ми також чули повідомлення про власників, які скористалися зниженням ставок субсидій. Для власників, як це, Obamacare був натхненням.
Проте інші люди малого бізнесу опинилися порушеними і витісненими зі своїх старих планів. У них було менше вибору. Вони закінчилися тим, що купували покриття на ринку ACA, часто стикаючись з набагато більш високими ставками та більшими франшизами. (У цьому письменнику випадок був премії в чотири рази вище після того, як ми вийшли зі штату і втратили наш план охорони здоров'я.)
Незважаючи на те, що деякі власники краще піддаються Obamacare, в цілому ACA не користується популярністю серед малих підприємств. Основними винуватцями є менший вибір і вищі премії. Див: Чому 60% хочуть, щоб Obamacare скасовано.
Таким чином, все, що збільшує вибір, пропонує доступні плани, і забезпечує ключові захист споживачів, вражає ключові точки болю малого бізнесу. Це нове правило намагається усунути нормативні перешкоди для всіх трьох.
Групи промисловості малого бізнесу мали тенденцію сприятливо реагувати на нове правило. Однак вони також хочуть більш широкої реформи.
- Наприклад, NFIB, який безуспішно оскаржив Obamacare в судах, загалом підтримує нове правило. У підготовленому виступі виконавчий директор NFIB Хуаніта Дагган сказала: «Після невдачі Сенату відмінити Obamacare, ми вдячні Президенту Трампу за вирішення питань, які ускладнюють і витрачають власникам малого бізнесу надання медичної допомоги для себе та своїх співробітників.. "
- NSBA похвалив DOL за спробу вирішити питання охорони здоров'я. Але NSBA також вказав на потенційні “непередбачені наслідки” планів Асоціації. Наприклад, він побоюється, що це правило може зробити страхування більш дорогим для деяких малих підприємств. NSBA також вказує на той факт, що плани, які в основному знаходяться за межами ACA, можуть мати менший обсяг і терміни, які не є настільки сприятливими, як плани Obamacare. Прочитайте тут аналіз NSBA.
Судовим позовом також загрожували деякі генеральні прокурори. Вони стурбовані регуляторним наглядом, якщо плани переходять через державні лінії. Як ці виклики витрушаться, треба побачити.
Що власники малого бізнесу повинні зробити сьогодні
Потрібен час для того, щоб нові пропозиції Асоціації потрапили на ринок. Таким чином, сьогодні немає ніяких дій.
Тримайте ваші очі і вуха відкритими серед асоціацій, до яких ви належите, включаючи торгово-промислові палати та промислові групи. У найближчі місяці, після 1 вересня 2018 року, ви можете побачити потенційні нові пропозиції Асоціації.
Можливо, навіть варто приєднатися до бізнес-групи, якщо вони пропонують плани здоров'я Асоціації. Поговоріть з іншими власниками бізнесу у вашому регіоні або галузі, щоб дізнатися, як вони отримують охоплення.
Магазин ретельно. Коли ви знайдете план асоціації, уважно оцініть його. Умови покриття будуть різними, оскільки плани не мають обов'язкового рівня охоплення АСА. Перевірте підтримку за будь-якими планами асоціацій за його силу.
Нарешті, поговоріть зі своїм страховим агентом. Повідомте своєму агенту, що ви зацікавлені в планах охорони здоров'я асоціації. Він або вона можуть знати про нові пропозиції.
Фото через Shutterstock
4 Коментарі ▼
