Створення бізнес-кредиту є важливим для кожного малого бізнесу. Згідно з опитуванням, проведеним компанією Manta у 2016 році, 72% власників малого бізнесу навіть не знають свого кредитного рейтингу. Багато хто навіть не знають, що вони мають окремий бізнес-рахунок кредиту.
Запозичення грошей для розвитку вашого бізнесу є лише однією з причин зосередитися на побудові вашої кредитної оцінки бізнесу; інша - без сильної кредитної оцінки, ви можете пропустити бізнес-можливості. Ваша кредитна оцінка визначає, чи вирішують інші робити бізнес з вами або надавати вам кредит, особливо для великих проектів.
$config[code] not foundПереконайтеся, що у вас почався файл кредитної комерції, і почніть створювати свій кредитний рахунок зараз. У вашому файлі кредиту для бізнесу використовується ваш ідентифікаційний номер роботодавця (EIN). Якщо у вас є декілька підприємств, кожен з них має окремий файл EIN та кредитний файл.
Потрібен кредит для малого бізнесу? Дізнайтеся, чи ви маєте право на участь у 60 секундах або менше.3 Основні агенції з кредитування бізнесу
Багато людей вважають цих трьох єдиними бюро кредитування бізнесу: Dun & Bradstreet (D&B), Experian і Equifax. Вони є найбільш відомими, але, безумовно, не єдиними важливими агентствами з кредитування бізнесу.
Кожен з них використовує різні поєднання інформації, отриманої з різних джерел, і кожен з них формує різні оцінки. Зауважте, що кожне агентство має безліч різних звітів з різними іменами та масштабами.
Кожен з них має власні системи балів і збирає різні типи даних. Хоча Experian і Equifax також обробляють звіти про споживчі кредити, Dun & Bradstreet (D&B) є лише бізнесом.
1. Dun & Bradstreet (D&B)
Навіть якщо ви вже запустили файл бізнес-кредиту, важливо зареєструватися для вашого номера D-U-N-S. Хоча номер D-U-N-S компанії Dun & Bradstreet (універсальна система нумерації даних) є власністю, вони широко використовуються федеральними та комерційними організаціями.
D&B зосереджується в основному на своєчасності того, як ваш бізнес платить постачальникам і постачальникам для створення їх Dun & Bradstreet PAYDEX оцінка. Зараховані від 0 до 100, підприємства мають як рейтинг D&B PAYDEX, так і категорію ризику або рейтинг. Ви можете запитати копію рахунку за допомогою iUpdate D & B.
Багато кредиторів, включаючи банки, використовують звіт D&B PAYDEX, щоб визначити, чи будуть вони надавати вам кредит, і яка буде процентна ставка. Це також витягнуті деякими іншими агентствами з кредитування, як частина їх оцінки.
За даними SBA, «Dun & Bradstreet стверджує, що 90% компанії Fortune 500, а також компанії кожного розміру в усьому світі, покладаються на свої дані, ідеї та аналітику для раціоналізації операцій, управління ризиками, поліпшення націлювання, пошуку якісних потенційних клієнтів, підвищення якості клієнтів відносини і - найважливіше з усіх - рости. "
The Рейтинг життєздатності D&B включає оцінку життєздатності 1-9, порівняння портфеля 1-9, індикатор глибини даних A-M і кваліфікаційний профіль оцінки профілю компанії A-Z.
Їх Оцінка прогнозу злочинності 101-670 прогнозує, чи може бізнес повільно або зовсім не платити. Ці оцінки додатково розбиваються на класи ризику класу пророкувань від 1 до 5. Чим менше числа, тим вище ризик.
Вони також генерують a Оцінка фінансового стресу в діапазоні від 1,001 до 1,875, які інші підприємства використовують, щоб оцінити, наскільки ймовірно, що ваш бізнес не зможе виплатити непогашені рахунки та борги або провалитися протягом наступних дванадцяти місяців.
2. Experian
Experian збирає інформацію з державних та приватних джерел, включаючи юридичні заповнення, кредитні зобов'язання та маркетингові бази даних.
На відміну від своїх основних конкурентів, вони обчислюють лише одну оцінку кредиту бізнесу між 0-100, де кращий бал. Їх нове Рейтинг ризику фінансової стабільності 1-5 є протилежне, де a вище оцінка дорівнює більшому ризику.
