Чому? Тому, що хвилювання для людей збуту типово лежить у ударяючому угода - не у визначенні як ви отримуєте виплату.
Тут ми окреслимо кілька методів збору платежів за експортні продажі в неспокійний час. Але по-перше, ось деякі речі, які можуть вплинути на ваше рішення про те, як вам буде виплачено:
- Відгуки від вашого міжнародного банкіра
- Ваш клієнт
- Ваші потреби у грошовому потоці
- Економічні умови в країні, до якої ви експортуєте
- Процентні ставки та коефіцієнти валютного регулювання
- Тип продукту
- Кредитоспроможність вашого клієнта
- Умови, які пропонують ваші конкуренти
- Вимоги вашого постачальника
- Актуальність транзакції - ви в умовах обмеження часу?
Незалежно від умов оплати, які ви обговорюєте, ви повинні переконатися, що їх розуміють усі сторони, і що ваш клієнт підписує документ (наприклад, рахунок-проформа), який вказує на прийняття. Це запобігає деяким неприємним сюрпризам пізніше і зменшує вплив вантажу.
Дуже важливо заздалегідь погодитися з умовами оплати і ніколи не продавати на відкритому рахунку абсолютно новому клієнту.
А тепер про варіанти оплати:
Авансовий платіж
Очевидно, що це найкращий з усіх способів оплати, оскільки ви можете запобігти можливим проблемам збору коштів, і ви негайно використовуєте гроші. Я використовую метод авансового платежу, коли я абсолютно нічого не знаю про клієнта, коли швидкість обробки зробить або розірве продаж, і коли транзакція менше ніж $ 5,000. Єдина важка частина цього методу фінансування насправді робить це! Коли ваш клієнт погоджується на цю угоду, він приймає повний ризик угоди. Якщо він це зробить, зверніться за банківським переказом з вашого банківського рахунку до вашого або сертифікований чек, що підлягає сплаті вам у доларах США, бажано надсилати кур'єром. Потрібно заздалегідь попросити половину загальної суми продажу, а залишок коштів буде виплачено 30 днів від дати виставлення рахунку. Це зменшує ризик вашого клієнта, тим самим допомагаючи підтримувати добру волю. Проте переконайтеся, що сума авансу покриває витрати, отримані з власних коштів.
Оплата онлайн
По-друге, готівкою авансом є плата, що стягується онлайн, за умови, що операція невелика (плата за обробку може зайняти великий прибуток), і ви чекаєте випуску товарів або послуг, доки ви не очистите кошти на банківському рахунку.
Дві відомі варіанти - PayPal і American Express - FX International Payments. За допомогою PayPal ви можете відправляти та отримувати гроші в 24 валютах від будь-кого, хто має адресу електронної пошти в 190 країнах і регіонах, що дозволяє прискорити темпи онлайнових транзакцій за кордоном. За допомогою American Express FX International Payments ви отримуєте досвід і зручність здійснення платежів в іноземній валюті. Будь-який із цих механізмів оплати справляється на експорт меншого розміру (менше 10 000 доларів США). Але коли ви потрапляєте у великі операції, вам краще захищати свій фінансовий інтерес таким чином, щоб вам гарантували виплату, а плата за обробку платежу не призводить до прибутку від продажу.
Акредитиви - Безпека з гнучкістю
Після оплати авансом або оплати в режимі он-лайн наступним найкращим варіантом є забезпечення платежу акредитивом. Ми детально розглянемо, як працюють кредитні листи, хто бере участь у транзакції, і які зміни та зміни є, щоб допомогти сторонам домовитися про взаємоприйнятні умови.
Чотири ключові гравці в листі про кредитний процес
У акредитивній угоді є чотири учасники - два бізнесмени та два банки:
- Покупець. Це ваш клієнт.
- Відкриття банку. Цей банк зазвичай видає акредитив, тому його іноді називають "банком-емітентом". Вони беруть на себе відповідальність за оплату від імені покупця.
