Чи побудували ви відносини, де ваші бізнес-банки? Чи є у них менеджер з питань малого бізнесу? Якщо так, то найкращим місцем для отримання кредиту є банк, де ви регулярно займаєтеся бізнесом.
В ідеалі ви зустрічаєтеся з бізнес-банкіром щомісяця або щоквартально, щоб переглядати свої фінансові звіти. Якщо ви ставитеся до свого банкіра як довіреного фінансового консультанта, отримання кредиту малого бізнесу з найкращими умовами буде набагато простіше.
$config[code] not foundВикористовуйте ті ж критерії, щоб вибрати, де ваші бізнес-банки, як ви б обрали, де подати заявку на отримання кредиту. Знайдіть той, де ви знаєте, що вони зобов'язані кредитувати малий бізнес. Зверніться до представника банку чи кредитної спілки, щоб визначити, чи є вони людиною, для якої ви можете працювати довгостроково.
Хоча зміна банків не повинна впливати на ваш кредитний рейтинг бізнесу, це може призвести до проблем з отриманням кредитів, якщо вся ваша кредитна історія не розглядається. Так що знайдіть час, щоб зустрітися з декількома банкірами, перш ніж вирішити. Чим довше і сильніше будуть ваші відносини з кредитором, тим більша ймовірність того, що ви отримаєте кредит, якщо він вам потрібен.
Де отримати кредит малого бізнесу
Якщо кредит SBA може бути у вашому майбутньому, обов'язково запитайте, чи є банк або кредитна спілка досвідченим кредитором SBA. Читайте про плюси і мінуси кожного типу кредитної установи.
Банки місцевих громад
Банки громади належать та експлуатуються на місцевому рівні. На відміну від великих банків, де ставки затвердження кредитів зазвичай становлять 24-27%, банки спільно приймають 49-50% заявок на отримання кредиту. Вони можуть мати нижчі ставки та ставки за кредитами, ніж великі банки.
Голова та головний виконавчий директор ConnectOne Bank (CNOB) Френк Соррентіно підкреслює важливість часу для побудови відносин з вашим банком спільноти:
“Банківський партнер, який глибоко розуміє ваш бізнес, вашу спільноту та більш широкий ландшафт, може бути корисним ресурсом, подібно до інших фундаментальних радників, таких як ваш адвокат або бухгалтер. Для власників малого бізнесу, комунальні банки часто набагато краще підготовлені, щоб забезпечити ступінь персоналізації, яку не можуть зробити більші установи, що може бути величезним активом, коли ваш бізнес зростає.
Як і будь-який банк, чим більше послуг ви використовуєте, так і типи рахунків, які ви відкриваєте, ті сильніші стосунки будуть. Використання більшої кількості їхніх послуг також покращує ваші шанси на отримання кредиту. На відміну від великих банків, громадські банки розглядатимуть вашу сімейну історію та характер, крім кредитних звітів.
Часто вони часто перевіряють вільну перевірку, знижують плату і сплачують більш високі процентні ставки за депозитними рахунками. За кредитами їхні процентні ставки зазвичай будуть нижчими, ніж у великих банках.
Кредитні спілки
Кредитні спілки є неприбутковими організаціями, що належать людям із загальним інтересом. Ви можете бути здивовані тим, що ви маєте право стати членом однієї або декількох кредитних спілок. Єдиною вимогою є те, що ви перебуваєте в їх географічному розташуванні, військовій приналежності або членстві в асоціаціях або релігійних, братніх або випускних організаціях.
Ви, ймовірно, зможете побудувати тісніші особисті стосунки зі своїм філіалом або менеджером кредитів, ніж у великому банку. Вони часто пропонують розширені робочі години, знижують плату, підвищують відсотки на ваші депозити і менш дорогі кредити. Але на 40,3% затвердження кредитів у жовтні 2018 року вони не схвалюють такий високий відсоток кредитів, як спільний банк.
Оскільки вони можуть бути меншими з обмеженою кількістю місць розташування, якщо ви переїдете, можливо, не буде відділення біля вас. Але багато кредитних спілок зараз використовують спільні розгалуження, щоб запропонувати більше місць та безкоштовне користування банкоматом. Вони часто мають більш обмежені послуги та онлайнові можливості.
Кредитні спілки можуть запропонувати (але не всі - так що потрібно запитати):
- Термін а
- Бізнес-кредитні лінії
- Кредити SBA
- Початкові кредити
- Бізнес-кредитні картки
- Комерційна іпотека
Кредитні спілки є неприбутковими, тому їм не потрібно платити федеральні або державні податки або отримувати прибуток. Це дозволяє їм пропонувати дуже конкурентоспроможні ставки, які можуть означати набагато нижчу вартість кредиту для вашого бізнесу. Вони пропонують менші кредити, ніж більшість банків, і мають більш швидке схвалення.
Відділення великого банку
Якщо ваш бізнес не є строго локальним, або ви подорожуєте в багатьох місцях, ви можете розглянути питання про відділення великого банку. Вони пропонують більше місцеположень і послуг і часто є лідерами в онлайн-доступі до більшої кількості своїх банківських послуг.
Хоча в минулому кредити малого бізнесу не були легкими для отримання коштів від великих банків, у 2018 році великі банки були позитивними щодо кредитування малих підприємств. Затвердження кредитів збільшилося з 24,5% станом на липень 2017 року до 26,3% у липні 2018 року. Вони продовжують зростати, досягнувши 26,8% у жовтні 2018 року. Але це все ще набагато нижче за рівень схвалення для громадських банків та кредитних спілок.
Великі банки можуть робити набагато більші кредити, і, швидше за все, вони є кращими кредиторами SBA, ніж спільні банки та кредитні спілки. Якщо у вас є плани вийти на національне або міжнародне, вам може знадобитися їхній більший доступ і вплив.
Чи підтримуєш великий банк, який ти розглядаєш, свою місцеву громаду? Деякі великі банки надають гранти та інвестують на місцевому рівні.
Розгляньте всі ваші параметри
Вибір місця для здійснення бізнес-банкінгу є надзвичайно важливим для виживання вашого бізнесу. Зробіть час для вивчення та порівняння варіантів. Заходьте та зустрічайтеся з їхніми співробітниками та просіть, щоб вони були представлені менеджеру з малих ділових відносин, кредитові або менеджеру філії, який працюватиме з вами.
Пошук BankLocal - це ярлик для пошуку місцевих банків і кредитних спілок, а також наскільки ймовірно, що вони надаватимуть гроші малим підприємствам. Вони використовують загальнодоступні федеральні дані, щоб виділити фактичну ефективність кредитування та призначити оцінку кредитування малого бізнесу.
Де б ви не вирішили запозичувати гроші для свого малого бізнесу, зверніться за письмовою заявкою про фактичний річний звіт. Кредитори юридично не зобов'язані повідомляти вам, за винятком нового закону в Каліфорнії. Процентні ставки за кредитами малого бізнесу у квітні можуть досягати 50-350%.
Зосередьтеся на банківських відносинах, щоб у банку був ваш банкір для стратегічних консультацій та фінансового планування. Почніть зараз з побудови вашого бізнес-кредитного файлу, тому, коли вам потрібно або хочете взяти кредит, ви будете мати право на найкращі умови.
Фото через Shutterstock
3 Коментарі ▼
