Потрібен кредит для малого бізнесу? Дізнайтеся, чи ви маєте право на участь у 60 секундах або менше.
Використання кредитної картки для започаткування бізнесу
Фінансування нового бізнесу з використанням заборгованості по кредитній картці часто розглядається, коли у засновників є кілька інших варіантів.
У економічному звіті за підсумками 2017 року Національна асоціація малого бізнесу (NSBA) повідомляє, що фінансування продовжує залишатися проблемою для малих підприємств. Великі банки виділяють лише 15% свого фінансування малим підприємствам. Банки спільноти, кредити SBA та кредитні спілки ще нижчі - 14%, 4% та 2% відповідно.
$config[code] not found31% опитаних малих підприємств заявили, що використовують кредитні картки як одну з форм фінансування. Оскільки нові суб'єкти малого підприємництва рідше можуть претендувати на традиційні кредити, вони можуть звернутися до використання особистих або ділових кредитних карток.
Відмінності між кредитними, дебетовими та платіжними картками
Картки American Express часто використовуються малими підприємствами. Важливо розуміти різницю між платіжною карткою та кредитною карткою.
Платіжна картка повинна бути виплачена в повному обсязі кожен місяць, а кредитні картки дозволяють підприємствам нести баланс. Платіжні картки можуть не мати відомого кредитного ліміту; однак, емітенти встановлюють м'який ліміт на основі того, що вони відчувають, що ви могли б погасити кожен місяць.
Дебетові картки часто нагадують кредитні або платіжні картки; однак вони вилучають гроші з існуючого балансу рахунку. Вони не надають кредиту або створюють заборгованість.
Особисті та ділові кредитні картки також мають важливі відмінності, які ми розглянемо.
Переваги використання особистих кредитних карток
Одним з очевидних переваг використання особистих кредитних карток для започаткування бізнесу є те, що ви, напевно, вже маєте. Нові підприємства використовують персональні кредитні картки для початку та фінансування операцій принаймні до того часу, поки вони не зможуть отримати кредитну картку бізнесу.
Вони також можуть продовжувати використовувати особисті кредитні картки через кращу захист споживачів, якщо вони не бажають зміцнити свій кредитний профіль.
Недоліки використання особистої кредитної картки
Майте на увазі ризики потенційно вичерпання кредитних карток, пошкодження кредитних балів (як особистих, так і ділових), а також неможливість покриття надзвичайних ситуацій.
Подумайте про те, які інші покупки ви плануєте на майбутнє, тому що борг, залучений на фінансування вашого стартапу, може перешкодити вам пізніше фінансувати навчання вдома, автомобіля або коледжу.
Переваги кредитних карток
Існують численні переваги фінансування вашого бізнесу за допомогою кредитної картки для бізнесу. Бізнес-кредитні картки часто забезпечують набагато більш високі кредитні ліміти, оскільки підприємства зазвичай мають вищі витрати, а також більші доходи, ніж споживачі. Маючи більш високий ліміт, можна покращити загальний показник кредитування бізнесу. Створення окремого кредитного рахунку для бізнесу надає більше потенціалу загального кредиту.
Емітенти також можуть пропонувати додаткові продукти та кредити для бізнесу, такі як інструменти управління витратами для підприємств, які використовують бізнес-кредитні картки. Нагороди для бізнес-кредитних карток спрямовані на типи витрат, які зазвичай роблять бізнес, наприклад, канцелярські товари, телефони та комп'ютери.
Недоліки, пов'язані з бізнес-кредитними картами
Навіть якщо ви маєте право на отримання кредитної картки для бізнесу, вам, можливо, доведеться забезпечити її особистою гарантією, щоб вона могла вплинути як на бізнес, так і на особистий кредит. Закон «Про істину в кредитуванні» і «Кредитна картка», що стосуються відповідальності, відповідальності та розкриття інформації (CARD), застосовуються лише до особистих кредитних карток.
Бізнес-кредитні картки мають менше захисту. Ставки тизера можуть зникнути, і ставки можна негайно підняти без попереднього попередження. Вони можуть забезпечувати більш короткі терміни між датами виставлення рахунків та термінами платежів. Не існує жодних правових обмежень на сплату зборів за прострочення або за надлишкові платежі.
Також різні способи застосування платежів. Там, де платежі за споживчими кредитними картками застосовуються до залишків з найвищими процентними ставками, емітенти візитних карток можуть обрати їх на залишки з найнижчими процентними ставками, збільшивши загальну суму, можливо, істотно.
Позитивні кредитні рейтинги бізнесу можуть не відображатися у вашій особистій кредитній історії, але негативні - це безумовно.
Кваліфікація на кредитну картку бізнесу
За даними Консультативної групи Mercator, у 2017 році кредитні картки малого бізнесу становили категорію витрат у розмірі 500 мільярдів доларів. American Express більше не домінує, оскільки інші емітенти зараз конкурують за надання картки власникам бізнесу.
Сподіваємося, цей конкурс призведе до того, що емітенти нададуть кращі захисти та винагороди, щоб заохотити використання. TD Bank повідомив у квітні 2017 року, що 46% власників малого бізнесу використовують кредитну картку бізнесу, а ще 7% планують подати заяву на отримання кредиту протягом року.
Компанії з більшою кількістю працівників і вищими доходами користуються більш високими показниками схвалення, ніж малі підприємства, особливо коли вони нові.
База даних договорів кредитної картки
Бюро Споживчого Фінансового Захисту надає безкоштовну базу даних кредитних карт, доступну для пошуку емітентом картки. Використовуйте його для порівняння дрібного шрифту на особистих та ділових кредитних картах, які ви розглядаєте. Але майте на увазі, що угоди можуть бути змінені в будь-який час на ділові кредитні картки.
Існує більше обмежень щодо того, як часто можна змінити угоди на особисті кредитні картки. Але вони також можуть змінюватися з достатнім повідомленням. Зберігаючи ваш кредитний рахунок якомога вище, ви будете в змозі вести переговори про зниження процентних ставок або змінити емітентів для отримання кращих умов.
Якщо ви використовуєте кредитні картки для фінансування вашого бізнесу?
Запуск малого бізнесу ніколи не без ризику. Перед використанням кредитних карток обов'язково ознайомтеся з усіма іншими параметрами. Плануйте ретельно, або виплати відсотків і несвоєчасні платежі можуть спричинити невдачу як для бізнесу, так і для особи.
Фото через Shutterstock
Більше в: Що таке 2 Коментарі ▼