- Банк, що платить. Це банк, під який черпаються чернетки або векселі за кредитом. Банк, що платить, у операції L / C може також діяти як банк переговорів, банк-консультант або підтверджуючий банк, залежно від того, які обов'язки він приймає.
- Продавець. Ось вам.
Щоб підсумувати процес: після того, як ви і ваш клієнт домовляєтеся про оплату акредитивом, клієнт зобов'язаний прийняти вашу форму (рахунок-фактуру, що відображає всі передбачувані витрати для переміщення товару до дверей) до її банку та відкрити L / C (акредитив) на вашу користь. Як тільки відкриває банк має всю необхідну інформацію від клієнта, він радить Вам, продавцю, відкрити акредитив. Часто це робиться по кабелю або електронною поштою до банку-платника. Ваш банк потім пересилає цю інформацію вам. Акредитив є остаточним і підлягає корекції тільки за помилки при передачі.
Незвично знайти відмінності між акредитивами та рахунками-проформами, наприклад, неправильні описи продуктів або номери посилань. Тому завжди проконсультуйтеся зі своїм банкіром, перш ніж спробувати подібні неформальні угоди.
Точність у всіх деталях вашого акредитива є критичною. Є цілий ряд різних видів L / C, але тут є два важливі типи:
НЕВІДОМИЙ ПИСЬ КРЕДИТУ
Безвідкличний акредитив - це комерційний документ, який видається банком за Вашим запитом. Після випуску він не може бути змінений без згоди обох сторін. Тут «безвідкличний» означає, що банк повинен платити вам, навіть якщо ваш клієнт дефолт, якщо представлені документи є «чистими», що означає, що вони повністю відповідають мові акредитива. Це найбезпечніший спосіб оплати. Ви також можете попросити підтвердження акредитиву банком США. Ця домовленість забезпечує найбільший ступінь захисту, оскільки банк США має сплатити вам навіть у випадку, якщо банк за замовчуванням встановлено вашим клієнтом. Якщо підтвердження акредитиву не підтверджено, банк США повинен чекати, поки він не отримає кошти від іноземного банку, перш ніж він буде кредитувати ваш рахунок.
ВІДМІННИЙ ПИСЬ КРЕДИТУ
Відкличний акредитив - це комерційний документ, виданий банком за запитом Вашого клієнта, який може бути змінений без згоди обох сторін у будь-який момент. Після того, як цей акредитив буде виданий, у вас є такі гарантії, як бенефіціар: банк може запевнити вас, що, так, ваш клієнт домовився про те, щоб вони виплатили вам таку суму; і, так, ваш клієнт відомий, шанується і вже десятиліття здійснює банківську діяльність з ними. На жаль, ви не можете покладатися на цей L / C, оскільки банк не зобов'язаний покривати акредитив, якщо ваш клієнт не виконає замовлень. Ви також можете просто запустити кредитну перевірку на клієнтському та відкритому рахунку.
Акредитив може бути змінений або обмежений різними способами. Якщо ви застрягли на обговоренні умов оплати з вашим клієнтом, зверніться до свого банкіра, щоб дізнатися, чи можна знайти взаємоприйнятний варіант. Будьте творчими та співпрацюючи у розслідуванні платіжних домовленостей, які будуть пристосовані до Вашого клієнта, але завжди переконайтеся, що Ви в кінцевому підсумку отримаєте надійну та своєчасну оплату.
Якщо у вас є кілька додаткових хвилин, я пропоную вам прочитати «Методи оплати: терміни, умови та альтернативні джерела фінансування для експортних продажів». Більше 53 000 власників малого бізнесу вже вважають це корисним. Ви також можете.
Збір коштів у ваших закордонних клієнтів не повинен бути болісним. Якщо ви будете дотримуватися вищезазначених пропозицій і проконсультуватися зі своїм міжнародним банкіром, ви зможете розширити свої глобальні та впевнено безпечні платежі від клієнтів по всьому світу.
Примітка редактора: ця стаття раніше була опублікована на сайті OPENForum.com під оригінальною назвою: "Управління методами платежів за експортними продажами в бурхливі часи".
* * * * *
12 Коментарі ▼
