Журнал «Підприємець» має статтю К. Дж. Принца про те, що малі підприємства не поспішають приймати онлайн-банкінг.
Одним з основних питань, що стримує малий бізнес від впровадження онлайн-банкінгу, є безпека. Власники малого бізнесу побоюються за безпеку своїх рахунків, коли транзакції відбуваються в Інтернеті. (Я називаюся в статті про те, що деякі малі підприємства не приймають онлайн-банкінг.)
$config[code] not foundПроте під поверхнею статті підприємець є значний нюанс. Відзначу, що стаття вказує на дослідження, проведене в січні 2005 року компанією Edgar Dunn & Company. Це дослідження свідчить про те, що малий бізнес став бичий на онлайн-банкінг. Згідно з опитуванням Едгара Данна, 58% малих підприємств використовують інтернет-банкінг щонайменше щотижня - міцну більшість.
Інше дослідження, про яке йдеться у статті, проведене компанією Forrester Research в середині 2004 року, показало набагато нижчий відсоток - 19% - з використанням онлайн-банкінгу (тут можна завантажити презентацію PowerPoint).
Так чому ж розбіжність? Чи існують деякі пояснення для цієї суттєвої різниці в двох дослідженнях?
Хоча я не маю доступу до основних даних опитування, одна з можливих відповідей може бути у розмірі компаній, відібраних для вибірки. Це дуже просто для дуже маленьких, не-працівників бізнесу робити свої банківські онлайн, в порівнянні з великими малими підприємствами, які можуть знайти проблеми, пов'язані з онлайн-банкінгу, щоб переважати вигоди.
Обстеження Едгара Данна проаналізувало підприємства з доходом у розмірі $ 50,000 до $ 2 млн. Тепер, $ 50,000 доходу означає дуже малий бізнес. Швидше за все, бізнес з таким рівнем доходів є бізнесом без працівників - іншими словами, самозайнятим. Кількість самозайнятих, безробітних підприємств домінує в США - за даними SBA, існує близько 17 мільйонів підприємств, які не працюють, порівняно з 5,7 мільйона з працівниками.
Я не здивувався б тим, що більшість підприємств, що не працюють, використовують онлайн-банкінг, а більшість підприємств, які мають співробітників, цього не роблять. Їхні фундаментальні потреби в банківській діяльності просто різні.
Спочатку давайте розглянемо бізнес, який не стосується працівників. Часто самозайнята особа розглядає свій бізнес-банкінг як розширення особистих фінансів. Власник самозайнятої компанії надає зручність поза межами години на премію, і онлайн-банкінг пропонує це. Банківський рахунок, який використовується, може обмежуватися простою перевіркою бізнесу ванілі, що дійсно є лише на відстані від особистого поточного рахунку. Взаємодія з системою бухгалтерського обліку є також дуже легкою справою.Більш великі сайти онлайн-банкінгу, як правило, дозволяють легко переходити на один крок в QuickBooks / Quicken, систему обліку, яку найчастіше використовують підприємства, що не працюють. Таким чином, взаємодія з іншими бізнес-системами є непростим для власника бізнесу, який не працює.
Тільки тоді, коли ви потрапите на великі малі підприємства - ті з працівниками, - виклики починаються. До того часу, коли бізнес скаже, 10 співробітників, банківські потреби переросли простий ванільний чековий рахунок. Бізнес може вимагати даних для онлайн-банкінгу для взаємодії з іншими системами програмного забезпечення для бізнесу. Є розрахунки заробітної плати та виплати податків. Інструменти керування грошовими коштами набувають додаткового значення. Раптово, онлайн-банкінг стає більш складним, вимагаючи більше зусиль для його реалізації та більше часу персоналу для його управління. Не дивно, що малий бізнес на цьому рівні має менший інтерес до онлайн-банкінгу, незважаючи на привабливість автоматизації. Інколи, лікування гірше, ніж хвороба, і я підозрюю, що, як великі малі підприємства розглядають онлайн-банкінг, справедливо чи неправильно.
Мене цікавлять погляди читачів - ви згодні, чи є ще якесь пояснення?
ОНОВЛЕННЯ 7 січня 2006 року: Більше обговорення завершилося на Форумі тенденцій малого бізнесу, де це питання продовжує обговорюватися через півтора року, а нині - майже 6000 переглядів.