Вони пропонують багато звітів і планів передплати. Їх Experian Intelliscore PlusSM оцінка коливається від 0-100. Аналізуючи 800+ змінних, вони стверджують, що можуть прогнозувати ймовірність серйозної кредитної злочинності протягом наступних 12 місяців.
Ваша оцінка Experian корисна для оцінки малих підприємств, які більше покладаються на умови постачальників, ніж банківські кредити. Для досягнення низького рівня ризику бізнес повинен мати відмінну кредитну історію протягом тривалого періоду часу.
3. Equifax
Equifax використовує банківську та лізингову інформацію з фінансової біржі Small Business Finance (SBFE) та бази даних Equifax Small Business Enterprise для створення трьох Оцінки бізнес-ризиків Equifax:
- Оцінка ділової злочинності 101-662
- Ризик кредитування бізнесу Оцінка між 101-992
- Оцінка ризику невдачі в бізнесі 1000-1,880
Підприємства перераховані з Equifax, коли лізингова компанія, постачальник, банк або інший кредитор, який займається бізнесом з тим, що ваш бізнес має відносини, надає інформацію про вашу компанію їм або SBFE.
FICO LiquidCredit Служба оцінювання малого бізнесу? (FICO SBSS)
Подібно до того, як FICO надає споживчі кредитні рейтинги, які широко використовуються, тепер вони також мають послугу оцінювання малого бізнесу. Оцінки бізнес-кредитів FICO витягуються з інших систем кредитування бізнесу в порядку, налаштованому та зваженим кожним банком.
FICO LiquidCredit Служба оцінювання малого бізнесу? (FICO SBSS) поєднує в собі як особисті, так і бізнес-кредитні файли в один бал 0-300, де вища оцінка краща. Зараз вони широко використовуються банками та SBA для попереднього відбору заявників.
Власники малого бізнесу повинні підтримувати хороші кредитні рейтинги як особисто, так і для бізнесу, щоб зберегти цей результат високим, а також тому, що кредитори будуть дивитися на обидва.
15 Додаткові бізнес-кредитні бюро
Три вищезгадані бюро кредитних звітів і FICO не є єдиними кредитними бюро для бізнесу. Є 15 додаткових бізнес-кредитних бюро, які обслуговують конкретні ніші: 1. Ансонія - сприяння будівництву; партнери з компанією Tarnell для обміну даними. 2. Tarnell - надає глибокі фінансові знання про постачальників промислового матеріалу та обладнання та промисловості пластмас. 3. Група з звітування кредиторів для лісогосподарських підприємств - використовує особисті та ділові дані для надання звітів комерційним торговим і будівельним. 4. Кортера - спеціалізується на транспортній галузі. 5. Seafax - кредитне бюро для харчової промисловості. 6. Фактичні дані - пропонує визначення зони падіння іпотечної промисловості, об'єднані кредитні звіти та послуги з перевірки даних. 7. Лексис-Нексікс | Accurint - партнерство між Lexis-Nexis і Better Business Bureau (BBB), що надає звіти, подібні до Business Experian. 8. ClientChecker - забезпечує зворотний зв'язок між членами малого бізнесу, фрілансерів та підрядників. 9. Credit.net - База даних перераховує 15,5 млн. Американських і канадських компаній, включаючи дуже малі підприємства. 10. Глобальні кредитні послуги - пропонує інформацію про торговельні платежі B2B в США та Канаді. 11. Кредицафе - збирає дані про торгівлю по рахунках-фактурах. 12. Paynet - використовуються кредиторами комерційного фінансування та банками для отримання кредитних звітів та оцінок. 13. LexisNexis Accurint - використовує загальнодоступні дані для розрахунку оцінки ризику, навіть на підприємствах, які не створили кредитних файлів. 14. Національна асоціація управління кредитами (NACM) - члени НАКМ поділяють свої кредитні дані з іншими членами. 15. ChexSystems - використовуються банками для визначення того, чи дозволяти підприємству відкривати чекові рахунки.
Перегляньте ці додаткові кредитні бюро бізнесу, щоб визначити, чи застосовуються вони до вашого бізнесу.
Регулярно переглядайте свої кредитні рейтинги
Будучи власником малого бізнесу, працюйте над тим, щоб зберегти як високий рейтинг Вашого бізнесу та споживчого кредиту. Витягуйте регулярні звіти та переглядайте їх на наявність помилок. Оплачуйте оперативно і залишайтеся на вершині своїх фінансів, щоб поліпшити свої результати. Від цього залежить успіх вашого бізнесу.
Фото через Shutterstock
Коментар ▼
