Федеральний уряд США заявив, що Велика рецесія закінчилася у червні 2009 року. На жаль, це три роки та розрахунок дуже складного економічного клімату для багатьох людей. Це не тільки протестуючі на Occupy Wall Street або у вашій місцевій громаді; це кожен власник малого бізнесу. Чому вони так божевільні?
Для власників малого бізнесу, великі комерційні банки потрапили в цей безлад, і тепер вони заважають їм вийти. Банкіри стали настільки респектабельними, як і продавці автомобілів. Великі комерційні банки, які практикували збиткову політику кредитування, які були визнані "занадто великими, щоб провалитися", де врятувалися федеральним урядом через Програму допомоги "Проблемних активів". Хоча більшість 245 млрд. Дол. не роблять багато з прибутком. Абсолютно, позитивно нічого.
Роберт Ейлер, професор економіки в державному університеті Sonoma у Rohnert Park, Каліфорнія, надає шокуючий погляд на сучасний стан банківської справи. До рецесії 2008 року він стверджує, що банки мали близько 2 мільярдів доларів в активах, які вони не кредитували. Сьогодні вони мають під рукою 1,5 трильйона доларів!
«Ми кредитуємо!» - це популярний знак перед багатьма банками в ці дні. Вона запрошує власників малого бізнесу подавати заявки на отримання кредиту, хоча шанси на отримання кредиту дуже низькі. Що ще гірше, банки дразнять малого бізнесу, рекламуючи низькі процентні ставки за кредитами. Коли я запитав у своєму місцевому банку про те, хто може претендувати на це, відповідь була: «Не багато!». Тепер мені треба пояснити своїм синам-підліткам, що банки використовували, щоб позичити гроші, а не просто стягувати плату, щоб зберігати готівку або видавати каву, печиво і дрібнички по суботах. (Коли мій син запитав мене, чому в банку був охоронець, я сказав йому, що треба переконатися, що ніхто не попросив про кредит.)
Парадоксально, але зараз підприємці повинні довести, що їм не потрібний кредит, щоб отримати цей кредит. Це нагадує жарт, який говорить, що банки дадуть вам парасольку, коли не йде дощ, але витягають її, коли вона починає штурмувати. Без кредиту більшість власників малого бізнесу стає дуже важко розширювати свої компанії, і це саме те, що потребує економіка. Великим комерційним банкам слід соромитися, як мало коштів, які вони мають, були надані після 2009 року.
У той же час, що банки накопичують готівку, їх плата зростає майже на все. Нещодавно громадська думка перешкодила Банку Америки стягувати плату за використання дебетової картки. Однак середній банк має 49 різних тарифів, які варіюються від $ 1,50 до $ 175. Серед них плата за:
• Захист від овердрафту • Використання банкомата • Отримання або надсилання банківського переказу • Створення копій звітів або чеків • Заміна дебетової картки • Відсутність достатньої кількості транзакцій щомісяця • Не вносити гроші в певний місяць • Закриття рахунку занадто швидко • Оформлення онлайн-переказів іншим банкам
Це викликало реакцію власників малого бізнесу на перенесення своїх рахунків до банків спільноти та кредитних спілок. Фактично, 5 листопада 2011 року було проголошено День Національного банківського переказу, який спонукав 40 тисяч людей перенести 80 мільйонів доларів на менш дорогі кредитні спілки. Фактично, Національна асоціація кредитних спілок повідомила, що з 29 вересня по 5 листопада 650 тисяч людей приєдналися до кредитних спілок, більше, ніж за весь 2010 рік. Не дивно, що в секторі роздрібного бізнесу більше клієнтів вибирають фінансові послуги Wal-Mart в порівнянні з фінансовими. банки. Винуваті не всі керівники банку. У надмірно напружених зусиллях федерального уряду, щоб гарантувати, що іншого політично звинуваченого банкрутства не сталося, FDIC наклав дуже строгі правила кредитування. Це робить банкам набагато складніше позичити гроші, навіть коли політичні лідери публічно підштовхують ті самі банки, щоб зробити більше з SBA. Нові закони вимагають від FDIC встановити мінімальні вимоги до капіталу та мінімальні вимоги до капіталу для всіх банків. Банки також здійснюють платежі до Фонду страхування вкладів FDIC на основі загальних внутрішніх активів за вирахуванням матеріальних цінностей банку. FDIC визначає нові співвідношення страхових премій до активів, де банки з вищими рейтингами безпеки мають нижчі коефіцієнти. Іншими словами, якщо ви даєте менше, ви платите менше. Насправді, найбільші банки з активами в розмірі 50 мільярдів доларів тепер теж повинні показати FDIC, як вони будуть розривати і продавати свої активи, якщо вони знаходяться в небезпеці. Власники малого бізнесу більше не можуть чекати, коли маятник повернеться назад на сторону кредитування. FDIC повинна вжити заходів для того, щоб дозволити банкам надавати кредити для малого бізнесу. Вони повинні створити фонд для малого бізнесу з прибутку в 20 мільярдів доларів, яку федеральний уряд зробив з TARP. Цей «Фонд допомоги для малого бізнесу» збільшив би більш ніж удвічі кредити, які наразі доступні через SBA. Якщо малий бізнес дійсно є ключем до широкого економічного відновлення, FDIC, SBA і федеральний уряд повинні платити більше, ніж на словах. Стабільні та багаті банки все ще залишаються невдачею для економіки та для кожного власника малого бізнесу, який бере участь у ньому. Що ви думаєте, що рішення для малого бізнесу кредитний безлад? Який шлях слід брати? Фото протесту через Shutterstock
