Великою тенденцією у кредитуванні малого бізнесу протягом останніх кількох місяців стала поява інституційних кредиторів. До цієї категорії належать:
- Страхові компанії
- Сімейні кошти
- Хедж-фонди
- Інші небанківські фінансові установи, які шукають високу прибутковість інвестицій
Як правило, вони можуть запропонувати більш конкурентні ціни, ніж альтернативні кредитори, які іноді стягують до 30-50% відсотків. Вони також можуть забезпечити суми до 1 мільйона доларів або більше.
$config[code] not foundЯк правило, ставки, що стягуються з інституційних кредиторів, будуть падати десь між 6-8%, які зазвичай пропонуються банками, та високі ставки готівкових компаній. Результатом є те, що, коли ці інституційні кредитори вступають на ринок кредитування малого бізнесу, підприємцям стає доступною більша кількість довгострокових стабільних грошей. Позичальники можуть отримати кращі продукти за привабливих процентних ставок і термінів. Це гарна новина.
Протягом останніх 3-4 місяців, моя компанія переробила понад 20 мільйонів доларів на фінансування малого бізнесу від інституційних кредиторів. Насправді, ми додали інституційні кредитори як нову категорію в нашому часто цитованому індексі кредитування малого бізнесу Biz2Credit. У січні 2014 року ці небанківські кредитори надали 56,5% від отриманих заявок на фінансування - набагато більше, ніж у великих чи малих банках.
Оскільки альтернативні кредитори, такі як фактори та компанії, що стягують готівку, стягують таку високу премію за свій ризик і швидкість, з якою вони обробляють позики, інші гравці прийшли на ринок, прагнучи заповнити порожнечу. Мій прогноз полягає в тому, що попит на короткострокове фінансування з високими відсотками знизиться, особливо в умовах подальшого поліпшення економічних умов.
Тим часом, великі банки затверджують більш високий відсоток кредитів для малого бізнесу, ніж у будь-який час після рецесії. Кредитори з активами в $ 10 млрд. + Затвердили 17,8% заявок у січні. Вони отримують вигоду, оскільки кредитоспроможні позичальники звертаються за фінансування, частково тому, що економіка повільно, але неухильно стає кращою. Звичайно, умови не здаються настільки складними, як у 2009 або 2010 рр. Тепер, коли банки вимагають фінансових документів на три роки, вони бачать, що ситуація в компаніях дещо покращилася за період між 2011 і 2013 роками.
Водночас затвердження кредитів у невеликих банках зросло до 50,9%. Це є значним, оскільки це означає, що позичальники, швидше за все, отримуватимуть фінансування, ніж відхиляти.Те, що стимулює це, є те, що кредитування SBA значно піднялося за останній місяць. Малі банки, зокрема, опрацьовують велику кількість кредитів за допомогою програми SBA Express (кредити менше $ 350,000) та програми SBA 7 (a) (кредити від 350 000 до 5 мільйонів доларів).
Так що ж відбувається з альтернативними кредиторами?
Вони все ще відіграють важливу роль. У 2013 році вони були готові надавати кредити під час закриття уряду, коли банки не могли отримати необхідну інформацію від SBA та IRS для сприяння кредитуванню SBA. Тим не менш, вони переживають скорочення в рейтингах схвалення, 64,1% у січні 2014 року, порівняно з 67,3% у грудні.
Хоча альтернативні кредитори пропонують швидке прийняття рішень, їх ставки високі. Тепер їм доведеться турбуватися про збільшення кредитування банками будь-якого розміру, а також про інституціональні кредитори, які зараз намагаються з'їсти свій обід.
Кредитування фото через Shutterstock
Більше в: Biz2Credit 2 Коментарі ▼
